国寿福禄双喜率先停售年金险或继续快返

　　本报记者 叶琪 北京报道

　　 快返型分红险停售终于拉开了大幕。

　　 记者获悉，中国人寿“福禄双喜”分红型两全保险将于10月份全面停售，成为首个停售的快速返还型保险。

　　 今年6月，保监会将一则《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法若干问题的通知》下发到各家保险公司，其中明确要求两全保险的生存保险金首次给付不得早于保单生效后3年、保险期不得少于5年。如果不符合相关规定，保险公司须在2012年前修改并重新报备保监会备案。

　　 目前，3年以内快速返还型保险产品仍是多家保险公司的主力产品。记者粗略统计，两全保险和年金保险涉及3年以内开始返还保险金的超过60款，其中两全保险占据了一半以上，这意味着，按照保监会的要求，相关产品在今年年底前均面临停售或调整。

　　国寿率先停售

　　 “犹豫期满，即可领取首次生存保险金……”“合同生效半年后，可获得生存保证金首次给付……”在很多快返型分红险的宣传资料上，都能看到诸如此类的介绍，因为这种快速返利行为迎合了投保人希望尽早见到收益的心理，该险种近年来成为了保险市场的宠儿，尤其在2010年后，众多寿险公司都以此为利器来扩大市场份额。

　　 中国人寿客户经理王新亮介绍，“福禄双喜”两全险自上市以来，在全国销售额逐步提升，浙江很多富人排队抢购，甚至山东还出现了一张500万元的期缴大单。

　　 据悉，“福禄双喜”两全分红保险提供两年一返、保额10%的生存保险金、到期返本的满期保险金及身故保障，还可享有公司分红，是中国人寿首款“两年一返”的产品，在上市时曾被称为“史上返还最高”的分红险。

　　 不过，国寿另一客户经理朱先生对这款产品持保留意见，“刚开始感觉好像还行，但认真分析后有不同的看法。‘己所不欲，勿施于人’，到目前为止还不敢向任何客户介绍。”

　　 “缴费期短、领取期早的两全保险，虽然会促进保险产品的销售规模，但实际上返现力度越大，保障功能越少，这种操作容易使保险产品偏离保障功能的本质。”一位寿险人士指出。

　　 作为寿险老大，中国人寿率先执行了监管层的禁令。“虽然这个产品上市后一直销售不错，但为响应监管要求，公司已经决定在10月1日后在全国停售，这对之前该险种投保人的收益不会有任何影响。”中国人寿市场部相关人士告诉记者。

　　 那么，这款被誉为“中国人寿分红保险十年来集大成的产品”停售后，又将有何种替代产品？

　　 记者获悉，中国人寿将在10月份推出一款新的养老型分红险。作为一款长期返还型产品，该产品将与快速返还型产品彻底划清界限，要在被保险人达到退休年龄以后才能开始领取。

　　快返型年金险难停售

　　 面对即将到来的最后期限，其他公司又持何种态度？

　　 记者致电几家保险公司，他们均表示，在接到通知后已经开始着手调整产品策略，对不符合规定的产品肯定会在年底前停售或调整，并尽快研发替代产品。

　　 “现在还在过渡期，公司精算部门也正在做一些准备，可能不会停售，而是将原有产品生存保险金的给付时间调整到符合监管层要求。”一家中型寿险公司产品部人士指出，由于保单在支取上的灵活性，快返型保险产品有着一定的市场需求，因此对于保监会并未明确限制的快返型年金产品，公司有可能会推出。

　　 据悉，目前快返型产品主要为两全保险和年金保险，而《通知》仅对两全保险作出限制，对年金保险是否被限则没有进一步界定。

　　 记者发现，实际上从7月开始推出的快返型保险新产品来看，多数产品都是以年金保险的形式存在。

　　 另外一种趋势则是将快返型分红险与万能险账户搭配在一起，而此类产品是否会受到限制也并不明确。

　　 “目前各家公司都有了应对之策，快返型产品未必会全部停售。尽管这类产品只是保险公司冲刺保费规模的工具，其产生的利润并不高，但在当前银保销售渠道受到短期银行理财产品挤压的情况下，也是各家公司打开市场的无奈之举。在监管层出台进一步的明确禁令之前，快返型产品仍将是市场一大热销品种。”上述寿险人士分析指出。