中小企业贷款有多难？

　　

为解决中小企业融资难，东莞已成立了“金融超市”融资平台。 记者卢政摄

　　全市主要银行代表和数百中小企老板、高管面对面，就中小企业贷款问题作交流与沟通

　　中小企业贷款难的说法由来已久，但是到底有多难？难在哪里？是否存在认知的误解？抑或是银行的整体不够透明？对于这些问题，日前，东莞市经信局、金融工作局、人民银行东莞中心银行、东莞银监分局联合举办金融服务活动，东莞全市主要银行和数百家中小企业面对面，就中小企业贷款问题进行了全方位的交流与沟通。会后，部分中小企业负责人坦承：“对于诚实守信的中小企业来说，融资原来并没有传言中的那么难，是我们缺乏金融资讯和融资意识，无形中夸大了融资的难度。”东莞市副市长邓志广在会上直言：“银企信息不对称是融资难成因，因此加大金融服务力度很重要。”

　　据悉，东莞为了解决中小企业融资难，已经成立了“金融超市”融资平台，将有助于解决融资难这一长期的难题。

　　文/记者陈明通讯员袁燕玲

　　银行： 融资产品足够多 贷款没那么难

　　“没有想象中的那么难，关键是要企业要有足够的资料证明自己的企业实力与诚信。”在当日的有关融资问题交流会上，来自东莞38家银行及金融企业面对数百家中小企业负责人公开宣称。对普遍反映的融资难问题，出席活动的中国银行东莞分行代表廖可可认为，中小企业在融资中处于等待的状态，缺乏积极的交流和主动意识，可能是意识上夸大了融资的难度。

　　农业银行东莞分行的代表钟卫荣则透露，今年1~11月，农行向中小企业放贷18亿元，如推出的简式贷产品，一次性最多可以向企业放出贷款3000万元，通过评级授信，抵押物为主，但如果没有抵押物也可以寻求其他方式来完成。

　　银行界人士普遍认为，这几年，实际上中小企业贷款增幅大于大型企业，由于银行间竞争也比较激烈，中小企业融资部成为各个银行的重要部门。廖可可透露，中国银行今年迄今为止面向中小企业放出1700亿元 ，东莞是中国银行中小企业业务发展重中之重，主要对象是年营业额1亿元以下，下不封底，只不过，银行为了降低自身风险，普遍需要贷款企业具有发展前景或者良好的信用记录，资产保障当然也很重要。

　　而东亚银行东莞分行行长雷震称，东亚银行港资银行2007年4月份进驻内地。他建议中小企业主不要把融资想象得过于复杂，首先是要弄清楚自己是缺乏流动资金，还是需要购买固定资产。

　　官员：信息不对称导致贷款难

　　在当日的交流会上，东莞市副市长邓志广表示中小企业融资难成因之一在于银企信息不对称，解决这个问题是一个长期过程，市政府要培育多元化及融资机构体系，以此增强银企交流。他呼吁有关部门和企业要千方百计解决中小企业融资问题，这牵涉到东莞未来的经济发展大计。

　　企业主：贷款条件太多 稍不注意形象就会贷款难

　　对于银行代表们的观点，许多中小企业老板、高管们也发表了见解。“这些贷款项目看上去很容易操作，但是真正需要操作时，其难度让人望而却步。”一位大朗的纺织企业老板低声对记者说，他的观点一开始得到众多同行的附和。

　　哈一代玩具有限公司董事长肖森林则对记者说，银行的产品首先是要规避风险的，那么对于企业来说，就得具备很多硬性的条件才行，信用记录对于银行来说只是一个参考条件，而不是决定性的条件，决定性的条件还是资产担保和抵押。

　　肖森林举例说，有一家银行曾经推出用合作协议做证明就可以贷款，但是认真操作起来就很难了，因为申请贷款的企业合作客户必须是国企或是上市公司，一般的中小企业根本就不够资格。不过，肖森林也不否认，他自己并没有深入与银行联系和认真了解过银行产品的贷款条件。“总之，社会上那么多老板去弄高利贷，这就说明银行的产品确实有需要改变和放低门槛的必要。”

　　不过，也有部分企业承认，自身的资料不够完善，在运作中难操作，甚至影响到企业信用，是造成很多中小企业贷款受阻的主要原因。

　　银行：中小企业贷款产品有多样选择

　　实际上，对于银行“嫌贫爱富”的社会评价，银行界人士普遍认为有失偏颇。廖可可说，他所在的银行有一种产品，对企业的审批一般控制在5个工作日内，通过企业的用水用电用气等记录来授信，房贷，不再看报表，目前中行已经创新设计了43个针对小企业的产品，如企宝通、用房产作抵押，速贷宝则是帮助企业应对急救项目，退税通、宝产品、购机易是帮助企业购买生产设备，已经做到了针对老板购买先进设备的产品、钢材等专门贷款产品。此外，联保联贷由老板们自愿组织联保企业群，手续方便，审批效益也很快。

　　雷震则举例说，该行的一种贷款产品最高金额不超过100万元，不用担保、不用抵押、完全取决于企业的信用记录，月息也不高，这种贷款可以灵活运用，一旦经银行授信后，企业可以随时提取，这在一定程度上满足了企业流动资金周转不灵，可用于紧急情况下的周转等等。没提取就不支付利息，信用为两年时间，两年之后重新评估信用等级。

　　钟卫荣则表示该行的自动贷项目，循环使用贷款资金，随时贷随时还，节省成本，同时农行与多家担保公司合作，中间很多手续和核实的环节由担保公司完成。实际上，对于真正讲信用、有相应资产的企业来说，贷款并不是想象中那么难。