高效服务小企业 雪中送炭助成长

　　近年来，作为国内第一批股份制银行的广发银行，通过不断创新产品和服务模式，专注发展中小企业融资业务。2011年，在货币政策趋紧的形势下，广发银行采取单列信贷计划和专项考核举措，不断增加中小企业信贷资源投入，持续提高中小企业业务份额。

　　采访中，广发银行有关负责人告诉记者，在该行新的五年发展战略规划中，中小企业业务被提到全行公司业务发展战略的新高度，以特色化、专业化战略赢取市场，以清晰的区域战略进行业务拓展和渗透，加快发展中小企业业务，致力打造中国最高效中小企业银行、成为中小企业的战略伙伴。

　　银政企合作

　　推动产业创新和转型升级

　　“携手广发 成长共赢”——中小企业融资与发展群英会日前在河南郑州举办，这是继广州站活动后，广发银行近期举办的又一场中小企业融资论坛。

　　广发银行近年来不仅立足大本营广州、辐射珠三角，而且将网点布局到全国各地。从松嫩平原到中原大地，从长三角到渤海之滨，广发银行以打造中国最高效的中小企业银行为战略目标，初步完成了全国市场的布局。

　　为提升中小企业服务水平，广发银行与各级政府中小企业管理职能部门、行业协会、商会、担保机构等开展合作，重点推进中小企业政银企合作平台建设，联合多方力量，在全国范围开展系列营销活动。目前已在广东、河南、湖南、江苏、黑龙江等地组织开展了大型政银企活动，与各省市政府中小企业主管部门建立了良好的沟通合作机制，与担保公司、行业协会、商会等组织开展业务合作，不断拓宽营销渠道，增加优质中小企业客户群体，确保中小企业业务可持续发展。

　　黑龙江省的中小企业目前以产业集群的形式分布在装备制造、能源、食品和化工四大主导产业。近年来，不少中小企业尤其是外向型中小企业经营压力增大，资金短缺成为企业家们关注的重点。

　　2011年8月，广发银行服务黑龙江省中小企业融资战略启动会在哈尔滨举行，这是继今年6月在哈尔滨开设分行之后，广发银行服务黑龙江中小企业的又一重大举措。这次由黑龙江省人民政府指导、广发银行总行与黑龙江省工商行政管理局联合主办的活动，得到了200多家黑龙江中小企业积极响应。广发银行与黑龙江省工商行政管理局签订了支持黑龙江省中小企业发展的合作协议，与知名担保公司签署了战略合作协议，全面启动服务黑龙江中小企业的发展战略。

　　广发银行将该行的中小企业金融服务拓展至东北市场，旨在全面推进服务中小企业战略规划的布局。广发银行副行长宗乐新表示，新的五年发展战略将以特色化、专业化的战略赢取市场，以清晰的区域战略进行业务拓展和渗透，加快发展中小企业业务，致力打造中国最高效中小企业银行。

　　在建设中国最高效中小企业银行这一战略目标的指引下，广发银行哈尔滨分行自开业以来，坚持以点带面的原则，将发展重点以哈尔滨、大庆、齐齐哈尔为中心向外扩散至整个哈大齐工业走廊和对俄贸易区。截至11月底，广发银行已在黑龙江省发放近18亿元中小企业贷款，与近200家中小企业开展了全面战略合作，以丰富的产品和业务支持黑龙江中小企业发展，推动黑龙江中小企业的产业创新和转型升级。

　　在江苏南京，广发银行也举办了“风雨同舟 相伴成长”——广发银行服务江苏中小企业融资战略推进会，拉开广发银行深入服务江苏中小企业战略大幕。会上，广发银行与江苏省中小企业局签订了金融服务合作协议，宣布未来3年内将向江苏省中小企业投放不低于1000亿元的信贷资源，推动广发银行对江苏中小企业的服务向纵深发展。

