中国银行蒋昕：电子银行将发挥更重要的作用

　　　随着银行业务在电子渠道的发展，“网银”人群的构成更加丰富，人们越来越期待更加快速、更加简单的网上银行。中国银行电子银行部总经理蒋昕表示，在未来几年中，电子银行将会进入全新的发展阶段，在推动商业银行战略转型方面发挥越来越重要的作用。

　　蒋昕是在参加2011中国电子银行体验季系列高管访谈时作出以上表述的。她认为，银行业对电子银行的定位正在从简单的交易替代、产品交付等交易渠道向营销新媒体和销售新渠道转型，服务定位从产品功能的提供向客户体验的全面提升转型，从银行辅助渠道向新的银行经营模式转型，并借助电子银行服务推动“智能网点”的发展。

　　电子银行将发挥更重要的作用

　　中国银行早在1999年就推出了面向个人客户的网上银行服务，并于2008年初，对海内外网银服务进行了全面整合，推出了新版网上银行。经过多年的发展，目前中行已经建立起了涵盖网上银行、电话银行、手机银行、家居银行和自助银行等渠道在内的完整的电子渠道服务体系，并与网点、财富管理中心及私人银行等物理渠道互为补充，搭建起了全方位、立体化的渠道服务体系。最近几年，中行电子银行业务发展迅速，目前中行电子渠道的日均交易笔数已经超过柜台渠道，成为客户交易的主渠道。

　　近年来，在互联网服务模式的培育和影响下，客户对银行电子渠道的需求，开始从单纯追求产品功能过渡到更注重追求服务体验的满足度。银行业对电子银行的定位正在从简单的交易替代、产品交付等交易渠道向营销新媒体和销售新渠道转型，服务定位从产品功能的提供向客户体验的全面提升转型，从银行辅助渠道向新的银行经营模式转型，并借助电子银行服务推动“智能网点”的发展。在未来几年中，电子银行将会进入全新的发展阶段，在推动商业银行战略转型方面发挥越来越重要的作用。

　　目前，国内同业都已经开始重视电子银行的重要战略地位，也投入了大量资源发展电子银行业务，争相抢占市场。面对这种情况，我行始终把“以客户为中心”作为指导思想，不断丰富产品线、提升客户服务水平，变竞争的压力为转型的动力。

　　在企业服务方面，中行网银在满足企业账户管理、代发工资、投资增值、国际结算等需求的基础上，还可为中小企业客户、集团客户等各类客户提供灵活便捷的在线金融服务；在个人服务方面，除针对不同客户需求推出了查询版、理财版、贵宾版网银服务外，还为客户提供了贷款管理、结售汇、投资理财等多项特色服务。此外，我行依托传统的外汇外贸专业优势及海外机构优势，在电子银行领域充分发挥国际化服务特色，为企业客户提供全球现金管理一站式服务，为个人客户提供跨境汇款及账户管理业务。截至2011年8月，中国银行海外网银本地服务已经扩展到24个国家，企业网银跨境集团服务覆盖到境外29个国家和地区，成为国内跨境网银服务覆盖范围最广、产品功能最丰富的商业银行。

　　同时，我行在今年加快了电子银行产品创新步伐，在智能手机客户端和移动支付领域加大研发投入。在iPhone、iPad、Android、Symbian等平台的主流智能手机和平板电脑上创新服务模式，除覆盖网银的全部金融服务外，还提供手机炒股、电子地图、医疗、票务等特色增值服务，并积极探索手机银行与IC卡支付的结合。近期，我行还在英国率先推出了海外手机银行服务，成为国内首家推出海外手机银行服务的商业银行。

　　在丰富产品服务功能的同时，我行持续关注WEB2.0等互联网新技术的发展，不断优化电子银行客户体验，为客户提供良好的使用感受，力争在激烈的市场竞争中打造差异化优势。

