卡被盗刷银行不赔？教你取证技巧

　　

　　昨天一则”卡被复制3万被盗取、银行被判赔“的新闻，让更多市民关注起自己的银行卡安全问题。而记者通过以往案例的统计发现，银行被判赔的往往都是案件已经侦破，而且经证实银行被安装了读卡器、摄像镜头的案例。那么如果案件没有侦破、没法证明因银行被安装了摄像镜头的损失，该由谁来承担损失？持卡人如何来避免”克隆“卡、避免损失呢？

　　如被装摄像头银行全赔

　　2007年年底南京就曾发生过一起案例，一持卡人在南京某银行自助机上取款时，被不法分子安装的读卡器、摄像头窃取了账号、密码，通过复制卡窃取了持卡人卡内的46万元巨款。最终败诉的银行将给付持卡人全部46.3万余元的损失及相应利息。

　　而昨天爆出的”卡被复制3万被盗取、银行被判赔“的案例中，同样也是因为银行ATM机上被安装了摄像头和读卡器，储户银行卡资料被窃取后伪造银行卡盗取了持卡人的资金。

　　记者昨天在网上搜索了近几年来发生的银行卡被盗取的案例后发现，判银行全赔的都是案件已侦破，而且经证实银行被安装了读卡器、摄像镜头的。

　　尽管在这些案例中，银行辩称这是刑事犯罪而不是ATM机的技术漏洞造成持卡人的资金被盗取，认为持卡人的损失应该由警方向犯罪分子追索。但是法院认为：持卡人在银行办理了借记卡，即与银行建立了储蓄合同关系。根据储蓄合同的性质，银行负有保证持卡人借记卡内存款安全的义务。而犯罪分子如果是通过在银行安装了读卡器和摄像头的手段复制了持卡人的银行卡，这说明银行ATM机从技术上无法充分保护储户的存款安全，因此银行要承担责任。

　　未被装摄像头损失谁赔

　　但并非所有持卡人都那么幸运，一些持卡人根本就不知道自己的卡是怎么被盗刷的。在案件未侦破或无法侦破的情况下，密码被盗的过程往往是个”未知数“。但业内人士称，银行以案件未侦破为托词或将被盗归咎于储户防范不严，把密码泄露、卡被复制的责任推给储户，让储户单方面承担风险，是没有道理的。

　　一位业内人士分析了其他几种情况下储户和银行之间责任的分担问题。如银行未被非法设置读卡器、摄像镜头，非银行原因导致原告的该储蓄卡卡号及密码被窃取，而只是银行所设置的ATM机没能识别伪卡被盗取存款，银行只需承担没能识别伪卡的责任，而储户对于未能保护好自身的银行卡及密码，也应承担相应过错责任。

　　如果银行未被非法设置读卡器、摄像镜头，非银行原因导致原告的该储蓄卡卡号及密码被窃取，而且也没有证据表明是使用伪卡盗卡存款，银行则没有责任，无需承担赔偿。如果只有储户报案称卡被盗取，没有证据证明银行被非法设置了读卡器、摄像镜头，或其他银行原因导致原告的该储蓄卡卡号及密码被窃取，而且也没有证据表明是使用伪卡盗取存款，公安机关立案后正在侦查中的，则有关是否被盗取的事实应以公安机关的侦查结论为依据。

　　针对上述情况，昨天就有网民在微博(http://weibo.com)上透露”技巧“：如开通了银行卡的提醒短信，若遇到了异地盗刷的情况，请立即到附近的柜员机或者银行取100元，或者是到附近能刷卡的地方随便刷一笔，这样就可以证实目前卡在你自己手上，然后再去报警。这样子报警就有证据了，将来如果要打官司的话也需要这样的证据，银行就无法推卸责任了。

　　如何避免”被盗刷“

　　持卡人如何避免”被盗刷“？不小心泄露了银行卡号和密码，就可能被不法分子复制伪卡盗走金额，记者了解到，容易被复制伪卡的一般都是磁条银行卡，而今后银行将逐渐发行更安全的IC银行卡，取代磁条卡。和磁条卡相比，IC卡采用电脑芯片技术，可以加密，很难复制，因此安全性更高。现在工行、交行等都已在省内发行IC芯片卡，建议持卡人可逐步更换手中的磁条卡。

　　另外相关人士提醒市民尽量多使用信用卡，而少用借记卡，因为信用卡的透支额度是有限的，不法分子克隆一张卡，最多只能盗取一两万元，而借记卡上的钱就不一定了，也许是一些人的”所有家当“，一旦出现”克隆卡“，当事人卡上所有的钱可能会全部被盗走。

　　此外，定期检查自己的账户或者开展短信提醒业务，及时发现问题，掌握资金的动向，避免被盗刷后自己还蒙在鼓里，要牢记银行的客服电话，一旦发现自己的账户出现异常，马上与银行取得联系，要求冻结账户，避免损失继续进行。随后带着身份证去银行办理具体事宜。（□快报记者 王海燕）