深发展推出"财富1+N"现金管理 升级供应链金融服务

　　中国经济网北京9月28日(记者 刘畅 实习生 饶潇) 深圳发展银行日前在北京发布“财富1+N”现金管理产品，该产品适应供应链管理日趋强化和企业现金流趋紧的形势，超越传统现金管理需求，更适合供应链生意运转，提供支持企业跨越式发展的独具特色的现金管理服务。

　　深发展以供应链金融专业服务银行著称。作为现金管理业务的后来者，该行着意立足供应链金融的丰富经验，构筑“财富1+N”后发优势，沿着供应链开创“贸易融资+现金管理”融合模式，提供完整的交易银行服务。据了解，该行现金管理系统自2010下半年投产以来，至今已有数百家(集团)企业上线，不仅包括中国供销集团、中化财务、中国盐业总公司、江苏方源集团、广东广晟资产等央企和大型企业集团，其中更有一批深发展多年扶持快速成长的贸易融资中大型客户。

　　“财富1+N”:基于供应链的现金管理新理念

　　现金管理产品对银行来说并不陌生，一般银行传统的现金管理业务着眼于“现金池”，立足于改善企业内部现金流的管理，通过设置有效的账户结构，集中管理账户资金、平衡资金余缺，降低财务成本，提高资金使用效率。与其他银行现金管理理念不同的是，深发展“财富1+N”是基于供应链的现金管理服务，较传统的现金管理产品更关注引起资金收支的供应链交易活动，将目光聚焦到资金结余的“资金池”维度。

　　“作为一家供应链金融专业服务银行，深发展拥有数量庞大的‘1+N’供应链核心客户群，”深发展公司产品管理部总经理金晓龙称，“深发展现金管理系统，特别专注于‘供应链企业或企业集团资金交易管理和资金集中管理’的特色需求，突出为供应链企业提供商流、物流、资金流、信息流(即‘四流’)协同匹配服务，以及‘资金池’对供应链融资的支持、信息整合服务，力求基于传统现金管理功能并结合供应链管理需求，有所创新和突破。”

　　针对供应链客户群“1”和“N”的现金管理需求迥异(核心企业‘1’大至500强，‘N’则是众多上下游配套中小企业)，该行现金管理系统设计之初即采用功能构件化以支持产品灵活的拆装、组合，并在营销方案设计上将现金管理与传统优势“贸易融资”产品线相嵌套，进而可以针对“1+N”供应链企业交易结构特点，灵活组合功能、设计“四流融合”的个性化现金管理解决方案。

　　该行介绍，深发展“贸易融资”支持了数以万计供应链上下游配套企业的快速发展，成就了一批由单点经营(“1”)迅速走向连锁化、集团化经营(“1+N”)的优质客户，这些高成长(集团)企业“经营分散化、财务集中化”的管理升级需求不断涌现。深发展的解决方案是，“财富1+N”+“贸易融资”嵌套融合，为供应链企业提供“贸易融资、支付结算、公司理财、现金管理”一体化的交易银行服务。为此，该行现金管理系统打通了内部核心系统、信贷系统和电子票据等众多系统，同时能够支持大型核心企业的“现金管理+供应链融资+供应链管理”整合服务的个性化需求。

　　“财富1+N”首先着眼于供应链各个节点企业之间的经济交易(商流)。深发展致力与企业供应链软件提供商或自建技术平台部门合作，通过银行核心系统与核心企业商务平台对接，提高供应链交易可视度和贸易背景的真实性，使得供应链各个节点都可以产生融资机会，推动供应链上的商品周转。另一方面，在推动商流基础上，利用自身的电子结算平台优势，以物流、资金流为引导，整合供应链上的信息流，实现商流、物流、资金流、信息流一体化，反过来，进一步提高供应链各个节点的可视度，创造更多的融资和生意机会。

　　深发展的这种现金管理产品设计理念对企业来说正是恰逢其时。今年以来国内存贷款利率步入上行空间、银行流动性减弱、企业理财收益率高企，每家企业在管理“资金池”时，都面临着在保障供应链正常运转的前提下，如何将资金集中理财收益最大化的选择，这无疑需要银行提供将“资金池”与“供应链融资”有机耦合的新产品，而深发展新推出的这款现金管理产品的竞争优势就在于此——为供应链企业提供协同“资金池”与“供应链融资”的特色产品及IT平台。

　　“贸易融资+现金管理”双轮驱动，给力供应链

　　贸易融资作为供应链金融的核心业务组件，特别强调“自偿性”。以国内银行普遍开办的货押业务来说，银行管住“货”就给“钱”，客户销售还“钱”就放“货”，通过对“货”这一物化的资产与信贷资金“钱”的严密考察和封闭控制，来实现销货还款的“自偿性”。深发展率先与中远、中储、中外运、中铁等全国近200家物流公司合作，搭建“金融—物流”平台来开展贸易融资业务。即：面向供应链客户(管“生意”)，银行给予货押融资(管“钱”)，物流公司负责物流并受银行委托监管货物(管“货”)。深发展以贸易融资支持“1+N”链条生意成长，迄今惠及近150家核心企业和8000多家配套中小企业。

　　东盛汽贸集团是典型的贸易融资受益者。这家1998年成立的汽车销售企业，2005年首次得到银行——深发展给予5000万的贸易融资额度，之后开启了腾飞之路，迄今拥有遍及十多个省市的数十家下属门店，2010年集团销售额超过200亿元。深发展给予当地分行“一家做全国”的授权政策，东盛汽贸门店开设到哪，深发展贸易融资服务随即跟进到哪，2010年集团及其下属或关联公司贸易融资总额达到了数亿元。但随着去年下半年以来汽车销售市场增势减缓和持续加息、控制银根，东盛汽贸开始感受到了日渐加剧的资金与成本压力。

