农业银行：3亿农民受益惠农卡

　　聂伟柱

　　上市之后，农行利润增速一直位居四大行首位。事实已经证明，农行并未受“三农”业务拖累，相反，“三农”业务正成为农行的一大优势。

　　农业银行三季报显示，前三季度，该行实现净利润1008亿元，较上年同期增长44%。这一数据超过了农行去年全年净利润949亿元，更超过了中行前三季度的963亿元净利润。

　　与此同时，“无大不强，无小不稳”的经营理念下，农行还加大了对小微企业的信贷支持力度。预计2011年全年，农行小型和微型企业贷款增量将超过1000亿。

　　服务“三农”是最大的社会责任

　　由于“三农”的弱质性，农村金融一直是金融体系中最薄弱的环节。商业银行在市场化价值导向下，往往会将金融资源集中投向高盈利区域和高端客户群体，而越是贫困人群和边远地区，越难获得金融机构提供的金融服务和支持。

　　为了解决金融服务“三农”的难题，近年来，农行深化改革和创新，把履行社会责任和追求自身发展结合起来，初步探索出了一条以农户为重点，以惠农卡为载体，以农户小额贷款为驱动，以“三农”金融事业部为组织保障的服务“三农”模式。

　　总的来看，农行的服务“三农”模式，已较好地破解了大型商业银行服务“三农”的难题。到今年9月末，作为服务“三农”的重要载体——惠农卡，发行规模已经达到8757万张，惠及3亿农民。

　　人民银行的问卷调查显示，地方政府、涉农企业和广大农民，对农行新时期服务“三农”工作满意度基本都在80%以上，最高达95%。

　　与此同时，“三农”业务在商业上也已是实现可持续：今年前三个季度，农行“三农”业务净利润超过300亿元。而股改之前，“三农”业务长期处于亏损状态。

　　小微企业千亿信贷

　　一直以来，除了“三农”客户外，小微企业也是农行重要的客户基础。国内的新希望、沙钢、蒙牛等大型知名企业，都是农行从当年的小微企业一手支持壮大起来的。

　　在农行行长张云看来，对农业银行来讲，加快发展小企业业务不仅是履行国有大型商业银行社会责任、树立良好社会形象的必然要求，也是实现自身长远发展战略的必然选择。

　　四大行中，农行独创性地提出“无大不强，无小不稳”的经营理念，此举改变了国有大行以往“抓大放小”的经营误区，提高全行上下对小企业金融业务的重视程度。

　　截至9月底，农行已建立了一千余家小企业金融服务专营机构。形成了从总行一直到营业网点、网络覆盖全国、服务遍及城乡的小企业金融服务专营化经营管理组织体系。

　　产品体系方面，农行目前已经打造了融资融信、理财增值、支付结算、电子银行、代理业务和综合服务等六大系列的小企业金融服务产品，并根据小企业信贷需求“短、小、频、急”的特点，推出了“简式贷”、“智动贷”、“厂房贷”等特色金融产品，受到广大小微企业的欢迎。

　　进入2011年，宏观调控加强，货币政策趋紧，小微企业融资难的问题更加突出。针对此种新形势，农行近日还出台了支持小微企业健康发展的十二项措施，加大信贷投放力度，全面支持小型和微型企业发展。

　　农行将继续加大投入，确保全年小微企业贷款增量不低于1000亿元。充分考虑小微企业的承受能力和生产经营状况，合理定价，主动让利，对单户授信500万元以下的小微企业，贷款利率最高上浮幅度不超过基准利率的30%。

　　农行主动控制小微企业贷款利率上浮空间，在很大程度上降低了小微企业的融资成本。

　　与此同时，今年完成1000亿元的新增小微企业贷款的同时，农行还承诺，明年要确保小微企业贷款“两个不低于”，即贷款增量不低于上年，增速不低于全部贷款平均增速。