小贷公司蓬勃发展数量喜人更需关注质量

　　牛娟娟

　　记者牛娟娟近两年来，我国小额贷款公司的不断涌现和发展日益引起各方高度关注。央行日前发布的小额贷款公司数据统计报告显示，截至2011年12月末，全国共有小额贷款公司4282家，贷款余额3915亿元，全年累计新增贷款1935亿元。此前数据显示，截至2011年6月末，全国共有小额贷款公司3366家，贷款余额2875亿元；2010年末，我国共有小额贷款公司2614家，贷款余额1975亿元，当年新增贷款1202亿元。

　　“从2011年全年情况看，上半年全国新增小额贷款公司就逾750家，而下半年机构数量则又增加了900多家，全年累计新增贷款规模接近2000亿元，从这个发展速度看，小额贷款公司2011年的整体发展势头还是比较迅猛的。”来自工行的分析人士指出。很显然，小额贷款公司作为服务微小企业、个体工商户的金融新生力量，凭借其小额、分散、灵活、快捷的服务特点，正在日益成为地方经济发展中一支生力军。

　　而亮眼的成绩单来自各方不懈的努力。近几年，我国政府在促进小额信贷发展上做了许多工作。2008年，管理层下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，引导资金流向农村和欠发达地区，以改善农村地区金融服务。此后，财政部、国税总局在2010年5月发布了关于农村金融有关税收政策的通知。2011年国务院还专门出台了金融财税支持小型微型企业发展措施，其中对促进小金融机构改革和发展给予了重点关注。

　　在一系列政策的支持下，目前全国小额贷款公司在数量发展的同时，其财务状况和经营实力显著增强，它在缓解中小企业融资难、贷款难方面，在促进农业和农村经济发展方面，已经显示了很好的社会作用。首先，小额贷款公司在引导民间资本“支农支小”

　　方面表现出色，各地小额贷款公司为民营资本涉足金融领域打开新路，其投资多以民营资本为主；其次，小额贷款公司在“支农支小”方面表现出色，政策目标初步实现，资金真正流向需要资金的小微企业、个体工商户、农户等实体经济，促进了企业发展、扩大了就业，也切实服务于了实体经济。此外，各地小额贷款公司在发展过程中，一些地区积极促进银行和小额贷款公司的合作，一方面扩大了小额贷款公司的资金来源，另一方面有利于商业银行在控制风险的前提下有效扩大中小企业和“三农”信贷投入。

　　在谈到未来小额信贷市场发展前景时，专家表示，未来10年我国经济将保持较高的发展增速，市场经济建设将进入更高水平，金融体制改革也将继续深化，这意味着未来的中国金融市场将会有更多机会。我国经济金融体系的二元结构也为立足于微型经济主体的小额信贷行业提供了广阔的发展空间。小额信贷市场需求巨大，且需求增长很快，尽管小额贷款公司的数量发展相当迅速，也无法完全满足市场需求，现有的小额贷款公司竞争并不是很激烈。总的看，小额贷款公司未来发展还面临着巨大的市场空间和良好的政策环境，在自身贷款技术和风险控制技术日益完善的前提下，小额信贷行业未来将大有可为。有预测说，到2015年小额贷款公司数量可能突破10000家，小额贷款公司实收资本可能突破10000亿元。

　　然而，不可忽视的是，目前小额贷款公司在获得高速发展的同时，也存在政策环境有待改善、资金来源渠道较窄、公司盈利水平较低、公司自身内控管理水平较低以及外部监管力量薄弱等一系列问题。这些问题的存在，无疑限制了这些微型机构提供金融服务的能力。“下一阶段，我们在关注小额贷款公司发展数量的同时，也应进一步关注其发展质量，切实增强小额贷款公司服务实体经济的能力。”接受记者采访的专家建议。

　　当前，要促进小额贷款公司健康有序发展，首先要坚定不移地推动小额信贷发展，对商业性小额信贷和公益性小额信贷都需要鼓励发展，防止出现对小额信贷的误解和健康发展势头的逆转。其次要进一步构建并完善金融基础设施，这样小额金融机构才能低成本和有效率地运作。要积极推进包括征信体系、担保物权制度、破产框架、存款保险制度等在内的金融基础设施建设。此外，在小额贷款公司蓬勃发展的同时，也要积极关注其发展过程中可能面临的风险问题，注意发展节奏，突出稳健原则，有效加强监管。

　　小额贷款公司也要明确自身定位与发展规划。要根据自己的实际情况，准确定位，并作出长远的战略规划；不断探索并形成自己的核心竞争力，总结商业模式，积极修炼好内功，充分发挥“鲶鱼效应”和金融服务的补充作用，完善内控管理；要不断思考、积极探索如何拓宽融资渠道、降低融资成本这一重要课题。小额信贷业要进一步加强行业自律，避免发生非法集资，非法吸储现象，以实现行业整体健康可持续发展。有业内人士建议，要根据市场经济规律，形成全国小额信贷机构评级的标准与体系，规范行业发展，完善小额贷款公司退出机制。