大行收缩合作规模担保业冬日寒风

　　秦丽萍

　　防范风险传递，银行与担保合作日趋谨慎

　　近日，一则关于工商银行提高担保公司合作门槛的传言在担保业界迅速流传，有媒体报道称，工行总行近日内部发文要求在融资担保业务上“严格准入”，其中要求合作担保公司需由中央部委、省、地市级政府全资或控股成立。业内人士将其解读为工行有意将民营担保公司挡在门外。

　　昨日，针对该传言，工行广东省分行相关人士对《第一财经日报》记者表示，工行对小企业的支持力度没有降低，与担保公司的合作也没有停止。

　　本报记者随后采访多家担保公司负责人后获悉，今年有两家国有大行从信贷规模上收缩了与担保公司的合作，意在防止出现去年河南、温州、福建等地爆出的担保业资金链危机事件。

　　与此同时，本报记者获悉，监管层日前要求某国有大行自查担保公司合作业务，以作为银行业的示范标本。

　　两国有大行收缩银担业务

　　昨日，广东多家担保公司负责人对本报记者表示，虽然不能确定工行是否发过类似文件，但从与工行的合作来看，工行的确收紧了银担合作业务，不过尚未到将民营担保公司拒之门外的程度。

　　“我们与工行的合作还在继续，1月份也办了好几笔业务，但工行对通过担保公司所做的所有还旧借新贷款，额度都缩减了20%，比如，以前一家企业通过担保公司可以从工行贷到1亿元，现在只能贷到8000万元。对于新客户，现在基本做不了。”广东一位担保公司负责人表示，工行可能在试探市场，至于是否会执行传言中的“准入”政策，取决于今年后续会否发生“爆炸性的问题”。

　　所谓“爆炸性问题”，上述负责人表示，意即今后工行与担保公司合作的现有贷款项目是否良性运作，是否会发生担保公司因涉及民间借贷等导致资金链崩盘的问题。

　　“对工行来说，现在可能比较难选择，一是担心银担合作出问题，所以更严格担保公司的准入；另一方面，若收缩太紧，又会被其他银行抢占市场份额。”上述负责人表示。

　　无独有偶，另一家担保公司负责人则对本报记者称，他于近日看到了建行总行下发的关于压缩银担合作规模的内部文件，规定对于一般的民营担保机构，其保额不超过其注册资本金的3倍，有政府背景的担保机构可以放大至5倍至8倍。

　　“即若一家民营担保公司注册资本金为1亿元，只能做3亿元的担保业务，超过就不能合作了，而以往此类担保合作是5倍。放大3倍意味着担保公司根本没有生存空间，3亿元担保业务，担保费收入还不到1000万元，发完员工工资和提过准备金就所剩无几了。”上述负责人表示，目前建行省市分行还在与总行进行博弈，因为这涉及地方分行的业务推进和市场份额，发文虽然严格，后续或难以落实。

　　昨日，建行新闻发言人对本报记者表示，不了解行内是否出台针对担保类贷款的最新文件，但建行对担保公司的准入门槛一直很高，优中选优。

　　有消息称，某股份制银行总行亦于上月向分行发文，将对担保公司实行总量控制、名单制管理，逐步压缩担保公司客户数量。

　　防范风险传递

　　“去年下半年以来，随着温州、福建等地方一些担保机构涉足民间借贷导致资金链断裂，广东省金融办就要求担保机构自查。各家银行也对与担保机构的合作日益谨慎。”广东一家担保公司执行董事对本报记者表示。

　　他透露，日前监管层要求某国有大行自查担保公司合作业务，以作为银行业的示范标本。目前，该行各地分支机构都在收集贷款客户反馈的信息，看担保公司是否有多收保证金、贷款到期归还后不退还客户保证金、涉足民间借贷等违规行为。

　　“涉足民间借贷和多收保证金是最主要的两种违规行为。一些担保公司往往向客户收40%~50%的保证金，其中一部分要留给银行，例如，工行收取约20%的保证金，建行收取10%~15%的保证金，而这中间的差额就由担保公司留存下来。若做几十家客户，截留可高达过亿元，担保公司再将留存资金拿去做民间借贷和其他投资。”上述人士称，这样做的风险在于，若企业到期归还了银行贷款，而担保公司不能收回民间借贷资金，对企业、担保公司的影响不言而喻。

　　北方一家政策性担保公司内部人士对本报记者表示，目前银行与担保公司的合作门槛越来越高，在担保公司的政府背景和资金实力上有严格考虑，一般与注册资本金过亿元的担保公司合作，而那些没有获得融资性担保公司牌照的担保公司，银行与其合作非常谨慎，几乎不会合作。

　　担保业日子难过

　　若今年大行收紧合作，对担保公司将产生很大影响。受访人士表示，特别是对那些合作银行不多的担保公司来说，可能是致命打击。由于担保公司多与四大国有银行合作，若转向与其他银行合作，一般获得合作准入需要3个月至半年时间，由此业务可能陷入停顿。

　　此外，担保公司转向新银行合作也会给企业贷款造成影响，一是因为四大行银担合作审批效率高于股份制银行；二是因为转向新银行可能受额度限制而贷不到款。

　　事实上，由于去年银根紧缩，一些担保公司日子已经不太好过。广东一家担保公司负责人对本报记者称，去年客户、业务量和利润均下降60%左右的同业并非他们一家公司，特别是去年下半年，由于流动性更加紧张，一些担保公司担保业务几乎停顿，转而做起短期的民间借贷。虽然属违规行为，但他感慨，无法坐等资金趴在账上没有收益。“按去年行情，光做担保业务基本要亏钱。去年担保手续费为2%~3%，一年即使担保额10亿元，也只有两三千万元收入。去年，广东300多家融资性担保公司中，估计30%~40%的担保公司或多或少受到银根紧缩的影响。”

　　另有受访人士表示，由于银根紧缩，一些贷款企业无法借新还旧，还款困难，因此担保公司代偿量增加，而这直接影响担保公司现金流和运营资金，削弱其后续代偿能力，致使一些担保公司在担保业务上更小心谨慎。

　　展望今年，多位受访担保公司人士表示，从1月份合作来看，未感觉银行流动性有较大程度松动，而今年担保公司的业务量仍取决于信贷规模。

　　担保公司人士表示，银行提高银担合作门槛，一个重要出发点也在于通过资质良好的担保公司筛选出真正优质的客户，“我们与建行开会时，建行也表示要担保公司严格挑选贷款客户，把关严的担保公司，可能获得较宽松的规模。”

　　（本报记者刘冬对此文亦有贡献）