银行“给力”小微企业融资

　　

　　本报记者 卫容之

　　

　　小企业及微型企业融资问题引起了多方关注。10月26日，工业和信息化部中小企业司司长郑昕表示，目前中小企业，特别是小微企业，存在融资难、税费重等五大困难或问题。10月25日，银监会细化支持小微企业相关金融政策，小微企业贷款金融债即将问世。事实上，多家商业银行已先后通过金融产品创新，为中小企业融资创造新途径。

　　浦发上海分行

　　创联动开发批量贷款模式

　　近期国家相关部门接连出台政策支持中小、小微企业发展。浦发银行也提出多项创新举措，为解决中小企业融资难提供解决方案。

　　针对中小企业用款急、速度要求高的融资特点，浦发上海分行已建立了前台客户经理营销、中台推进管理、后台审批的前中后台一体系架构，大大加强了贷款的受理和审批效率，确保了中小企业融资的快捷。

　　中小企业的数量巨大，因而需求也是多样化。浦发银行为此创造了联动开发批量贷款的模式，并通过一系列的信贷政策改良，弱化了敞口部分对企业常规担保的要求，进行了模式创新，而知识产权质押、股权质押、订单融资、供应链创新、投贷联动创新、银元宝等多样化的产品库更进一步丰富了中小企业主的融资手段。

　　中小企业融资的另一个特点是经营、管理水平参差不齐，对于银行的风控水平也提出了更高的要求。浦发银行对于不同的专业性行业设立了专门化的审批模板流程；实行扁平化操作，确定合理的授信准入标准；创新抵质押担保模式；建立违约信息通报机制。通过一系列风控手段的创新，确保中小企业业务的健康发展。

　　招商银行

　　网银成中小企现金管理主渠道

　　近日，招商银行对外宣布招商银行网上企业银行中小企业客户占比超过90%，网上企业银行已成其为中小企业提供现金管理服务的主渠道。截至9月底，交易量近2000万笔，同比增长超过35%；结算交易替代率达到55%，超过了传统柜面渠道。

　　招商银行现金管理部总经理左创宏表示：“在招商银行建立的中小企业现金管理体系中，中小企业可基于电子银行渠道自由运用各项现金管理产品来构建符合自身特点的现金管理制度和流程；更可参考各项金融产品对应的应用阶段，进行财务管理的升级。”

　　据了解，通过充分运用新型电子金融结算工具及衍生融资服务，招商银行实现核心企业与上下游中小企业资金流与信息流的有效衔接，为供应链上企业在以“链”为核心的市场竞争中带来全流程的金融支持。招商银行推出的网上自助贷款实现了与“助力贷”、“小贷通”等中小企业系列新融资产品的无缝对接，更为中小企业提供多种网上境内、外融资服务，帮助中小企业实现电子化融资模式，降低贷款成本，提升贷款资金使用效率。

　　此外，企业的资金只要闲置超过一天，就可通过理财提升收益。招商银行网上基金、网上债券、网上理财等产品均可支持T+1、T+0交易，通过电子渠道为中小企业实现了临时资金的快速理财。

　　上海银行

　　优化“便捷贷”等金融产品

　　记者10月26日从上海银行了解到，该行总行在前期调研基础上，针对目前小微企业发展中的瓶颈问题，对症下药，出台了多项举措，以实际行动贯彻落实国务院关于金融支持小微企业发展的要求。

　　据记者了解，在今年银行业面临资金趋紧的宏观背景下，该行依然保证小企业贷款额度充足，并确保单户贷款500万元以下的小微企业优先放贷。在保证信贷额度的基础上，该行还加大产品创新力度。进一步优化“便捷贷”等主打小企业金融产品，提高可操作性和普及性，使之更契合小微企业“短、频、急”的用款特点。以渠道优势为基础，探索小微企业专用的银保合作和银担合作模式。同时，根据专业市场和特定客户的集群特征，加强专属小微企业的集合票据、集合信托等投行业务的产品设计，帮助小微企业拓宽融资渠道、降低融资成本。

　　上海银行副行长贺青表示，在当前一些小微企业经营困难、融资难和税费负担偏重等问题突出的情况下，上海银行有责任也有义务为促进小微企业健康发展提供更好的金融支持。未来，将进一步发挥传统优势，加大信贷支持，加强产品创新，提高服务水平。

　　浙商银行

　　创新小企业担保方式

　　针对当前部分地区出现的中小企业经营困难、资金压力增大等经济金融形势，浙商银行开展“走千家客户 送贴心服务”活动，并配套出台帮扶中小企业渡过难关的相关措施，同时，利用银行接触面广、信息来源渠道多的优势，积极帮助客户销售产品，及时收回应收账款，帮助客户盘活资金。

　　浙商银行出台的帮扶措施包括，将小微企业作为重点支持对象，确保全行单户500万元及以下小企业贷款增长幅度高于各项贷款的增长幅度；帮助客户合理安排贷款期限、还款额度、还款方式，减轻客户还款压力；对符合转型升级要求的中小企业实行利率优惠政策，不得变相提高贷款利率，禁止不合理收费；创新小企业担保方式，积极推进小企业信用贷款试点等。

　　同时，浙商银行通过努力提升服务效率，为中小企业客户提供更高效、更便捷、更实用的金融服务。在授信审批方面，该行主动帮助客户合理安排贷款期限、还款额度、还款方式，减轻客户还款压力。对已经通过审批的客户，加快落实授信放款条件并及时投放，缓解客户资金压力。

　　据介绍，浙商银行希望通过本次客户走访，深入了解企业实际经营情况、还贷资金安排、续贷需求等，有针对性地分析和提出增进或维持授信等意见，帮助企业走出困局。