哈尔滨银行：为小微企业雪中送炭

　　

　　“是哈尔滨银行给了我10万元救命钱，当时要没有这笔钱，我多年的努力就白费了。”哈尔滨弘瑞电器有限公司创始人鲁朝双提及哈尔滨银行对自己的帮助时感慨万千。

　　2006年鲁朝双创办以研发、生产汽车发动机电线束为主营业务的弘瑞电器公司，创业之初急需流动资金，四处筹资却处处碰壁，是哈尔滨银行小微企业扶助系统为他解了燃眉之急。如今公司越做越红火，在行业中已是佼佼者。鲁朝双从此与该行结下不解之缘，现在信贷额度已超过100万元。

　　给小企业贷款风险不好控制是业内公认的。哈尔滨银行为何明知山有虎偏向虎山行？董事长郭志文的回答是：“金融机构不能单纯追求锦上添花，更要做些雪中送炭的事，你支持谁，谁就能跟你相伴相随。”他进一步解释，科技创新往往诞生在小微企业。从这个意义上来说，银行支持小微企业就是支持自主创新国家战略的实施。

　　哈尔滨银行将信贷风险高的小额信贷作为主营业务，“风险管控”便成为关乎存亡的第一要务。郭志文告诉记者，他们的“法宝”就是机制创新，涉及信贷审批机制、激励与约束机制、创新核算机制、风险定价机制等多方面。比如，哈尔滨银行创造性地提出了3人审批小组的审批架构，在总行、分行、支行三个层面分别设立三人审批小组，把授信审批职能从风险部门独立出来，契合小企业信贷笔数多、金额小、需求频的特点，把集体审批与个人审批结合起来，使小额信贷审批合规便捷。

　　正是由于机制创新使风险管控有力有效，哈尔滨银行小额信贷不良率平均只有0.58%，远低于同业平均水平，为可持续发展打下了坚实基础。截至2011年10月底，小额信贷收入已占哈尔滨银行各项收入的68%。目前，哈尔滨银行资产总额已达1618亿元，信贷总额为568亿元，其中小额信贷余额360亿元，占其信贷资产总额比例为63%，全行小额信贷存量客户超过35万户。

　　致力发展小额信贷，为小微企业发展排忧解难的哈尔滨银行，去年12月在“2011亚洲银行竞争力排名”中，其综合竞争力位居亚洲中小银行第六；同年，被《亚洲银行家》杂志授予2010年度“中国最佳中小企业银行服务”大奖，成为获此殊荣的惟一一家国内城商行；董事长郭志文也在日内瓦召开的第六届(2011年)全球微型金融投资峰会上荣获“全球小额信贷成就奖之年度领军人物”提名奖。

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