　　宗乐新表示，中小企业融资战略推进会这一模式，旨在搭建银行、中小企业、政府部门的银政企三方合作平台，通过有效运用政府信用与信息优势，增进对当地企业的了解，为其量身定制金融产品，开展多层次、多形式融资洽谈，实现银企深度对接，加大信贷投放力度、配备专项信贷额度，突破中小企业融资瓶颈，推动各地实现产业创新转型升级。

　　南京、哈尔滨仅仅是广发银行搭建中小企业银政企合作平台全国战略规划的两个布局点。近年来，该行积极推进中小企业政银企合作平台搭建，联合多方力量，持续在广东各地市、河南郑州、湖南长沙等地方开展系列活动，联合多方力量不断促进、提升中小企业金融服务，将中小企业金融服务的触角伸向全国中小企业密集的各大经济区域。

　　切合市场需要

　　创新金融产品和服务模式

　　从“好融通”到“易押通”，从“生意红”到“盈利贷”，这一个个看似简单的名字后面，蕴藏着广发银行创新服务中小企业金融产品体系，探索中小企业金融服务模式的丰富内容。

　　中小企业受到财务不规范、信息披露渠道有限等影响，信息不对称问题严重，且通常缺乏抵押物，在申请银行授信时通常面临较高的门槛。如何更好地服务中小企业？广发银行认为，有效推进中小企业服务工作前提是有合适的金融产品，以克服过度依赖财务信息、抵押物的信贷评估和审批机制。

　　出于这样的考虑，广发银行于2009年创新推出为中小企业量身打造的标准化融资服务新模式“好融通”业务。“好融通”是广发银行引进、吸收花旗银行中小企业服务的先进技术，结合该行多年服务中小企业实践经验，针对我国中小企业的特点和需求而创新的中小企业综合融资解决方案，这个产品以更加客观的企业评价、20多种担保方式、高达2000万元的信用额度、3天至5天即可完成信贷审批的效率，有效满足了广大中小企业客户的融资需求，被中小企业主称为融资“及时雨”。

　　“好融通”业务自2009年在全国推出以来实现了快速增长。截至2011年11月，“好融通”业务余额近500亿元，客户数近4400户，分别较2010年初增加272%和188%，赢得了广大中小企业客户和社会各界的肯定，先后荣获中国银行业协会“2010年服务小企业及三农十佳特色金融产品”、中国中小企业协会“2010年度优秀中小企业服务产品大奖”和广东省政府“2010年广东省金融创新奖”二等奖等奖项。目前，“好融通”已成为中小企业金融服务领域的知名品牌。

　　广发银行的实践证明，创新产品和服务模式，成为缓解中小企业融资难问题的有效途径。“易押通”是广发银行近期推出的标准化速贷类产品。该产品针对小企业量身打造，最快两天可以完成授信审批，最长授信期限可达3年，有效满足小企业客户“短、小、频、急”的融资需求。广发银行还针对小微企业的个性化特点和融资需求，开发了包括小微企业主白金卡，“生意红”个人信用贷款，个人经营性贷款，专业市场联保贷款等一系列定制化的小微企业信贷业务产品和服务，为小企业提供了多元化、多层次的产品服务套餐。

　　在满足中小企业融资服务的同时，广发银行还积极为中小企业提供更多的增值服务，通过“盈利贷”产品有效降低客户融资成本，通过“财务顾问”等服务实现客户资源最优配置，帮助企业快速成长。同时，广发银行大力开展中小企业融资租赁，委托贷款，短期融资券承销、中期票据、中小企业集合票据等业务，为中小企业开辟新的融资渠道；与多家股权投资基金建立业务关系，为中小企业做大做强、迈向资本市场提供高效而专业的平台。

　　据悉，针对中小企业客户缺乏有效抵押物的特点，广发银行正整合开发联保授信、信贷履约保证保险、商铺使用权质押授信、知识产权质押贷款等系列中小企业创新融资产品，推出了包括现金管理、财务顾问、债券承销和上市融资服务等，满足不同客户的差异化金融服务需求。

