宁波宁海中小企业抱团取暖 跃龙商会成就融资奇迹

　　“孔秘书长，我想倒贷500万元资金，上午就要。”

　　“放心，手续已办好，过会儿就可到账。”

　　今年72岁的孔岳南，说话嗓门很大，他是宁波宁海跃龙街道商会秘书长，也是街道企业发展互助资金会的掌舵人。

　　11月3日上午，记者刚来到他的办公室，就听见他正在给商会下属的一家企业办理放贷手续。只见老孔核对了这家企业的审批单，又给互助资金会的会计打了个电话，不一会儿一笔500万的款子就打到了那家企业的户头上，而这已是老孔当天上午办理的第二笔放贷业务。

　　跃龙商会成立已有17年，街道企业发展互助资金会也为企业服务了17年。在6000多个日子里，这样来自商会所属中小企业的求助电话，老孔几乎天天都会接到，只要符合互助资金会的规定，且手续到位，每次他都能神奇地为求助企业筹集到足够的资金，十七年间十多亿的钱款从他手中运作借贷，惠及辖区中小企业数百家，至今没有发生过一笔企业欠款、坏账现象。

　　特别是2011年以来，受到宏观经济与银行银根紧缩的影响，中小企业融资难进一步加剧，宁波宁海跃龙商会的企业家们抱团取暖打造的互助资金会的作用进一步显现，2011年1至10月互助资金会就为企业倒贷5．1亿元，解决了不少企业的燃眉之急。有人把跃龙商会这一现象称作跃龙奇迹，而他们运作企业发展互助资金的做法也被称作“跃龙经验”。

　　互助资金 众人拾柴 抱团取暖

　　跃龙商会的前身是宁波宁海县城关镇企业家协会，成立于1995年，当时共有28家核心会员企业。成立之初协会就抱定一个宗旨，要为辖区的中小企业办实事。当时还是镇工办副主任的孔岳南提出一个想法：对于中小企业来说，千难万难，融资是个大难题，中小企业现金流不多，企业扩大再生产，引进设备或是急需向银行还贷，就往往出现资金周转不灵的情况，向其他银行或别的企业借贷，不仅要担保、抵押，而且利息高、风险大，一时半会儿还不一定借得到。因此能够以最简便的方式帮助企业解决一时的现金周转就是为企业办了件大好事。

　　老孔的想法说到了企业家的心坎里，于是大家达成共识，凑钱办个互助资金吧。这样少则一两万，多则四五万，28家企业共同出资，一笔总资金180万元的互助资金成立了，资金由商会下属的街道企业发展互助资金会掌管，老孔成了资金的实际掌舵人。

　　老孔说，这是中小企业共同拼凑起来的救命钱，要让这笔钱每一分一厘都要用在刀刃上，更关键的是要确保安全，借得出，收得回，不出坏账，对股东负责。

　　于是“铁一样”的资金管理使用章程建立起来：首先互助资金会本身拥有县民政局颁发的专门执照，并由人民银行宁海支行监管。其次互助资金实行封闭式运行，款项来自商会会员企业，并专项服务于会员企业。第三，申请加入互助资金会的企业必须有500万以上的年产值，必须连续三年未出现亏损。凡是这样的企业，如果向互助资金中注资一定额度的，可无须担保和抵押，按1∶5的比率回贷。如出资10万元的，最高可回贷50万元，按1％计息；如借款超50万元的，超出部分按1．62％计息。第四，借出钱款主要用于企业短期周转，或向银行倒贷（即按时还银行贷款，保证企业信用），最长不超过一周。

　　除此之外，企业发展互助资金会还有权每月查看会员企业的月度经济报表，一旦发现企业有经营不良的状况，或企业主有赌博借高利贷等不良现象，就当即退还该企业加入的互助资金，停止该企业享受互助扶持的资格。

　　正是有严格的准入制和良好的运营管理，互助资金的运作一直信誉良好。随着当地撤镇变街道，协会变成了街道商会，加盟的企业越来越多，至今已达163家，其中参与互助资金的有48家核心企业，下属企业发展互助资金会掌控的资金流也日益增长，目前互助资金日常已达到800多万元，甚至有会员企业手头有空闲的资金也愿意放在互助资金中，交由老孔运作。

　　2011年1到10月份，通过互助资金会出借收回的贷款300多笔，资金流就达到5．1亿元，仅11月头3天就有1200多万元。

　　形象比喻 商会就是企业的“慈善总会”

　　“有人说做慈善就是扶危济困，其实我们的互助资金，就是实实在在地对企业扶危救困，商会就是我们企业的‘慈善总会’。”说起商会，宁波宁海县第一注塑模具有限公司的董事长鲍明飞，给我们打了个形象的比喻。“老孔对我们会员企业来说，就像是亲人一样，每个企业的成长发展，他都是了如指掌。真正把我们的困难，当成自己的困难来对待。”

