“占地盘”为先　私人银行何时步入“盈利通道”

　　

　　从2007年我国银行业正式开展私人银行业务至今，已至少有10家中资银行设立了私人银行部门。私人银行业务发展到了哪个层级？在商业银行转型中扮演着何种角色？正遭遇什么瓶颈？

　　适当发展将有利于银行客户结构优化

　　“私人银行业务逐步成为体现商业银行综合 竞 争 能 力 的 顶 级 业 务 ， 其 业 务 创 新 发 展 水平 ， 已 成 为 商 业 银 行 转 型 能 力 的 ‘ 风 向标 ’ 。 ” 中 国 银 行 业 协 会 专 职 副 会 长 杨 再 平说。

　　由于我国国民财富快速积累，新兴的高端财富管理市场应运而生。目前，中行、工行、交 行 、 建 行 、 招 行 、 民 生 、 中 信 、 农 行 、 浦发、兴业等中资银行都设立了私人银行部门。

　　“私人银行业务不仅是个人业务高端化，还要达到财富传承目的。”建行私人银行部副总经理应红说，商业银行对私人银行业务的认识正不断加深。

　　理念提升，服务改善紧随其后。工行副行长张红力表示，目前私人银行服务内容已由最初的单一金融产品销售配置，转变为“生财、理财、护财、传财”金融解决方案；从单一的客户关系维护，转变为与客户家庭、家族之间的深度合作。

　　经济平稳发展，未来私人银行业务将迎来重要战略期。银监会主席助理阎庆民表示，作为财富管理的高端业务，私人银行将成为商业银行加快转型的重要突破口。

　　客户结构优化是商业银行战略转型的基础和前提。“由于占用经济资本少、业务整合度和附加值较高，适当发展私人银行业务将有利于银行客户结构优化。”阎庆民说。

　　客户目前更注重短期增值服务

　　“和西方私人银行业务注重家族财富的长期管理不同，我国私人银行客户目前更注重短期增值服务。”中国银行个人金融总部总经理梅非奇说。

　　专家表示，目前我国实行分业监管，产品同 质 化 较 为 普 遍 ， 为 满 足 客 户 需 求 增 加 了 难度。

　　据了解，目前我国私人银行业务主要集中在发展全权委托资产管理，丰富客户专享产品线，与金融服务机构合作，发展证券类代理产品等方面。

　　工行私人银行部总经理张琪表示，客户希望银行进行综合经营，私人银行从业人员则需要兼顾综合经营的需求和分业监管的现实。

　　她说，成熟的私人银行业务可以在二级资本市场交易，而这些在目前商业银行零售业务框架下难以完成。希望监管机构能允许探索开展私人财富的托管管理、慈善管理基金等方面的服务。

　　目前我国私人银行客户多为私营企业主，他们既有个人投资的需求，也有个人背后企业的融资、现金管理需求。“两者结合在一起，在信贷紧张的背景下，会出现触碰监管红线的需求。”交行私人银行中心主任施峥嵘说。

　　她表示，银行需要平衡风险与收益，明晰风险容忍度，通过拆分需求，采用辅助方案引导客户合规。

　　北京大学经济学院教授曹和平表示，如何整合内部资源优势为私人银行业务所用，成为各家商业银行面临的挑战。

　　事业部制、内嵌式部门设置、直属经营机构是目前国内私人银行部门的主要设置模式。民生银行私人银行部总裁张胜表示，目前还没有哪一种模式绝对有利于资源整合。但在客户面前，要能呈现出产品的特色，让客户感受到只要和私人银行部“一对一”就能解决问题。

　　未来五年 面临资源整合

　　产品同质化，缺乏创新，资源有待进一步整合，在这些因素影响下，我国私人银行业务目前尚没有显现出普遍的盈利性，而是停留在占领市场阶段。

　　招行去年称私人银行业务实现了盈利；工行半年报称私人银行客户达2 .2万个，业务收入实现增长。数据显示，相对去年末，交行、建 行 、 招 行 、 中 信 私 人 银 行 客 户 增 幅 分 别 为16 .29%、21%、15 .32%、58 .72%。

　　私人银行业务发展，创新是应有之义。应红表示，未来五年，国内私人银行业务面临资源整合，客户需求整合，产品服务整合，解决这些问题都要创新。

　　施峥嵘表示，以前私人银行业务以产品为中心，交行今年将整合境内外机构，着力于资产管理，实现产品个性化。

　　据介绍，交行已经入股信托、保险类金融机构，并尝试通过介绍生意伙伴，介入客户的企业经营。

　　银监会业务创新监管协作部副主任杨晓军表示，银监会对私人银行业务的监管，将本着简单、透明、灵活的原则。金融机构不应设计复杂难懂的产品，应及时披露信息，使产品价值易于计算。

　　此外，人才队伍建设迫在眉睫。农行私人银行部总经理周宏亮表示，除了自身创新产品需要人才之外，在与私募股权基金等机构合作时，必须提高风险识别能力，这也需要人才队伍素质的提高。