300余人专职服务小企业融资

　　 9月22日，中国邮政储蓄银行北京分行创富大赛正式启动。为帮助有需要创业的百姓和发展中的中小企业进行融资支持，带动更多的就业机会，让更多的创业人理解和正确享用国家给予的政策，中国邮政储蓄银行在全国15个省市自治区全面启动“2011年中国邮政储蓄银行创富大赛”。

　　在百姓创业、创富的过程中，包括商业银行在内的各类投融资机构应该发挥哪些作用？为此，新京报对话中国邮政储蓄银行北京分行副行长李静姝。据李静姝透露，邮储银行在中小企业融资方面，发挥覆盖城乡的网络优势。北京分行有300多人专职从事中小企业、小微企业的金融服务，目前已经为3万多家中小企业和个体经营者提供贷款支持。

　　此次创富大赛通过网点网站等报名、案例海选策划推出科技创新企业、中小企业、农商户三个创富主题比赛。参赛者可拨打邮储银行客服电话95580咨询相关信息。

　　北京融资环境“四多三难”

　　新京报：目前北京地区中小企业的融资环境如何？

　　李静姝：北京地区的融资环境总体上是不断改善，但目前困难也比较多，概括来讲就是“四多三难”。

　　四多，一是北京市服务中小企业的金融机构多，目前北京市的商业银行已经有80多家，为中小企业提供的贷款产品超过200种，产品非常丰富。二是支持中小企业发展的政策多，各级政府通过贴息政策，减免税收等措施降低了中小企业的经营成本。三是鼓励型产业占比重比较多，借助北京的人才优势、政策优势，一大批高端技术、低碳技术蓬勃发展，产业优化程度比较好。四是银行鼓励中小企业的热情比较多，近年来，随着环境的优化，银行创新能力不断增强，越来越多的商业银行也加大了对中小企业的扶持力度。

　　三难，一是由于今年的通胀压力，货币政策相对收紧，市场上的信贷资金供给不足，中小企业融资依然困难。二是由于原料成本、劳工成本上升，企业的经营成本增加，利润空间减少，银行对企业的授信评级下降，企业贷款的难度加大了。三是中小企业自身的管理水平有限，银行和企业的信息不对称，造成双方互不了解，企业融资困难。

　　发挥覆盖城乡网络优势

　　新京报：中小企业在经济发展中是什么地位？如何解决其融资难的问题？

　　李静姝：以北京为例，去年中小企业贡献的产值超过总产值的60%，吸纳就业超过80%，北京有九成以上的企业都是中小企业，中小企业已经成为北京企业的主体。

　　中小企业融资难是一个普遍存在的难题，这和中小企业治理结构不规范、财务制度不健全、信息不透明、风险应对能力差、经营目标短视、有效固定资产短缺有直接的关系。

　　近年来，很多专家就这个问题展开过讨论，政府也结合中小企业的实际状况进行过多种尝试。

　　我认为这是一个综合配套，系统支持的问题，需要多渠道共同努力。比如，逐步拓宽中小企业的股权、债权等多融资渠道，企业自身加快转型升级，政府部门加大政策支持，共同营造良好的信用环境等。

　　就银行来讲，我认为在“六项机制”的指引下，重点要做好四个方面的工作：一是要明确为中小企业服务的战略方向，制定长期、稳定和持续的发展规划。二是做好组织保障，落实战略，技术上、投入专门的机构和人员服务中小企业。三是建立配套的激励机制，保障中小企业金融服务人员的积极性。四是加大针对中小企业的产品创新，针对企业抵押物不足，担保方式有限，用款急，额度小的特点，开发新的融资产品。

　　新京报：邮储银行在解决中小企业融资难的问题上做出了哪些尝试？

　　李静姝：邮储银行在中小企业融资方面，发挥覆盖城乡的网络优势，聚焦于小微金融，努力服务中小企业、服务三农、服务百姓。陆续推出了20万元以内小额纯信用贷款，个人商务贷款和小企业贷款等针对性比较强的贷款产品。北京分行有300多人专职从事中小企业、小微企业的金融服务，目前已经为3万多家中小企业和个体经营者提供贷款支持。

　　我们一直认为，企业报表不是银行提供信贷服务的唯一依据，尤其是小微企业对融资流程不了解，觉得通过银行融资困难。邮储银行正好利用遍及城乡的邮发网络，搜集企业财务报表之外的更多信息，更加全面地了解中小企业的情况。

　　民间融资风险难以估量

　　新京报：目前很多中小企业开始通过民间渠道融资，你如何看待这样的现象？

　　李静姝：民间资本投资中小企业的热情应该值得提倡，但是这样的渠道还是存在一定的问题。毕竟民间融资甚至是高利贷不是那么阳光透明，其中的风险也是难以估量的。

　　从银行的角度讲，有更多的资金提供给中小企业当然是件好事，但关键是监管应该到位。否则如果企业融资成本过高的话，对企业的成长会形成一定压力。

　　新京报：这几年中小企业的融资贷款政策有哪些变化？

　　李静姝：总体来说政策环境是越来越好。近年来，中央和各部委出台了多项文件，以工信部牵头，国家统计局、国家发改委和财政部共同参与制定的《中小企业划型标准规定》中，增加了微型企业的划分，资金扶持可以更偏重小型和微型企业。

　　从监管机构来看，央行和银监会也针对中小企业提出了相关措施，2006年银监会出台了《银行开展小企业贷款的业务指导意见》，提出了中小企业发展的六项机制，今年银监会又提出了“两个不低于”，即全年新增小企业贷款不低于去年新增数，全年小企业贷款增幅不低于全部贷款增幅。近年来，央行对于各家银行支持中小企业的情况，进行单独的政策评估，加大了银行对中小企业融资支持的积极性。

　　北京市政府也采取贴息、减税政策，支持中小企业的发展，加大了银行业在示范区、核心区设立专门为科技型创新中小企业的信贷服务机构。

　　■ 透视大赛

　　引入风险投资机构作为评委

　　对于这次创富大赛将从哪几个方面帮助创业者创富。李静姝称，简单概括大赛的主要措施就是“八个字”。

　　一是“指导”，通过举办论坛、专家论道、现场指导等方式，邀请融资专家、风险投资专家等多方面的专业人士，为科技创新企业、中小企业、农户创业发展建言献策。同时还有邮储银行上百名信贷员和客户经理为中小企业融资提供个性化方案设计，不断提升科学创富，规范创富的能力。二是“交流”，提供广阔的平台，给中小企业主充分的信息和技术交流机会，吸收经验，促进发展。三是“推广”，联合《新京报》等媒体共同参与，宣传优秀创业项目，推广创富先锋的成功经验。四是“支持”，对于每一位参与的中小企业，都将给予包括企业管理经验、财务管理知识、融资产品介绍、专家指导等多方面支持，对优秀的中小企业还将提供宣传和商务培训的奖励。

　　另外，据介绍，此次大赛还邀请风险投资方面作为评委，对于是否会直接投资创业者，李静姝称有这个可能，因为邀请包括风险投资机构在内的多位专家，目的在于多渠道审视企业，寻找更好的投资项目。

　　目前，投资中小企业的风险主要存在三个方面，一是之前提到的银行信息和企业信息不对称，二是中小企业自身管理不完善，三是中小企业目标不明确。邀请风险投资机构，有助于注重银行对非财务信息的收集，有助于金融机构设计贴近中小企业的产品，减少信息不对称。

　　本版采写/本报记者 李媚玲 张轶骁