宁波：甘当小微企业融资“红娘”

　　作者: 邓娴 | 来源: 中国经营报

　　温州老板“跑路潮”折射出中小企业资金困境，引发社会广泛关注。在浙江省的另一个民营经济重镇——宁波，企业资金紧张也较为突出。近日，主管金融工作的宁波市副市长苏利冕在接受《中国经营报》记者采访时表示，宁波正通过建立政府参股产业基金的形式，引导民间闲散资金进入正规渠道，同时通过各种创新手段解决中小企业资金问题。

　　破解小微企业融资难

　　政府需要在银行的市场化运作中做好协调工作，解除银行扶持小微企业的后顾之忧。

　　《中国经营报》：今年，企业融资难成为社会关注的焦点问题，宁波的情况如何？

　　苏利冕：截至2010年底，宁波有私营企业12.7万家，个体工商户29万户，其中，80%~90%是中小微企业。相对而言，小微企业遇到的困难要比大企业、大集团更大。

　　小微企业感受融资难不外乎来自于两个方面：一是从外因来看，今年的金融危机与2008年不一样，上次是国外需求疲软，但国内宏观调控政策还比较宽松，特别是金融政策。而这次却是“内外夹击”：外需疲软之外，国内宏观调控引致的资金紧缩，再加上通货膨胀带来的成本上涨。二是从内因来看，前几年信贷比较宽松时企业多元化经营比较多，也可以说过度投资、盲目投资。如今信贷紧缩下，前期在建项目的续建投入融资出现问题。当然还有个别企业，比如说跑路的，企业主有不良嗜好，影响到公司的财务。

　　《中国经营报》：对于小微企业融资来说，银行的信贷支持至关重要，宁波在引导银行扶持小微企业方面是怎么做的？

　　苏利冕：政府需要在银行的市场化运作中做好协调工作，解除银行扶持小微企业的后顾之忧。围绕小微企业没有抵押没有担保的特点，我们采取了一些措施：

　　第一，宁波2009年全国首创小额保证保险，在担保之外设置第三道防线——政府风险补偿基金，今年在原来的小企业贷款风险补偿奖励专项资金（每年3000万元）的基础上，增加2000万元，并作为常态化政策长期执行。第二，由各级政府建立转贷基金，帮助银行承担信贷风险、帮助中小企业解决银行贷款的续贷问题。

　　目前，整个宁波转贷基金总规模大概在20亿元，由宁波各县级政府出资，有的2亿元、有的1亿元。这样企业的资金链不会断裂，可以延续下去。否则，比如一家企业在三四家银行有贷款，一家因额度问题抽贷，其他可能就慌了。

　　《中国经营报》：宁波有57家银行业金融机构，如何引导银行在扶持小微企业中形成差异化竞争？

　　苏利冕：目前大银行对小微企业的支持力度相对不足，这与当前的信贷制度需要抵押、担保有关。大银行的网点基本都在县以上，对农户的了解、信用评价较难，信贷成本较高，1亿元跟10万元的信贷发放成本差别不大。这也是银行不愿意贷款给小微企业的客观原因。

　　不过，在宁波村镇银行、小企业专营支行等专门服务于小微企业的机构部门总计已达到308个。下一步要研究如何促进银行的专业化经营，过去哪个行业形势好，银行就一呼而上，十家、二十家都进去，以后要进行大致的分工。

　　未来将通过政策引导银行服务小微企业，让一家银行把一个行业的产业链连起来。比如汽车业，银行可以围绕主体市场针对上下游每一个环节如汽车制造商、物流企业、销售商、零部件加工企业等整体开发产品，这样可以了解每一个产业环节，开发出适合的产品。

　　首只政府海洋产业基金出炉

　　这个基金的组建就是希望以专业团队经营、银行托管资金的形式引导民间的闲散资金进入正规渠道。

　　《中国经营报》：今年东部沿海一些地方的民间借贷引发了一些社会问题，宁波情况如何？

　　苏利冕：宁波有50%以上的小微企业并不与银行发生关系，大量的资金也是依赖自筹或者民间借贷。民间借贷活跃有两个因素：一是小微企业普遍面临融资难题；二是民间闲散资金找不到投资渠道。我们开发了一系列创新产品引导民间资本的投向。

　　上个月，我们挂牌成立我国首只由地方政府主导的海洋产业基金——宁波海洋产业基金管理公司。这个基金由上海航运产业基金管理有限公司、宁波开发投资集团有限公司、宁波国家高新区开发投资公司3家公司共同出资6000万元成立，投资比例分别是40%、40%、20%。这个基金的组建就是希望以专业团队经营、银行托管资金的形式引导民间的闲散资金进入正规渠道。

　　此外，我们尝试发行企业债券，借此为企业提供一条可持续的、市场化的直接融资渠道。2009年，我们在宁波高新区试点了由昆仑信托发行、首期募集资金5000万元的“中小企业集合信托债权基金”，即通过信托公司的平台汇集投资人的资金，再以债权方式投资于特定的对象。为了增加可信度、推动发售，政府会先购买20%~30%。目前第二期正在推广。

　　《中国经营报》：宁波多是外向型经济，在欧美经济疲软，国内货币紧缩的情况下，宁波受到了怎样的影响？

　　苏利冕：宁波的小微企业做的多是订单贸易，受到欧美经济疲软影响，订单贸易做世界生意的优势变为劣势，由于担忧利率、汇率的变动，企业都不敢轻易接单。

　　今年底、明年初将是中小企业能否渡过难关的关键时间。宁波属于外向型经济，受国际贸易形势影响非常大，以港口物流和外贸出口的经济模式亟待转型。不过，小微企业转型升级绝非一时一日之功，政府必须在招商引资上做出更多的引导。

　　链接

　　宁波，简称甬，是浙江副省级城市,也是浙江三大经济中心之一。总面积9365平方公里，2010年底总人口760.57万。位于浙东，长江三角洲南翼，北临杭州湾，西接绍兴，南靠台州，东北与舟山隔海相望。在中央以及浙江省的文件中，宁波市分别被定义为长三角南翼经济中心和浙江省经济中心。2010年宁波市实现GDP5125.8亿元，同比增长12.4%，其中第一产业实现增加值218.4亿元，第二产业实现增加值2848.2亿元，第三产业实现增加值2059.2亿元。