　　鲍明飞经营的企业是宁海县的纳税大户，尽管如此，企业经营中遇到资金困难，也时有碰到。“求银行，或向别的企业帮助借贷不是没有，”鲍明飞说，但是办企业的人都知道，那不仅要抵押，要担保，利息高，就是求人的滋味也不太好受。如今他在经营上遇到资金周转困难时，就第一个想到求助商会的企业发展互助资金。

　　鲍明飞把互助资金会贷款，概括为“三分钟搞定”：填表格一分钟、批准一分钟、网上划账一分钟！成本低廉，利率约在1分至1．5分之间，只占正常社会拆借利率的五分之一左右。“有时简便到只要一个电话，相关的认证审核，企业发展互助资金会就会办好，最快的一次不到半小时200多万元救急资金就划到企业的账面上。”仅2011年，老鲍就先后向商会的互助资金倒贷一千多万元。

　　“商会越是支持我们，我们办企业的就越要讲诚信，按时还贷，决不让商会的钱有一分亏欠。”老鲍自己也主动在商会的互助资金中，参股100万。平时对企业的经营也越加精心，差不多每半月都主动向老孔汇报一下企业的经营情况。

　　跟鲍明飞一样，宁波宁海新大陆电器有限公司的老总陆国华也是老孔的老朋友了。自从1997年加入商会以来，他是企业发展互助资金项目的铁杆支持者，不仅自己参与，还鼓励周围办企业的朋友来积极支持街道商会开展这项工作。

　　“实际上我们参股到企业发展互助资金中，商会回报我们9厘的利息，而这样的钱在宁波宁海当地民间借贷市场就有2分多的利息，如果高的甚至五六分的都有。”陆国华说，但是大家就是相信商会。理由一是商会的信誉好，大家放心；二是老孔一心一意地为我们把关；最根本的就是，这是一项公益事业。对于办企业谁都不能打包票说，没有资金困难的时候，互助资金就是大家抱团抗风险、救急。

　　“我们中小企业别的慈善也做，但做这个，其实是对企业最大的功德。”老陆深有感慨，前段时间温州大批中小企业陷入融资困境中，有的不是企业办得不好，经营也都正常，关键就是资金链出现了问题，不得不因背负债务，清算破产，甚至有老板狼狈跑路。这个时候如果有像商会互助资金一样，给一把援手，那对企业而言真是“再造之恩”了。“我们有时也想帮帮遇到困难的企业，但说实话，一来不放心，二来也说不出口。商会的企业发展互助资金会就给我们搭了一个很好的平台，拿去给兄弟企业救急，我们放心也高兴。”老陆总结了一句话；“搞企业发展互助资金，就是人人为我，我为人人。”

　　经验推广 构建良性金融秩序

　　只有从制度上保证简便快速和低利率，互助资金会才有生命力，只有实实在在地服务于企业，为企业办实事，才会受到企业家的拥护与支持！

　　如今由跃龙商会创建的这一既服务于企业，“救急救难”，又保证了自身安全运作的良性企业互助资金模式，引起全省乃至全国的关注。浙江省委巡视组把它概括为：规范金融秩序、构建和谐社会，起到十分重要的作用！央视二套的财经频道专门对此进行了介绍，广东佛山、东莞等地的商会纷纷前来取经，先后有10多家银行前去学习，宁海当地经过老孔手把手地指导，也已有5个乡镇成立了类似的互助资金会。

　　“这是成绩，也是压力。”孔岳南自己对此有着清醒的认识。做为商会互助资金的掌舵人，他深知他人对于前十七年里商会近乎“保险箱”式的资金管理的赞誉，并不能保证未来互助资金的运作就不会出现一分一厘的差错。真正的避险意识和防范机制还是要建立起来。

　　使人欣慰的事，经过多年的资金运作，通过会员企业出资与借贷中的微小利差收入，商会近年来已逐步积累了200多万的风险基金。“事实上现在的商会互助资金的运作，已经类似于一个微小的金融企业，而这些年积累就相当于银行的保证金。如果互助资金是企业的救命钱的话，这钱就是商会的救命钱。”担任跃龙商会会长的宁波万安股份有限公司董事长张勤昌这样对记者说。根据他的测算，按照目前商会运作资金的规模，到明年底，商会将有近600万的风险金，而未来到2013年，预计将有1000万。

　　“这钱大家谁都不能动，我们就是把它放在银行里。”张勤昌说，这是商会所有会员单位的一致决定，以后哪怕有些微小的呆账坏账，商会也有能力通过自身的风险基金来弥补，决不让每一个互助金的出资人有任何的风险与损失。

　　“‘跃龙经验’是我们创造的，但要把这套经验发扬光大，就需要更多的企业商会还有政府部门、金融企业来参与其中，发挥大家共同的智慧，把这一套服务中小企业的良性金融秩序建立完善。”孔岳南谦虚地说，“像我们当地的桃源街道也成立了互助资金会，在防范风险上，他们还引进了银行参与监督，共同承担风险，这一点也比我们更有远见，更值得学习。”（陈仲侨、王籍、檀传才）