宁波个人住房 商业贷款可转公积金贷款了

　　昨天，记者从宁波市住建委了解到，《宁波市商业性个人住房按揭贷款转住房公积金贷款管理暂行规定》已经下发。按此规定，用商业贷款买房的市民，可以转公积金贷款。

　　将商业个贷转成公积金贷款，购房者能省下一笔不小的开支。以50万元20年期的贷款为例，商业个贷要比公积金贷款多还至少15万元。

　　不过，目前只是公布《暂行规定》，执行时间要等更详细的商贷转公贷具体执行细则近期出台。

　　省多少：50万元20年期贷款，公积金贷款至少省15万元

　　目前，5年期（不含）以上的首套房公积金贷款利率为4.9%。银行5年期以上商业贷款基准利率为7.05%，但一些银行在实际操作中已经上浮10%，甚至更多。如果按基准利率上调10%算，利率为7.755%；上浮20%则为8.46%。

　　以50万元贷款，20年期为例：公积金连本带息总还款为78.533286万元；基准利率贷款总还款93.396365万元，若上浮10%为98.550848万元，上浮20%为103.8335188万元。

　　具体到月供，选择常用的等额本息还款计算，公积金月供3272.22元，基准利率贷款月供3891.52，上浮10%月供为4106.29元，上浮20%月供为4326.47元。

　　很明显，即便是按照央行基准利率发放的商业贷款，光在还款总额上，就要比公积金贷款的还款总额高出近15万元，月供高出600余元。如果以基准利率上浮20%来算，还款总额更高出25万元有余，月供高出1000多元。

　　怎么转：商业个贷如何转成公积金贷款

　　办理商转公贷款的流程是这样的：借款人申请，公积金中心审核同意，借款人归还原商业个贷余额，在受委托银行收执新的公积金贷款《房屋他项权证》后，再发放公积金贷款。

　　哪些人能申请？本市行政区域内已办理商业个贷，申请商贷转公贷时，符合公积金贷款政策和条件的职工。申请转公贷时，还需已办妥所购住房《房屋他项权证》。

　　如果商业个贷余额全部转为公积金贷款的，借款人为贷款房屋的产权人或产权共有人（仅限于配偶、父母、子女）。如果选择部分转，借款人应为原先商业个贷的借款人。

　　商转公，能转多少？

　　目前，宁波住房公积金贷款最高限额，每户为60万元。按规定，在原商业个贷余额万元（含）以上整数内，并且不超过住房公积金最高贷款限额，具体额度由贷款地公积金中心确定。（最高贷款限额=（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）×40%（现行还贷系数标准）×12个月×(贷款年限）

　　期限为多久？在公积金贷款期限规定以内，最长不超过原商贷剩余的贷款期限。如果是部分转贷的话，剩余部分商业个贷期限应当与公积金贷款期限一致。

　　若公积金缴存地与购房地不一致怎么办？若公积金缴存地与贷款房屋所在地不在同一县、市、区（市六区视作同一区）行政区域的，申请人要向贷款房屋所在地管理中心提出异地贷款申请。

　　哪些银行能受理？

　　目前，参加业务的银行，包括中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行和宁波银行。

　　怎么发放：有两种发放方式可选

　　根据《暂行规定》所示，海曙、江东、江北三区内的商转公贷款业务，由宁波市公积金中心具体承办；各分中心具体承办本辖区内业务。

　　按照《暂行规定》的内容，商转公贷款时，公积金贷款有两种发放方式：先结清商贷后发放公积金贷款，或公积金贷款直接划入原商业个贷还款账户。不过需要注意的是，当你选择后者时，商业个贷承办银行与公积金贷款承办银行应为同一家受委托银行。

　　另外，如果原公积金贷款已结清，又重新购房、建造、翻建、大修自住住房时，还是可以再次申请公积金贷款的。

　　（责任编辑：单晓冰）