从“威尼斯商人”看银行卡被盗刷责任

　　

　　财经夜谈

　　近日，各媒体报道的“克隆卡”盗刷案不断，令市民对用卡安全颇为担忧。尤其是当客户与银行对簿公堂时，银行往往以“客户疏于防范有过失之嫌”置客户于“逻辑怪圈”之中，令客户无法与银行抗辩而蒙受损失。

　　这令人想起莎士比亚戏剧《威尼斯商人》中的剧情。威尼斯商人安东尼奥因意外无法还高利贷食利者夏洛克的借款而被告上法庭。夏洛克坚决按照借据条款从安东尼奥身上割下一磅肉。在最后一刻， 装扮成法学博士的波西亚指出，借据上只说他可取安东尼奥的一磅肉，但可没说他能拿安东尼奥的一滴血。夏洛克自然无法只割安东尼奥的肉而不令他流血，聪慧的波西亚运用机智救了丈夫好友的性命。

　　“克隆卡被盗刷”案例中，银行犹如夏洛克，客户就如威尼斯商人安东尼难以自证清白。因此，客户更应学习波西亚与银行“智斗”而免去“割肉之苦”。

　　记者查阅过去相关纠纷中客户胜诉案例发现，相关客户代理律师很好地利用了“银行卡交易合法性举证”的关键点。

　　据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第五条规定：“对合同是否履行发生争议的，由负责履行合同义务的当事人承担举证责任”。因此，存款信息、密码不泄露、存款是否由本人支取、银行卡真伪验证等涉及“银行卡交易合法性”的所有证据应当由银行举证。 由于银行承担了保护储户资金不受非法损害的义务， 因此如银行不能提供上述“合法性交易”的证据，银行就必须承担责任。

　　在部分案例中，代理律师很好地利用了这点，造成银行无法证明争议性交易是合法交易，就像“夏洛克自然无法只割安东尼奥的肉而不令他流血”一样， 客户就能战胜强势的银行，有力保护自身合法利益。

　　须指出， 利益受损客户合法合理主张已获得司法部门明确支持。此前一个判例中，法院认为， 商业银行有条件、有机会、有能力，也有义务防范犯罪分子利用自助银行和ATM机等终端犯罪，以确保金融管理秩序正常运转，确保储户的存款安全。此外，在克隆卡成本低廉与犯罪手段防不胜防的今天，克隆卡与盗刷并非极小概率案件。如银行员工也身受其害，不知银行又如何应对？

　　因此， 部分商业银行“利润高得不好意思说”，同时又成为类似夏洛克的“食利者”， 这不由得引发社会深思。 广大储户一方面要注意用卡安全，同时更应当有理有据维护自身利益， 不必被财雄势大的银行吓到。