　　深发展随即为东盛汽贸设计了“贸易融资+现金管理”解决方案：一方面，给予集团总授信，允许对下属4S店转授信，而不对单一门店授信；另一方面，集团及下属转授信4S店成为深发展现金管理客户，后者授权集团做资金归集与划拨；另外，深发展还联合银联、通联等第三方支付机构，免费在东盛集团各4S店装设POS机，并将其关联账户设为该公司在深发展的结算账户。这样，深发展根据东盛汽贸整个集团的销售计划、经营周期合理设定总授信额度，保障集团供应链生意的持续运转；同时，由于归集了下属门店营业日终资金，汇集了整个集团的零散资金、增加财务透明度；又因大部分购车通过刷卡付款、POS收款及时归集了多数4S店的收入，减少了4S店与集团总部之间以及银企之间频繁的款项汇划工作与成本；更重要的是，集团将可以根据贸易融资出账额动态调整集团现金池、票据池，实现“贸易融资池”+“现金池”+“票据池”与购销经营的动态协同，同时可将多余资金实时划转进行公司理财，提高资金收益。以上资金管理必须依赖精准的资金流监控、分析、预测，深发展通过该行线上供应链金融系统与东盛汽贸集团所有公司的订单、物流监管数据的对接，来封闭管理东盛汽贸集团的订单(“商流”)、汽车合格证监管(“物流”)与“现金池+贸易融资池”构成的“资金池”的动态匹配和平衡，提供支持其精准地进行资金流分析预测的基础工具。

　　嘉信电器过去3年，与深发展通过“担保提货”的方式帮助下游重点经销商取得贸易融资支持，加速了铺货效率和周转速度，销售翻了一番。最近，该公司借助深发展的“贸易融资+现金管理”个性化服务，同样明显提升了供应链协同效率。这家依托散布全国的近千家连锁店或加盟店年销售收入超过10亿的小家电制造企业，采用“财富1+N”虚拟账户+供应链信息协同模式，解决了每天回款笔数多、买家多、订单多、催货电话多，而仅靠手工对账、对合同无法及时处理，造成供应链响应慢的难题。深发展协助嘉信梳理了过去一年交易笔数最多的100家经销商，在嘉信现金管理总账户之下，依经销商逐一分设虚拟账户，并将这些虚拟账户与经销商常用付款账户建立关联，或者与经销商约定在其付款时加注账户标识。这样银行现金管理系统将实时识别嘉信每笔收款与买家的匹配关系，并即时通过手机短信及网银、邮箱等方式通知嘉信，帮助其基本做到了当天收款、当天备货、最迟不超过次日发货的领先效率。

　　“通俗地讲，贸易融资是为供应链注入资金，现金管理是帮助供应链快速归集和管好资金。我们将两者结合起来，首先是要帮助客户完善财务管理的两大基础功能，”金晓龙说，“同时，从生意持续运转的角度看，我建议企业有必要关注供应链关系，将企业现金管理、融资管理与供应链上下游交易活动紧密结合起来，主动优化供应链效率。深发展有整套支持工具与独特的解决方案。”

　　整合系统、融合“四流”，打通企业财资管理环节

　　从某种程度而言，企业财务管理是“商流—物流—资金流—信息流”的综合反映。企业财务部门根据采购/销售合约(“商流”)、进货单/发货单(“物流”)，进行付款/收款结算(“资金流”)作业，同时这一因订单需求引发直至支付完结的流程形成了完整的经营“信息流”。

　　“四流”协调运转更是供应链管理的核心要旨。“供应链‘四流’可以看作是超越了企业产权界限的、放大的、交易伙伴与物流/银行等合作方多边构成的财务管理流程，”金晓龙介绍说，“深发展十多年供应链金融的业务实践，尤其是货押业务，始终围绕订单合约(商流)、货权占管(物流)、融资与收付控制(资金流)展开的，这一过程特别强调多方信息的透明与共享，与企业通过ERP实现内部作业协同匹配的做法十分契合。”

　　为了促进供应链“四流”衔接与融合，深发展近年来举措频出。从2009年线上供应链金融投产并与多家核心企业ERP系统对接实现“资金流与商流”对接融合，到今年7月与中铁现代物流的系统对接实现“资金流与物流”对接融合，到现今推出“财富1+N”主打供应链“贸易融资+现金管理”融合，显见该行深耕供应链、做大做强供应链金融的决心和魄力。

　　“贸易融资”和“现金管理”是深发展正在实施的“最佳银行战略”中，最为重要的几个战略子项目之一。“我们的目标，不仅在于通过现金管理帮助企业提升集团内部财务管理效率，更重要的是协助供应链核心企业打通财务供应链，将企业内部的‘四流’与其供应链‘四流’有机衔接起来，”金晓龙称，“为企业提供一个供应链综合金融服务平台。”据了解，为促进企业内外部“四流”无缝对接，深发展现金管理系统不仅实现了与电子票据系统、信贷管理系统、线上供应链金融系统的数据整合，同时，还支持以银企直联或网银等多种方式，提供多层次、多渠道的技术平台，达成企业内部ERP信息与银行现金池信息，乃至线上供应链物流信息的交互共享。

　　（责任编辑：王慧梅）