依法破解融资难题　助力小微企业发展

　　近年来，我国经济发展面临着一系列的挑战，中小企业特别是小微企业的发展状况引起人们的关注。

　　小微企业具有企业规模小、流动资金少、资金周转困难这一基本特性，同时又面临着平稳过渡、升级发展的重要挑战，要想在市场上立足，必须借助于融资这一方式。但传统融资的方式又较为单一，如何创新融资方式，运用多种金融助推小微企业发展是当前面临的一个重大课题。

　　位于长江三角洲的江苏省常熟市，把发展民营经济作为“富民强市”的重要突破口来抓，无论是民营企业的数量还是注册资本，常熟都走在了全省县（市）的前列。截至2011年9月，常熟市民营企业总数达到20588户，注册资本825.75亿元。

　　作为全国优秀法院的江苏省常熟市人民法院，近年来延伸审判职能，紧紧围绕如何为小微企业融资开动脑筋，想方设法为小微企业融资创造条件，通过依法保护新型融资方法、动员优质债权人参与竞买、引进优质第三方收购股权等形式，积极为小微企业融资提供司法保障，帮助小微企业顺利融资。在帮助小微企业健康发展、化解社会矛盾等方面作出了有益尝试。

　　保护新型融资 拓宽融资渠道

　　核心阅读：法院严格遵循物权法的原则及规定，依法认定新型抵押方式合法有效，解决了商铺经营者面临的融资难问题，拓宽了商铺经营者的融资渠道。

　　始建于1985年5月的常熟服装城，已从当初的路边地摊发展成如今全国最大的服装服饰批发市场。这个营业面积280万平方米的服装城，云集了35家专业市场、3万个商铺、10万经营人员，市场商品成交额连续十多年超100亿元，2010年交易额超650亿元。

　　由于市场商铺多，一些经营者为了将店铺经营做大、做强，在传统的以住房、厂房、土地使用权等进行抵押担保的基础上，出现了以市场商铺的使用权进行抵押担保的新型担保方式。

　　据服装城管委会副主任石伟江介绍，这一新型担保方式的基本模式，是借款人对市场所有的商铺拥有长期使用权（每年与市场签订租赁合同，交纳一定的租金，有优先承租权，可年年续租），由中介机构按收益法对使用权进行评估，确定使用权的价值，然后由银行按评估价值确定贷款额度，向借款人发放贷款，借款人则以商铺使用权进行抵押，由市场进行“抵押登记”。

　　2010年2月，常熟农商行与卢某订立一份门市部经营权质押担保借款合同。合同约定，银行根据卢某的申请同意向其发放48万元贷款，贷款利率为月利率7.1175‰，期限1年，卢某以其享有经营权的一处服装城店面提供质押担保。如借款人不能按合同约定归还全部贷款本息，借款人同意按合同约定由贷款人会同市场对质物提前进行拍租、发租或转让，所得优先归还全部贷款本息。

　　银行根据合同按时向卢某发放了贷款。但卢某未按约履行偿贷义务，银行遂向法院起诉。常熟法院审理后认为，原、被告门市部经营权质押担保借款合同，是双方当事人的真实意思表示，该门市部经营权质押担保借款合同合法有效。对此，法院判定，原告根据合同约定，要求被告归还贷款本息，理由成立，法院予以支持。

　　“此种担保方式是一种新类型，法律上目前尚无明确规定。”承办法官江彩英介绍，在案件审理中，他们严格遵循物权法的原则及规定，依法认定此种抵押方式合法有效，解决了商铺经营者面临的融资难问题，拓宽了商铺经营者的融资渠道。

　　石伟江说，2009年以来，服装城地区有4610家经营户通过将门市部经营权质押向金融机构融资，周转次数达到7684批次，融资金额81.53亿元，目前已有12家银行开展了这项业务，在很大程度上为小微企业主解决了融资难题，也推动了市场的繁荣与发展。