汇丰银行内忧外患 私人银行理财部分退出

　　

　　汇丰美国陷入政府调查

　　将于2012年2月公布业绩的汇丰银行动作不断。继同意出售拉丁美洲多地分支机构后，汇丰有意退出在亚洲多地的私人银行业务和财富管理业务，不惜放弃大量富豪资源，将私人银行和理财业务拱手让给竞争对手。但更麻烦的问题显然是美国政府第三次深度调查汇丰“反洗钱”存在的问题，这次的调查机构分量十足，包括包括美国律师事务所、美国司法部、美国参议院常务调查委员会、美国证券交易委员会、纽约地方检察官办公室。甚至有传闻称汇丰关闭拉丁美洲的业务“或与调查有关”。据悉，瑞士信贷、苏格兰银行等曾被美国以类似理由罚款数亿美元。

　　理财业务无情被弃，应对竞争无可奈何

　　印度《经济时报》认为，汇丰正以2008年金融危机以来最快的速度裁员，其主因是印度当地交易减少。而母公司为了使其资产负债表得到平衡，近期传闻农历新年后汇丰香港又要裁员1000人，导致汇丰香港区总裁冯婉眉也不得不出面安稳人心。据悉，自从推出全球性架构优化后，集团在香港以外的雇员数目已从高峰期减少1万个。

　　除了环球裁员消息外，汇丰银行在拉丁美洲、北美洲、亚洲等地积极出售附属子公司的动作不断。2012年伊始，汇丰在亚洲剥离财富管理业务的步伐在加快。而其中备受汇丰对集团推崇的卓越理财等理财业务，汇丰也对其处置毫不手软。

　　据彭博消息，汇丰早就在上个月同意出售其日本的私人银业务给瑞士信贷集团。预计交易在2012年的第二季度完成。有报道称，汇丰银行也在为日本的零售银行业务寻求买主，出售的极可能是以富豪客户为对象的汇丰卓越理财业务，而汇丰在 2008年才在日本开展该业务。据可靠消息称，如果汇丰未能转手卓越理财业务，则可能直接关闭该业务。另外市场传闻称，汇丰已同意将汇丰泰国的零售银行和财富管理业务出售给泰国大城银行(Bank of Ayudhya Public Company Limited).

　　汇丰对个人理财业务的剥离，显然出乎市场意料。据2011年6月辉立证券分析称，汇丰个人理财业务部的税前利润贡献为35亿美元，占集团的税前利润19.1%。而前不久，汇丰银行仍宣称将专注于财富管理业务及新兴市场，如中国和印度，另外计划增加汇丰卓越理财及运筹理财等高价值客户的数量。汇丰此举，侧面证实市场对其部分亚洲国家个人理财业务和私人银行业务亏损的猜测。据2010年报显示，即使是集团的盈利核心分支汇丰中国，其2010年净利9亿元主要是来自于环球银行及资本市场业务的净利润贡献。由于营业支出大于营业收入，个人理财业务和私人银行业务仍然是亏损。有分析师认为，汇丰正逐步剥离不盈利的机构，除了是2011年集团策略的原因外，另一个的原因是汇丰在部分国家遭遇激烈竞争的无奈之举。

　　美国政府第三次深度调查汇丰“反洗钱”

　　在集团内部裁员、出售资产的同时，汇丰也遭遇到外部政府的监管压力。去年12月2日汇丰银行英国附属机构误销老年人理财产品，被英国金融服务开出有史以来最大罚单1050万英镑，曾经轰动一时。而近日美国政府和州立机构也开始深度调查汇丰美国的“反洗钱，银行保密法和其他多项合规事宜”。

　　汇丰美国在去年11月的季度报告中曾向美国证券交易委员会披露，汇丰正在接受相关调查。据美国媒体引援官方信息称，关于汇丰的深度调查将在今年春季晚些时候出具报告。事实上，汇丰美国也曾在2003年、2010年两次因反洗钱等问题受到警告，但当时的处理机构是纽约美联储银行和美国财政部货币监理局。据媒体披露，本次调查机构包括美国律师事务所、美国司法部、美国参议院常务调查委员会、美国证券交易委员会、纽约地方检察官办公室等重量级部门。显示政府已经下决心要“动真格”。

　　路透社文章指出，汇丰银行在过去十年都因反洗钱控制系统的脆弱、保健欺诈丑闻和避税问题受到美国监管机构的观察。而英国《独立报》则进一步披露称，汇丰已经多次跟美国就反洗钱问题进行谈判，也曾两年被要求整改。

　　国际性大行在美国因“反洗钱等”问题早有前车之鉴，处罚相当重。2009年和2010年，巴克莱银行、劳埃德银行和瑞士信贷银行被罚12亿美元，由于银行避开美国法律去帮助某些国家。2010年苏格兰皇家银行因“掩护”荷兰银行跟伊朗等国的非法美元交易而被罚5亿美元。 投资快报

　　（责任编辑：杨海洋）