　　根据银监会“六项机制”以及设立中小企业专营机构的要求，广发银行于2009年在总行成立中小企业金融部，管理全行中小企业业务的产品开发和市场营销，整合业务发展资源，统筹全行中小企业业务的发展；陆续在北京、上海、深圳、南京、郑州、武汉、长沙等主要城市的10家分行设立中小企业金融部，在其他分行设立中小企业专营团队，全面推进全行中小企业业务服务体系建设工作。

　　贴身服务

　　形成全国小企业特色支行布局

　　为全面提升对中小企业的贴身服务，广发银行积极推进中小企业特色支行建设，将优先选择在地理位置优越、临近中小企业客户资源丰富的产业集群市场与专业市场、中小企业业务发展潜力较大的支行和网点，建设中小企业金融特色支行。

　　2011年12月以来，广发银行先后在广州、郑州、杭州举办中小企业融资与发展群英会，根据珠三角、长三角、中原地区中小企业发展特点及融资难点，有针对性地提供解决方案。

　　2011年12月11日，在广东省中小企业局和广发银行联合举办的中小企业融资与发展群英会（广州站）上，广发银行行长利明献表示，为支持小微企业发展，广发银行将推出十项措施，从建设特色支行、配备专门团队、设立专项信贷额度、提高小企业贷款不良容忍度、构建快速审批流程等方面推动小企业金融业务发展，将在全国不少于50家特色支行设立小企业金融中心。加快小企业金融特色支行的建设是其重点。

　　据悉，广发银行的小企业金融中心将覆盖全国网点，其中首批以广东省为重点，近期内将在广东省内设立小企业金融中心不少于30家，在全国设立不少于50家。2012年，全行计划增设小企业金融中心的特色支行将超过100家。到2013年，全行将有超过50%的分支机构转型成为中小企业特色支行，逐步实现小企业金融服务领域的规模效应。在广东省，已有来自广州、佛山、深圳、阳江、河源、茂名、惠州、江门、肇庆、中山等地的10家分行挂牌小企业金融中心。

　　广发银行有关负责人表示，在特色支行所设立的小企业金融中心，下设若干小企业金融业务专营团队，所有小企业服务人员均由总行统一培训、考核上岗，采取“客户经理+审批专员”的模式，为小企业客户提供专业、高效的金融服务。

　　在广发银行推出的十项举措中，该行还按照监管指示精神，结合自身风险控制技术和手段，将小企业贷款不良容忍度提高至2.5%，积极完善小企业授信“尽职免责”和小企业不良贷款快速核销的相关制度，构建小企业金融业务快速审批流程。

　　广发银行还计划向设立小企业金融中心的支行派驻小企业授信专业审批人，按照统一的信贷政策与标准，在授权范围内对小企业授信进行快速、独立审批，提高小微企业信贷的审批效率。今后该行凡对授信金额500万元以内的小微企业贷款，将授权小企业金融中心审批人审批，单笔业务最快3个工作日内完成。

　　广发银行行长利明献表示，广发银行确立了新的五年（2011-2015）发展战略规划，明确了建设中国最高效中小企业银行的战略愿景，致力于成为中小企业的战略伙伴，在确保小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量逐年提升的发展目标下，力争至2015年，全行中小企业贷款在对公贷款的占比提升至60%。“目前，广发银行正按照客户分层管理和专业化经营的思路实施一系列改革创新，力争在中小企业业务领域打造具有广发特色的核心竞争力和新的利润增长点。”利明献说。

　　数据显示，截至2011年11月末，广发银行中小企业人民币一般贷款余额近2000亿元，占对公企业人民币一般贷款超过50%；其中，小型企业一般贷款超过770亿元，约占全行中小企业一般贷款的43%。据透露，2012年该行还将新增不低于300亿元人民币的贷款规模专项用于中小企业。广发银行已经成为一家专业服务中小企业的银行。