龙年新春惊喜不断 北银消费创新服务百姓生活

　　本报记者 舟子 北京报道

　　全面拉开消费金融业务序幕

　　　 为加大金融对扩内需、促消费的支持力度，中国银监会颁布《消费金融公司试点管理办法》，同时选择北京、上海、成都、天津4地，启动消费金融公司试点审批工作。2010年1月6日，在经过审慎考虑后，中国银监会批准境内包括北京银行、中国银行以及成都银行筹建消费金融公司。

　　 消费金融公司在西方国家以及亚洲地区比如日本、台湾等已经形成成熟的运作模式。在个人信贷领域，具有与信用卡业务、商业银行、个人贷款业务三分天下的重要地位，市场份额接近30%，对解决民众日常消费需求、应急需求和提升消费水平具有重要作用。而与商业银行个人消费类信贷产品、信用卡业务相比，消费金融公司具有审批更灵活、手续更简便、客户覆盖面更广的特点，能够使更多的消费者享受到便捷的消费金融服务。

　　 北银消费金融公司作为国内首家消费金融公司，从获准筹建到正式成立，仅仅用了40天的时间。在这么短的时间内顺利开业，公司不仅得益于北京市委、市政府与监管部门的大力支持，也凝聚了公司在人员招聘、业务系统、合作伙伴遴选等方面做出的努力。

　　 专业的工作团队——通过北京银行行内招聘以及海外招聘的形式，在短时间内经过层层筛选，北银消费金融公司挑选了具备零售银行业务工作经验、精通消费金融业务等综合素质的专业工作人员及中层管理人员，构建了北银消费金融公司的优秀队伍。

　　 强大的业务系统——北银消费金融公司创造了1个月内测试、上线并开始办理业务的系统建设奇迹。目前业务系统已经进入二期开发阶段，根据开业以来的经验和市场的需求，对业务系统进行调整。通过科学的操作系统和参数配置，公司可以针对更多不同客户类型，提供不同价格的消费金融产品，为客户提供更加多元化的消费分期服务。

　　 严谨的风险管理机制——北银消费金融公司构建了国内领先的信用评审模型，制定了科学的贷款审批标准及流程，实行科学的风险定价体系；建立了贷前、贷中、贷后三级管理体系，贷前要求申请人必须面签，防止伪冒申请；贷中详细审核信用、审核贷款用途、贷款额度；贷后关注客户还款情况、适时给予提醒和协助通过诉讼手段保全债权。

　　 积极探索，不断创新——北银消费金融公司在开业随后的几个月内，不仅拓展了业务范围，在做好耐用消费品贷款工作的同时，尝试开展一般用途个人消费贷款的发放。通过积极调研市场需求，设计了针对大学应届毕业生的“助业贷”及个体工商经营者的“应急贷”、及针对教师的“明师贷”等特色产品。

　　 在北京银行董事长闫冰竹看来，北银消费金融公司的成立将成为北京银行发展的又一次契机，是自身进一步加快创新服务模式，丰富金融产品线，提升服务品质，塑造服务特色，积极探索扩大内需、拉动消费的新途径，将充分满足广大中低收入人群的消费需求，让居民百姓享受到全方位、多元化、一揽子的金融服务，让居民百姓生活更有质量、更加殷实、更有尊严。同时，这一新型非银行金融机构的成立，也将为国内的消费金融业规范经营、快速发展以及整个金融行业的发展注入新的活力。

　　全力打造消费金融品牌形象

　　领先管理提供消费金融“小快灵”

　　 北银消费金融公司秉承北京银行科技领先、管理领先的经营理念，在人员配置方面，把海外招聘的精英人才充实到管理岗位；在技术支持方面，开发了先进的消费信贷业务处理系统；在风险管理方面，构建了科学的风险定价管理机制。良好的管理优势使北银消费金融公司能够向老百姓提供“小、快、灵”的消费金融服务。“小、快、灵”具体体现在：单笔金额小，融资额度不超过个人月收入的5倍，实际业务中的最低核准贷款金额为600元；审批速度快，耐用消费品贷款审批时间不超过1小时，一般用途消费贷款不超过5个工作日；服务方式灵活，客户可以自由选择不同还款期数以及首付比例，从3个月到3年共7种期限，首付比例更是从零首付起、自由选定。

　　模式新型打造生活“轻松贷”

　　 目前许多商业银行都有个人消费类信贷产品，但是商业银行消费贷款业务大多需要办理抵押和担保手续，无担保消费信贷的办理手续也相对复杂，客户申请需要等待较长时间。与银行消费贷款相比，北银消费金融公司业务模式独特。在担保方式上，北银消费金融公司无需抵押、无需担保，通过先进的评分模型，根据不同个体的信用情况，为每人设定不同的利率水平以及贷款额度。在渠道终端上，北银消费金融公司也为客户提供两种选择。客户可选择在经销商的门店设立的业务受理柜台申请消费贷款，在选购商品的同时就可以享受方便快捷的消费金融服务，免受奔波之苦。

　　贴心服务实现百姓“新梦想”

　　 成立伊始，北银消费金融公司就坚持实施客户导向型的服务策略，根据客户实际收入和具体消费需求，从产品创新方面入手，重点开发贷款金额不同、首付比例不同、贷款期限不同、还款方式不同的各类消费贷款，从而满足不同群体、不同层次的需求，提高消费者生活水平。同时，积极创新服务方式，借助北京银行遍布京城的营业网点，提供便捷还款渠道；并通过电话、短信、邮件等多种媒介，提供业务咨询、亲情提示等贴心信息服务。今后，北银消费金融公司还将努力开辟新的渠道，力求实现贷款发放方式和还款渠道的更加多样化，为百姓提供更多、更好、更便捷的消费金融服务，让百姓的梦想走进现实。

　　全方位满足百姓消费信贷需求

　　 个人耐用消费品贷款——1小时快速审批，心仪商品搬回家

　　 耐用消费品贷款可用于购买家用电器、电子产品、家具等各类耐用消费品。客户可在大中电器中塔店、马甸店、牛街店等门店申请耐用消费品贷款业务。凭借本人的二代身份证及收入证明文件，1小时内就能完成审批，客户可直接将心仪商品搬回家。

　　 一般用途个人消费贷款——旅游、婚庆、教育、装修等消费金融服务

　　 一般用途个人消费贷款可用于支付个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等各类消费事项。

　　 客户可根据自己收入状况，自由选择贷款期限和首付比例，合理安排每月支出，减轻生活压力。

　　　 北银消费金融公司董事长严晓燕表示在监管部门的大力支持和正确指导下，北银消费金融公司希望通过自己的不懈努力，扩大消费金融业务的覆盖面，使中低收入人群也能够享受到方便快捷的消费金融服务，对变革消费理念、培养社会信用观念、拉动消费增长、改善百姓民生产生积极影响。同时，也为金融行业注入新的活力，为中国信用贷款发展做出了有益的探索。