国有控股银行加强金融创新 着力提升农村金融服务水平

　　记者 周萃

　　要“提升农村金融服务水平”，大型国有银行2012年需继续深挖市场，创新产品与服务方式，特别是要加大对农业科技创新的金融扶持。

　　●工行将深化县域支行改革，增强对县镇和“三农”的金融服务辐射力

　　●农行将继续扩大和深化三农金融事业部改革试点，以“村村通”和惠农卡为重点，继续增强农村基础金融服务能力

　　●建行将考虑在东部沿海地区和金融资源丰富的县域乡镇适当加快建设网点，完善服务网络和渠道

　　提升农村金融服务水平——今年中央一号文件再次对金融机构服务“三农”提出明确要求。新世纪以来，这是中央一号文件连续第9年聚焦“三农”。“三农”改革发展，是全党工作的重中之重；“三农”持续健康发展，离不开金融支持。伴随着各银行业金融机构增加信贷投入、改进金融服务等一系列强农惠农富农新政策、新举措的实施，农业增长、农民增收、农村繁荣正在获得强劲动力。

　　2011年是“十一五”开局之年，回顾这一年，商业银行“三农”金融服务持续改进。

　　央行最新公布的2011年金融机构贷款投向统计报告显示，2011年“三农”贷款虽然随各项贷款增速回落而有所减缓，但农村贷款和农户贷款增速仍高于同期各项贷款。12月末，主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社、村镇银行、财务公司本外币农村贷款余额12.15万亿元，同比增长24.7%；全年累计增加2.24万亿元，同比多增790亿元。农户贷款余额3.10万亿元，同比增长19.1%；全年累计增加5017亿元，同比少增867亿元。农业贷款余额2.44万亿元，同比增长11.2%；全年累计增加2452亿元，同比少增1640亿元。

　　在中央和监管部门的政策引导下，大型国有控股商业银行高度重视“三农”金融服务的开展。几家大型银行持续增加农村信贷投入；积极发展农户小额贷款业务，加大对种养大户、农民专业合作社、县域小型微型企业的信贷投放；支持符合条件的涉农企业开展直接融资，积极发展涉农金融租赁业务。目前，现代农业、农村基础设施建设、农村城镇化建设、县域中小企业、农业产业化和农村商品流通等领域，均已经成为我国商业银行特别是大型银行的信贷重点支持领域。

　　为了扩大金融服务对“三农”的覆盖面，增强服务渗透力，银行业结合西部地区特点，努力推进金融服务空白乡镇的金融网点建设工作，加强对西部地区的信贷支持。据统计，截至2011年9月末，全国有537家村镇银行开业，另有87家正在筹建。截至9月末，农户贷款与小企业贷款共占村镇银行各项贷款的81%。

　　中央一号文件对今年的“三农”金融工作指出了新方向———加快推进农业科技创新。中央一号文件还特别提出，今年要加大对科技型农村企业、科技特派员下乡创业的信贷支持力度，积极探索农业科技专利质押融资业务。结合此前召开的中央经济工作会议、中央农村工作会议、全国金融工作会议，可以看出，在继续加大农村信贷投放的同时，今年银行业金融机构须高度重视“三农”金融服务“质”的提升。推进农村金融产品和服务方式创新，着力改进和提升“三农”金融服务，将成为2012年大型国有银行“三农”金融工作的新“亮点”。

　　对于大型商业银行而言，农村市场与城市有着显著差异，要开发出适合农村环境、符合农户需求的金融产品，金融创新必不可少。当前，大中城市金融创新层出不穷，而农村金融服务品种匮乏，仍停留在传统的存款、贷款和汇款等业务上，且服务方式单一、计算手段落后，难以满足农村经济日益多元化的金融服务需求。银监会主席尚福林日前公开表示，要充分考虑“三农”客户受自然条件影响大等因素，积极创新“量体裁衣”式的金融产品，满足实体经济对金融服务的多样化需求。

　　回顾2011年，国有商业银行在“三农”金融产品创新上不断探索，并取得一定成绩。如农行目前正在推进的农村小额支付“村村通”工程，以转账电话和借记卡、惠农卡为载体开展银行卡助农取款服务，为广大农村居民实现“人不出村、足不出户”享受现代金融服务提供了便利，被海外媒体将其评价为“突破了服务‘三农’的世界性难题”。

　　再如交行黑龙江省分行与黑龙江省政府合作推出的“惠农通”贷款业务，以国家农机购置补贴资金为还款来源保证，由交行贷款支持农民购买先进农机装备，这一创新型贷款业务被当地政府机构工作人员盛赞为“有力支持了黑龙江粮食生产，支持了国家的粮食安全战略。”

　　不过，要完成中央一号文件提出的“提升农村金融服务水平”的目标，大型国有银行2012年还需继续深挖市场，创新产品与服务方式，特别是要加大对农业科技创新的金融扶持。在近期召开的年度工作会议上，工行表示，在进一步增强大中城市行经营活力的同时，深化县域支行改革，增强对县镇和“三农”的金融服务辐射力；农行表示，坚定不移地深化“三农”金融服务，进一步强化服务“三农”的方向和定位，继续扩大和深化三农金融事业部改革试点，以“村村通”和惠农卡为重点，继续增强农村基础金融服务能力，继续搞活县支行，提升县域市场竞争力；建行表示，继续抓好“三农”贷款，并考虑在东部沿海地区和金融资源丰富的县域乡镇适当加快建设网点，完善服务网络和渠道，为城镇化建设和县域经济发展提供优质金融服务。

　　农业稳则天下安，农业丰促百业兴。持续规范的金融支持有助于推动“三农”的发展进步，2012年是我国发展进程中具有重要意义的一年，大型国有银行应再接再厉，攻坚克难，不断开创“三农”金融工作新局面，为推动农业科技创新提供有力金融支持。