如何教下一代理财

　　【龙年理财第一课】

　　近年家长们越来越重视孩子教育，但我国的学校教育既不专门给学生进行金钱观教育，也不专门开设个人经济课或理财课。因此，小孩财商教育成为一个空白地带。

　　个人以为，子女理财教育应从小抓起，小学阶段是奠定小朋友理财观的重要时期，有两个重要的观念理应在此时灌输。

　　首先是“独立账户”的概念。在中国，小朋友在过年时会得到压岁钱，生日时也会收到长辈们的 “红包”，父母们可将这些钱以小朋友的名字开立银行账户，来体验“储蓄和支出”的感觉。这是建立他们“理财自主”的第一步。

　　其次，是让他们养成“消费前先思考”的习惯，以考虑支出的合理性及有效性。例如在小孩想用钱消费时要提醒他，“花这样的钱是否值得？如果花掉，你账户中的钱就会变少，长大后可用的钱就更少了。”由此帮助他们思考。

　　到了中学阶段，要关注两个方面：认识时间的价值和父母如何代其理财。说到时间的价值，有了中学时的数学基础，他不难回答诸如“如果每年赚10%，10年后财富将会有多少？”这样的问题，而且对他们的人生有重大意义。中国人一般都想一夜致富或“天上掉馅饼”，但真实的人生却很残酷，无论理财或是事业达到成功，都需要“长期的累积”，巴菲特几十年来基金的年报酬率也不过10%-20%之间，但通过长期的累积，最终成为世界上排名第2的富翁。

　　另外，通过多年的压岁钱等积累，小孩的资金也颇为可观，父母可以有意识地把教育融入实际的点滴中。如定期定额买基金，买国家债券或定期存款等等，既可以让他看到自己的账户资金在逐渐增长，又使其对理财工具有基本的认知。如果投资有成，可用投资盈利买些他们想要的东西，进而强化理财的意愿。

　　信诚基金 李志军