　　今年，中行网银紧跟互联网发展趋势，围绕客户需求，推出了个人网银定向转账、跨境汇款、贵金属代理、贷款查询、养老金查询等多项便捷服务，并推出了在线预约申请开户功能，客户可以通过我行官网在线填写并提交中行网银和手机银行开户申请表，为客户节约了柜台办理开户的时间。

　　在企业网银服务方面，进一步升级了国际结算单证服务，新增了出口托收、福费廷、保函、应收账款等多项功能；并为客户提供了贷款查询、快捷代发、中银理财、纸质汇票在线查询与申请等服务，为客户提供全方位、全球化的企业在线金融服务。

　　今年我行加大了电子商务服务的开发力度，相继推出了理财直付、协议支付，中银快付等功能，为网上支付客户提供便捷灵活的服务方案；并针对产权或大宗商品投资客户需求，推出了“中银e商通”服务；同时，全力支持铁道部售票系统信息化建设，成为铁路在线购票的首批合作银行。目前，中行电子银行已建立起涵盖B2B、B2C、B2G等领域的电子商务支付服务体系，能够满足各类客户的电子商务服务需求。

　　坚持以“客户为中心”的服务理念

　　中国银行始终将保障网银安全作为工作的重中之重。中行网银采用严格的安全性设计，从技术控制和业务管理等多个层面采取全方位的防护措施，来保障客户的资金和信息安全。在登录环节，中行网银通过用户名、登录密码和图形验证码组合验证的方式确保客户登录安全。在交易环节，中行网银采取“中银e盾”(数字证书)或“中银e令”(动态口令牌)两种高端安全认证工具，对于向他人转账、支付、缴费、还款等交易逐笔验证，确保交易安全。此外，中行网银还采用了安全控件、中银e信等九重防护措施多角度多层次地保证客户资金安全。

　　我行始终坚持以“客户为中心”的服务理念，在丰富网银产品服务功能的同时，一直在不断优化网银的使用体验和业务办理流程，努力为客户提供更好的使用感受。

　　年轻人和中老年人都是我行的重要客户。中行网银在设计和开发时充分考虑到了各类客户的不同需求。中行网银功能菜单设计简洁清晰并在登录首页设计了快捷链接按钮，客户可轻松找到想使用的功能；同时，中行网银在不同服务界面使用了不同颜色进行标识，使客户能够快速的区分不同的产品和服务；此外，中行网银界面中的提示语、帮助信息都经过反复研究和推敲，能够起到很好的客户引导作用。无论是年轻人还是不太熟悉网络操作的中老年人都能够轻松的使用中行网银的各项功能。

　　手机银行功能发展迅速

　　中行手机银行提供的投资理财功能非常丰富。客户可以通过中行网银购买理财产品、基金、国债、黄金、外汇等投资理财产品，还可以进行B股银证转账、第三方存管、银期转账等交易。

　　我行手机银行品牌“中银掌上行”的宣传语是“移动金融，简单生活”。我们一直认为，基于移动互联网技术的移动金融服务，将会成为未来人们生活中不可缺少的组成部分；移动互联网技术将会在未来电子银行发展中起到重要的引导作用。近年来。我行也在紧跟移动互联网技术发展的步伐，大力发展手机银行业务。目前，中行手机银行已经基本覆盖网上银行的所有功能，并且可以支持塞班、安卓、iPhone、iPad等主流操作系统和移动终端。

　　移动互联网的发展瞬息万变，技术的更新将会带来移动终端的不断创新和用户使用习惯的变革，我们可以大胆畅想，未来的手机银行可能代替你的银行卡、钱包、计算器，成为你的专属理财经理、行情分析师，为你提供贴身的、个性化的金融服务。

　　电子支付尚有巨大发展空间

　　根据央行发布的“2011年第二季度支付体系运行总体情况”数据看，第二季度，全国共办理非现金支付业务82.04亿笔，金额263.41万亿元，同比分别增长19.7%和22.7%，支付业务量呈现持续上升态势。作为非现金支付的主要形式之一，电子支付尚有巨大的发展空间。从我国宏观经济发展战略部署看，扩大消费在国民经济中的比重也会拉动支付服务市场的快速发展。