外资银行贷存比达标倒计时揽储限贷两头承压

　　杨佼

　　外资银行贷存比考核大限即将来临。按照2006年颁布的《外资银行管理条例实施细则》，截至2011年12月31日，外资法人银行的贷存比不得超过75%。

　　据《第一财经日报》记者调查了解，部分外资银行贷存比如期达标恐有难度，为此，外资银行早已铆足了劲通过高息吸收外币存款、发行高收益理财产品等方式揽储。监管部门人士告诉本报记者，贷存比年底前不能达标的外资银行业务经营将受到限制。

　　部分外资银行达标压力大

　　“东亚中国2010年底的贷存比为77.8%，目前已经非常接近监管要求。日均动态监管标准来看，近期表现非常良好，我们完全有信心达标。”东亚银行有关人士告诉本报记者。汇丰银行有关人士则表示，其贷存比一直处于75%以下，早已达到监管要求。

　　而汇丰、永亨、渣打等外资银行也向本报记者表示，其贷存比已达监管要求，目前均处于75%以下。在已公布数据的外资银行中，汇丰银行贷存比为65%左右，是外资银行中最低的。

　　普华永道今年6月发布《2011年中国银行业调查报告》，截至2010年12月底，全国40余家外资银行中，仅有汇丰、花旗等7家银行实现贷存比75%的指标，其余30家外资行平均贷存比高达102%。

　　银监会数据显示，截至今年5月，仍有10余家外资银行贷存比突破200%，日资银行则又是其中的“重灾区”，年内冲刺贷存比达标的困难很大。

　　中国银行间市场协会研究员王宇介绍，外资银行资金来源主要有三，一是母行补充，二是同业拆借，三是客户存款。普华永道上述调查显示，在接受调查的外资银行中，有15家存款占比达到50%；11家从中资银行拆借资金占比达到25%；18家从母行融入资金占比达到25%。

　　王宇认为，在目前外资银行母行自顾不暇和大环境银根紧缩的情况下，前两种途径基本无望。而吸收客户存款方面，外资银行又缺乏网点、人脉、资源优势，短期也难以奏效。

　　普华永道调查显示，2011年在华42家外资银行，零售客户总数98万户，平均每家仅有2.5万户左右。汇丰、东亚、花旗是网点较多的几家。东亚银行数据显示，该行目前在内地有22家分行和71家支行，分散于27个城市，除广东有27个网点之外，其余每个城市平均只有2.5个网点。汇丰目前拥有109个网点，却分布在全国20多个省市。

　　揽储限贷 两头受压

　　为能如期达标，大部分外资银行选择了高息吸收外币存款。本报记者粗略统计发现，8月份以来，上调外币存款利率的外资银行超过10家，涉及澳元、美元、港币、欧元、加币、英镑等十余个外币币种。而其中，澳元成为吸储的“宠儿”，汇丰银行网站信息显示，其澳元一年期存款优惠利率最高达7.4%，星展银行一年期澳元存款利率达到7%，渣打银行优越理财客户澳元半年期存款利率更是高达6%，一年期为6.7%。

　　在高息吸收外币存款的同时，部分外资银行大量发行理财产品。数据显示，今年7月到10月，外资银行共发行超过1000款外币理财产品，其中澳元理财产品超过100款，占比超过10%。本报记者在渣打银行网站上看到，其澳元理财产品中，三款两年期产品预期收益率达12%。

　　在揽储的同时，外资银行也开始限制贷款。“我们现在两头受压，资金是进得多，出得少。”一家外资银行人士笑称。

　　渣打银行深圳分行客户经理告诉本报记者，该行的人民币个人房贷业务，从10月中旬就全部停止了。汇丰银行相关人士则表示，该行的人民币房贷业务虽然仍在进行，但是“卡”得很严，实际放款非常少，且贷款额度必须达到50万以上才会放贷。

　　广东银监局人士表示，上述情况是短期的，按照相关规定，年底前贷存比仍未达标的外资银行，可能将面临市场准入限制的处罚，“贷款业务、新设网点、新业务的开展会受到限制。”