国内用卡环境不成熟 信用卡无密码不安全

　　不设密码更安全是有前提的，首先收银人员要严格核对签名守好第一关，而盗刷真的发生后银行要保证持卡人权益。

　　【中国经营网综合报道】近日，网上流传一种说法：信用卡一旦被盗刷，设密码的持卡人通常需要负全责，没设密码则银行可负责赔偿，信用卡不设密码更安全。事实真的是这样吗?

　　

　　确实，几家银行的信用卡办理章程均规定，用户凡是使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为，而未使用密码进行的交易，则以持卡人签字的交易凭证为该项交易的有效凭证。这意味着，持卡人交易时只要是使用了设置密码的信用卡，均视为用户本人所为，一旦发生信用卡被盗刷银行概不负责，损失只能由用户本人来承担，而若信用卡没设密码则银行可负责赔偿。

　　但是，如果非密码消费的客户信用卡被盗刷，责任认定很困难。目前银行提供的失卡保障大多为48小时，信用卡是否被冒刷，需要调查取证，若确认冒刷的情况，则需要持卡人报警，由警方介入调查，这其中牵涉到的各方调查过程会比较“纠结”。而且，国内的法律原则是谁主张谁举证，如果持卡人的损失形成了，就需要持卡人来进行举证，但是这里面困难重重。

　　第一，挂失的问题。根据银行规定，信用卡被盗刷后的24个小时或是48个小时之内，持卡人须向银行挂失，如果持卡人没有在限期内发现信用卡丢失而去挂失，那么挂失之前产生的损失银行不负责任。

　　第二，举报的问题。仅仅是向银行挂失是没用的，在发现盗刷后，还得到警察局报案并被受理，才有可能获得银行或商家的赔偿。

　　第三，签名的问题。中国人的签名很容易被模仿，如果进行诉讼需请专家鉴定，而费用也需持卡人自掏腰包。

　　第四，跟银行打官司的费用和时间成本不低。即使发卡银行承诺了对部分盗刷款予以赔偿，但是这个过程可能很漫长。

　　由于向银行索赔的程序比较繁琐，信用卡被盗刷后指望从银行获得赔偿只是退而求其次的方法，就算判决商家或银行承担主要责任，通常持卡人也需要视情况承担10%至50%的损失。

　　而且，不设密码更安全是有前提的，首先收银人员要严格核对签名守好第一关，而盗刷真的发生后银行要保证持卡人权益。但这两点在国内目前都很难做到，一般盗刷发生后银行都先入账由持卡人承担损失，破案后才能返还，而国外这部分损失是由保险公司先行赔付。

　　国内信用卡用卡环境还不是很成熟，持有信用卡的用户应该设置更为安全的交易密码。

　　【编辑：尚艳】

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