首次买理财产品须进行风险测试

　　新规实施后产品说明书不再是“天书”

　　信息时报讯（记者 徐岚） 你有没有过这样的经历，到银行买理财产品，看到合同如同看到“天书”一样，如果没有银行理财经理的说明压根看不懂？你又是否有过这样的经历，当理财经理持续向你推销高风险的理财产品时，还要保留你“完全明白”的录音？最新的《商业银行理财产品销售管理办法》则2012年1月1日实施，产品说明书不再是以往的“天书”；而风险提示则更全面规范，部分银行甚至要求客户评估了风险评级和产品风险等级匹配之后才能购买产品。

　　春节长假进入倒计时，随着年终奖的发放以及大量在外资金的回笼，银行理财产品迎来一轮销售高峰，而不少市民可能发现，银行理财产品的说明书，一般人竟然也看得懂了。

　　记者近日走访广州及武汉的几家银行，在大多数银行都分别拿到了银行理财产品的新版和旧版两种说明书。两相对比之下可以发现，新版理财产品说明书在产品说明以及风险提示两方面的改善尤为明显，措辞再也不是以往的“天书”，而是变得简单易懂，风险提示则更全面规范。记者在某股份制银行新版理财产品说明书上看到，在开头明显的地方新增了“银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定风险”的说明；而在理财产品收益率测算方法上也新增了“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”等字样；还有新说明书则对募资流向作了一定说明。而这些提醒在以往的理财产品营销中往往是银行方面希望予以模糊的。

　　与此同时，按照银监会新规规定，从今年1月1日起，银监会《商业银行理财产品销售管理办法》正式实施，要求银行进一步降低理财客户的购买风险，“将合适的产品卖给合适的客户”。依照此规定，部分银行也开始对客户进行风险测定，1月16日，兴业银行官方微博(http://weibo.com)称，“今后，客户首次购买我行理财产品需到我行营业网点进行风险评估，且要求客户风险评级和产品风险等级匹配之后，才能购买理财产品。”这是通过微博通知风险测试的首家银行，而在更早之前，1月6日中行在官方网站刊登了一则《关于调整理财产品服务的公告》，1月9日工行则在变更某款高净值客户专属理财产品说明书有关内容时也发表了类似通告。由此看来，银行理财产品在风险评估、产品说明书、产品风险级别等方面，目前正跟随政策的步伐改善。