我国银行业监管将加快与国际接轨

　　

　　新华08网北京1月8日电(记者苏雪燕)1月6日-7日召开的全国金融工作会议多次提及防范金融风险，强调“切实防范系统性金融风险”“防范化解地方政府性债务风险”“切实防范经济金融风险”等各项任务，并对今后一段时期加强金融监管提出了具体明确的安排。

　　专家认为，会议提出银行业要建立“全面审慎的风险监管体系”，实际上就是要将巴塞尔协议II、巴塞尔协议III的精神本地化，同时进一步推行逆周期审慎监管政策。未来中国银行业监管将加快与国际标准接轨，并更审慎应对局部的地方政府融资平台债、房地产贷款等局部风险。

　　防范金融风险成为共识 未来需加强金融监管能力建设

　　全国金融工作会议指出，要“坚持把防范化解风险作为金融工作生命线，加强金融监管和调控能力建设。”

　　专家指出，此次全国金融工作会议召开于国际金融危机发生之后，对于我国而言，防范国际、国内的金融风险显得尤为重要。

　　过去五年，我国银行监管部门坚持宏观审慎与微观审慎原则相结合，执行逆周期审慎监管政策，在严格的监管之下推动中国银行业的改革发展，才使得中国银行业在百年一遇的金融危机中经受住了打击和考验。

　　会议指出，过去五年，我国金融业“综合实力和抗风险能力显著提升”。数据显示，2011年11月末，我国金融业总资产达119万亿元，比2006年末增长149%；2011年9月末，商业银行资本充足率为12.3%，比2006年末提高5个百分点，不良贷款率为0.9%，比2006年末下降6.2个百分点。

　　但是金融危机给我国金融业的教训仍然是深刻的。赵庆明认为，“防范风险，对金融机构来说，要从西方国家吸取教训，不能过度地不切实际地发展金融衍生品，必须明确其服务对象是实体经济。从金融监管的角度讲，就是要加强监管力度，美国次贷危机的发生与过度放松监管是有关系的，金融机构自身的道德风险不容忽视。”赵庆明说。

　　国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松预测说，“未来在我国金融监管中，大的监管体制不会有显著的变化，还是在大的分业监管下持续进行。至于系统性风险，我们必须坚持宏观审慎和微观审慎相结合，用逆周期审慎监管政策未雨绸缪进行安排。”

　　银行业监管将加快与国际标准接轨 监管工具箱进一步完善

　　专家认为，要有效构筑风险防范的“防火墙”，需要加强金融监管部门的能力建设、理顺金融监管协调机制等。其中，专家特别指出，要加强商业银行资本约束机制，加快中国银行业监管标准与国际监管标准接轨。

　　2011年4月，中国银监会发布了中国银行业实施新监管标准的指导意见，在全球主要经济体中较早地将巴塞尔协议II和巴塞尔协议III等国际金融监管改革共识进行了本土化。银监会在流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率等传统审慎监管工具的基础上，陆续引入、更新了资本、拨备、流动性、杠杆率等银行监管工具，银行监管的工具箱不断充实和完善。

　　根据新监管标准的指导意见，以上四大新监管标准都在2012年1月1日起实行。(具体标准和实施时间见表1)。但2011年年末传出有些银行不适应部分标准，可能实施时间要延缓。

　　专家认为，根据此次金融会议传出的精神，中央对金融机构风险防范能力建设尤为重视，还特别提出，今年要“敏锐观察和跟踪分析国内外经济形势，做好应对预案，切实防范经济金融风险”。未来一年，新监管标准的推进将加快速度，中国银行业金融机构需做好应对工作。

