“备考”房贷、平台贷风险 多银行减值准备大增超30%卢先兵

　　

　　本报记者 卢先兵 深圳报道

　　16家上市银行三季报披露和交流会悉数结束，多家银行的资产减值准备和关注类贷款都出现上升，问题究竟出在哪里？

　　记者初步统计发现，今年1-9月，多数银行资产减值准备同比增幅超过30%，最高者北京银行同比增幅高达177.66%。

　　“因政府平台贷款、房地产贷款减值准备计提增加。”招行在财报中简要解释了提高减值准备的缘由。前三季度，招行计提资产减值准备55.73亿元，增幅 87.08%。

　　中信银行管理层在交流会上表示，信贷风险具有隐蔽性和滞后性，担心真正的风险没有完全反映上来。10月份开始，总行组织6个检查组到分行做现场检查，以确切了解当前风险。

　　11月1日，某股份行风险管理部负责人向记者表示，明年上半年商业银行将面临较大考验。“届时，政府融资平台贷款进入本息回收高峰期，房价下行和销售不畅进一步挤压房地产商的现金流，银行需要提前做好准备。”

　　前三季减值准备最高增178%

　　建行、中行、工行、农行的减值准备同比增长64.89%、45.47%、36.83%、27%。

　　管中窥豹，从上市银行的资产减值损失准备的变化可以看出银行正承受日益沉重的压力。

　　记者统计，三季度末，国有四大行减值损失准备集体突增。建行、中行、工行、农行的资产减值损失余额分别为208.30亿元、162.37亿元、243.83亿元、414.39 亿元，同比增长64.89%、45.47%、36.83%、27%。

　　单从第三季度看，建行当季计提减值准备69.05亿元，同比增幅146%。而中行当季减值准备计提39.5亿元，去年第三季度该行仅计提12.11亿元，同比增幅超过200%。

　　建行对此解释，主要原因是考虑当前宏观经济形势与政策环境变化对信贷资产质量的影响，以及对部分债券及表外信贷业务增加计提减值损失准备。

　　部分股份行计提减值损失准备的力度更大。浦发银行前三季度计提减值损失准备37.19亿元，增长79.25%。其中，第三季大幅计提18.90亿元，去年同期只有5.61亿元。

　　城商行因基数小，资产减值准备的增幅看起来更为惊人。1―9月，北京银行计提减值损失4.5亿元，较去年大增177.66%。同期宁波银行此数值为3.68亿元，增幅也高达92.16%。

　　“减值准备提高，是从平衡经营风险的角度考虑，主要为防范平台贷款、房贷的风险，明年上半年是本息回收高峰期。”前述股份行人士说。

　　小心应对房贷风险

　　对银行有直接威胁的是房地产开发贷款，房产销售不畅，后续还款资金就会受影响。

　　让银行业最为担心的房地产类贷款的风险已经开始暴露。

　　民生银行高管在三季报交流会上称，房地产贷款9 月末逾期较年初有增加，较6月末增加较多。个别大客户的房地产贷款回收出现问题，部分小客户资金紧张，使得商贷通逾期贷款增加10 亿，信用卡业务的逾期也有所增加。此外，关注类贷款增加约20亿元，主要是信用卡和零售业务。

　　交行副行长钱文挥称，前三季度新增不良贷款44亿元，但通过清收、核销减少58 亿元，使不良贷款整体下降。为加强资产质量管控，该行在前三季主动减退了有潜在风险的贷款322亿元。

　　“对银行有直接威胁的是房地产开发贷款。”某股份行高管对记者称，房地产商的开发资金来源于三个方面：自有资金、银行贷款和销售回款，房产销售不畅，后续还款资金就会受影响。“即便有抵押，也只是第二道防线，销售是最主要的。”

　　交行防控开发贷风险的办法是，将开发贷款在总贷款中的占比控制在8%的安全线内，目前其占比为6.2%，较年初有所下降；实行总行、分行两级名单制管理；加强风险监控；开发贷款运作封闭运行，尽量将按揭贷款和开发贷款联动。

　　工行的调整步调较为及时，前三季度房贷整体增长537 亿元，较年初只增长3.32%，增速明显放缓。“房贷中主要是个人按揭贷款，远高于开发贷款，前者2.5 倍于后者。”工行管理层表示。

　　在平台贷款风险方面，部分银行在交流会上提及，经过整改，增量已得到控制，整体问题不大，明年上半年是本息回收高峰期，所以需增加减值拨备。

　　兴业银行表示，平台贷款90%以上为全覆盖和基本覆盖，目前90%多已签定一年两次还本付息协议，无展期贷款。不过，机关法人类平台贷款由于其内部资产组合结构问题，可能部分需要展期。

　　某券商人士分析，部分银行不良贷款余额会出现小幅上升，预计经济减速情况下，房地产及相关行业贷款在四季度或明年一季度风险可能暴露。