贷款客户结构悄然转变银行业“金融脱媒”是趋势

　　晚报记者 孟录燕

　　对银行来说整个贷款客户结构正在发生转变，正逐步由原来的追逐大企业转变为给更多中小企业提供细分服务。在专业市场人士看来，这一趋势在2011年已经显现出来，2012年将继续得以延续。

　　银行力争中小企业

　　中国人民银行近日发布 《2011年金融机构贷款投向统计报告》，报告显示，2011年全年，金融机构人民币各项贷款累计增加7.47万亿元，其中，企业短期贷款及票据融资多增，中小企业贷款同比增长25.8%。

　　截至2011年末，民生银行小微企业贷款余额突破2300亿元，比年初新增700多亿元，全年累计投放超过2400亿元。目前，民生银行的小微企业客户超过45万户，其中贷款户接近15万户。广发银行在今年确立的新的五年发展战略规划，更明确提出了“建设中国最高效中小企业银行”的战略愿景，增量逐年提升的发展目标下，力争至2015年，全行中小企业贷款在对公贷款的占比中提升至60%。华夏银行上海分行小企业纯贷款增量占分行纯贷款增量的84.35%，2011年，该行坚持围绕打造 “中小企业金融服务商”的战略目标。

　　金融脱媒是趋势

　　瑞银证券中资银行主管励雅敏认为，长期来看金融脱媒是银行业的趋势，对银行来说贷款的脱媒其实意味着那些银行曾经最重要的客户，那些大型企业他们最初或者是最早离开了银行的金融中介媒介，所以在整个2011年银行的贷款迅速向中小企业倾斜，整个中小企业占企业贷款比重也是从年初的48%上升到三季度末的52%，小企业的增长速度更是非常快速。

　　励雅敏认为，银行对中小企业客户这一块也是越来越精耕细作，也是意识到在整个贷款层面的情况下，这是他们非常重要的领域，或者是非常重要的客户，毕竟风险稍高一点的中小企业也能给银行带来更高的贷款利率。

　　提高企业贷款余额

　　2011年年底，德勤管理咨询发布题为 《中国商业银行发展中小企业业务之道》的报告称，国内商业银行出于对资产结构和业务结构调整的考虑，开始在实践中真正落实中小企业业务的战略地位。一些城市商业银行已作出相关规划，将目前10%左右的中小企业贷款余额占比在未来3~5年增至30%以上，其原因在于，以规避风险为目的而推动的资产结构调整和以持续盈利为目的而拉动的业务结构调整。根据德勤的行业调查，中小企业贷款的利率平均上浮比例可达到20%~30%以上，微贷利率甚至有上浮200%的情况。