　　表1 四大监管工具的新标准

　　资本充足率

　　拨备

　　流动性

　　杠杆率监管目标 提高监管资本的损失吸收能力；

　　 扩大资本覆盖的风险范围；

　　 推动银行业金融机构提升风险管理能力。 增强银行风险抵补能力；

　　 建立前瞻性地计提贷款损失准备的制度。 建立多维度的流动性风险监管标准和监测指标体系；

　　 提高流动性风险管理的精细化程度和专业化水平；

　　 促使商业银行合理匹配资产负债期限结构。 控制银行业金融机构以及整个银行体系的杠杆化程度。指标和

　　 标准 ①核心一级资本充足率=

　　 核心一级资本净额/风险加权资产≥5%

　　 ②一级资本充足率=

　　 一级资本净额/风险加权资产≥6%

　　 ③总资本充足率=

　　 资本净额/风险加权资产≥8%

　　 留存资本缓冲:2.5%

　　 逆周期资本缓冲:0-2.5%

　　 系统重要性附加资本:1%拨备覆盖率=

　　 贷款损失准备/不良贷款≥150%

　　 贷款拨备率=

　　 贷款损失准备/各项贷款≥2.5%流动性覆盖率=

　　 优质流动性资产储备/未来30日的资金净流出量

　　 ≥100%

　　 净稳定融资比例=

　　 可用的稳定资金/业务所需的稳定资金≥100%杠杆率=

　　 一级资本净额/调整后的表内外资产余额≥4%过渡期 2012年1月1日开始实施；

　　 系统重要性银行于2013年底达到新的资本监管标准；

　　 非系统重要性银行于2016年底达到新的资本监管标准。 2012年1月1日开始实施；

　　 系统重要性银行于2013年底达到新的监管标准:

　　 对于非系统重要性银行实行差异化过渡期安排:盈利能力较强、贷款损失准备补提较少的银行业金融机构应在2016年底前达标；其他应在2018年底前达标。 2012年1月1日开始实施。银行业金融机构应于2013年底达到流动性覆盖率监管要求，于2016年底达到净稳定融资比例监管要求。 2012年1月1日开始实施；

　　 系统重要性银行于2013年底前达到新监管标准；

　　 非系统重要性银行于2016年底达到新监管标准。

　　在建立有效的、持续的审慎风险管理和金融稳定的全球标准，推动国际金融监管协调之外，业内人士认为，为了应对外部风险，今后一段时间，我国监管机构应继续加强跨境监管合作，健全系统重要性银行的监管联席会议制度等监管协调机制，积极防范风险的跨境传染；促进建立全球性金融危机应急和救助机制，提高共同应对危机的能力。

　　坚持逆周期审慎监管政策 防范地方融资平台、房地产贷款等风险

　　交通银行首席经济学家连平认为，今后一段时间，我国一方面需要防范欧债危机所产生的外部风险，另一方面也要防范地方融资平台、民间借贷、房地产等内部风险。

　　过去五年，中国银行业监管一直实施逆周期审慎监管的政策。例如，在房地产市场持续快速上涨时期，还及时采取了贷款价值比(LTV)控制等一系列简单、透明、有效的审慎举措。如2007年提出、2009年强调和重申二套房首付比例40%、贷款利率不得低于基准利率1.1倍的要求，2010年9月将二套房首付款比例提高到50%，并暂停了三套房贷。

　　业内人士指出，为了在实体经济发展的过程中有效防范风险，逆周期审慎监管的政策将被继续有效运用。

　　兴业银行首席经济学家鲁政委认为，会议提出银行业要建立“全面审慎的风险监管体系”，实际上就是要将巴塞尔协议II、巴塞尔协议III的精神本地化，同时进一步推行逆周期审慎监管政策。

　　他还表示，每一轮信贷宽松之后的信贷收缩过程中，银行的资产质量都会出现一些不利的变化。“未来一段时期我们要持续警惕银行资产质量的变化。而随着房地产调控的继续进行，对于银行房地产贷款的风险也需要持续关注。”

　　此外，此次金融工作会议在部署今后一段时期工作任务时，特别将“防范化解地方政府债务风险”作为八项任务其中之一，指出“要综合施策、标本兼治，妥善处理存量债务”。化解地方政府融资平台贷款将继续成为银监会下一步工作重点。

　　过去几年，银监会组织银行业金融机构全面开展地方政府融资平台贷款“解包还原”和“六项清查”工作，平台贷款的清理规范得以初步推进。但银监会同时也承认，“平台贷款总额高、涉及面广、结构复杂，清理和化解任务艰巨，而且，新一轮投资冲动还可能继续带来风险。”

　　兴业银行首席经济学家鲁政委认为，当前我国地方财政收入每年以超过30%的速度增长，静态地看偿还现有的债务“不成问题”。但需要警惕的是，未来新一轮投资可能会继续引发新增地方政府债务。

　　“过去通过对地方政府性债务进行清查、摸底、规范化的清理，只是稳定了当前的局面，如果地方政府举债机制还是存在缺陷，下一轮投资启动时，地方政府债务还是会持续增加，风险还会继续增加”巴曙松说，“因此，怎样把地方政府性债务置于可控的风险框架下，把从风险的短期应对转向长期的制度完善，是下一步需要重点考虑的问题。”

　　此外，在新一轮实体经济发展的过程中，为了保证信贷资金能被真正用于实体经济，专家认为，除了要继续坚持“三个办法，一个指引”，从源头上控制信贷资金被挪用风险，还应进一步提高监管能力，完善防火墙机制，加强跨业监管合作，强化对跨市场产品的风险监测，防止风险传染。(完)

　　【责任编辑：姜楠】