投资型险暗涌退保潮 前9月多增数百亿 已引起监管层关注

　　“心里好难过，今年退保客户比以前多了好多。”面对近日接连不断的退保，靠业绩“吃饭”的某寿险公司保险营销员有些吃不消了。

　　中央财经大学保险学院院长、中国保险学会常务理事郝演苏对北京晨报记者表示，通过银行渠道销售的分红险是被退保的主要险种。

　　买黄金、参与民间借贷成为今年最热门的投资话题，百姓表现出了从未有过的投资激情，这在一定程度上致使资金从保险中抽逃。

　　日前三大保险公司发布的三季报显示，三大保险公司今年退保规模大增，中国太保退保额度增长最快，前9个月退保金额达到70.6亿元，同比增幅高达117%；退保金额最大的是中国人寿，退保额达276.5亿元，同比增幅也达到44%；中国平安相比它的两个战友略强，退保金额31.9亿元，同比上涨20%。

　　银行销售分红险

　　最不受待见

　　什么样的保险产品在今年“最不受欢迎”？郝演苏指出，通过银行渠道销售的分红险是被退保的主要险种。虽然投保人在选择退保时都会遭受一定损失，但并没能阻挡住汹涌而来的退保潮。

　　中国保监会副主席陈文辉表示，寿险退保率虽仍处正常范围，但退保金额增长较快，特别是在银行渠道销售的、与储蓄和理财产品直接对比的3年期、5年期趸缴产品退保较多。

　　同时，监管层一位人士对记者透露，目前管理层已注意到退保的突然增加，并在密切关注和展开调研，但目前退保情况仍属正常范围，国内并没有发生大范围的退保潮。

　　然而从数据上看，退保情况似乎有愈演愈烈的趋势。记者查阅保险公司季报发现，中国太保在第三季度内，仅3个月的退保金额就达到了31.6亿元，同比增幅高达266%，大大高于前两季度的增幅；而保费基数高导致退保金额也最大的中国人寿，第三季退保额达到100.2亿元，同比增幅达到56.3%，较前两季度退保增幅进一步扩大。

　　高收益投资

　　致投保人移情

　　郝演苏及其团队的调研显示，今年除了销售误导这个老生常谈的问题外，保险收益率不如定期存款、经济形势严峻导致的投保人资金需求增加、黄金等其他投资渠道的增加以及银行的捆绑销售，成为投保人选择退保的四大主因。

　　“调查显示，中高收入阶层因资金紧张和进行其他渠道投资而退保的较多。”郝演苏分析称，“一方面，受今年经济形势影响，许多投资人或中小企业资金链紧张，在急需用钱或资金无法支持续保的情况下可能选择退保；另一方面，中高收入阶层今年偏爱黄金等更高收益的投资，而在高利贷盛行的地区，参与民间借贷也成为退保的原因。”

　　盲目退保

　　会增加投保人风险

　　“投保时间越短，退保的成本就越高。而同一时间投保人所购保险的保障越大，退保的成本也越高。”郝演苏举例表示，“同样是缴纳保费1万元，保障1.5万元就比保障10万元的退保成本低许多，投保人退保时的损失也就相对越少。”

　　实际上，目前仍有不少投保人选择退保是跟风行为。“盲目地退保不仅会在收益上产生损失，还会增加投保人的风险。”一位保险公司负责销售的人员对记者说道。现在大部分消费者缺乏保险知识，对保险产品存在认知误区，在购买保险产品时往往只听信保险营销员的宣传，不注意阅读合同，缺乏独立、理性的分析，冲动购买，之后发现收益与预期不符或者听信他人劝说再冲动退保。

　　生命人寿理财师王运林表示，保险的本质还是保障，如投保人能满足此方面的要求，并且能继续承担保费，不必盲目跟风退保，冲动退保不仅会带来资金上的损失，也会为未来的风险埋下隐患。

　　晨报记者 孙雨