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供应链金融成为中小企业融资困境突破口

http://msn.finance.sina.com.cn 2011-09-26 01:05 来源: 第一财经日报

  李隽

  随着全球化进程以及企业业务外包的发展,传统大而全的单一企业逐渐被供应链组织所取代。在全球产业结构调整的过程中,外包专业化发展孕育了大量位于国际供应链上下游的中小企业。

  在传统融资类业务中,商业银行接受的信贷担保物中70%左右是土地和建筑等不动产,而广大中小企业资产70%以上表现为应收账款和存货,普遍欠缺商业银行认可的担保资源。另外,中小企业由于没有信用评级,内部治理结构不完善,财务会计制度也不健全等信息不对称因素,导致了逆向选择和道德风险,使得商业银行出现信贷配给失衡现象,将大部分的信贷资源投向大型企业,中小企业一直面临着融资困难的处境。

  招商银行供应链金融合理解决了中小企业短期运营资金缺口的问题,利用供应链组织关系的贸易自偿性,有效解决中小企业融资难下“信用弱、周转资金缺乏、应收账款回收慢、贷款担保难”四大障碍;招商银行依托实体供应链的一站式综合金融服务产品解决方案,突破传统的风险敞口控制方式和贷后管理方式,有效利用供应链的整体实力、核心企业的资信,以及与第三方物流企业的分工协作,进行物流、信息流及资金流的“三流”整合,采用“核心企业信用支持,企业存货盘活,应收账款贴现”等三大路径减少中小企业融资过程中的信息不对称风险。

  招商银行基于多年供应链金融理论科研和实战经验,凭借多元化经营架构平台,运用完整的金融产品体系和高效的专业团队的优势,业内首推能够实现境内外一体化的“跨境供应链金融”服务品牌。招商银行的供应链金融产品服务能够结合不同行业和企业特点,最大限度地满足国际国内各式整体链式供应链和网式供应链当中,全部节点以及各个阶段的金融服务需求。

  招商银行供应链金融方面的专家认为,我国供应链金融业务还处于发展的初级阶段,普遍做法是将核心企业及其上下游企业视为一个整体,针对不同供应链环节的企业自身特点,应用不同的贸易融资产品和结算产品进行有机组合,对供应链上单一企业或多个企业提供全方位、多层次量身定制的综合金融服务解决方案。其中,组件包括但不限于进口开证、进口代收押汇、进口T/T押汇、货物质押、进口保理、对外担保、提货担保、订单融资、打包贷款、出口保理、出口T/T押汇、托收押汇、福费廷、信保融资、出口买方信贷等。

  通过应用招商银行的专业化供应链金融服务,中小企业能够获得宝贵的运营资金,提升扩大经营规模、提高生产效率,进而得以满足核心企业苛刻的贸易条件,并与其建立长期战略协作关系。

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