购买保险 哪些“阴招”应小心

　　楚天金报讯 □本报记者张新雄

　　近日，本报接到多起投诉，称被骗参加保险公司的酒会、答谢会、产品发布会、新品推介会等这会那会后，冲动误买了保险——有的甚至购买20万元的保险，要求退保时面临巨额损失。本报记者进一步调查后发现，保险公司的这会那会背后，其实暗藏重重机关，稍有不慎就容易上当受骗。

　　读者投诉：误信收益一时冲动误买保险

　　20万元失而复得，私营企业主朱总始终难言高兴。

　　今年春节前夕，朱总接到某商会通知，请他参加一个年终会议。因为会议主题不明，加上年底较忙，朱总便让妻子代为参会。其实，所谓的答谢会不过是某保险公司操办的一次保险营销会议——前期请商会工作人员帮忙邀约优质客户。其间，先是专家上台讲保险，然后抽奖环节烘托气氛，再就是保险员轮番上阵，向与会者挨个推销一款名为“福禄鑫尊”的两全保险（分红型）。

　　现场气氛热烈。见身边人购买踊跃，朱总的妻子也按捺不住，掏出银行卡刷了20万元，为两名小孩各预订了10万元的保险。

　　朱总知道后，觉得妻子可能受了欺骗，于是找保险公司退款，但遭拒绝。“保险员宣称，一个小孩每年交10万元，连续交5年共50万元，等小孩60岁后，可获得1095万元的保险金。我上网查资料，进行过仔细核算，发现保险员把保险收益夸大了十多倍。”朱总说。

　　朱总后来找通知开会的商会交涉，保险公司最终全额退款。“费了好多周折，保费最近才全额退还。”朱总昨日接受记者回访时说。

　　与朱总的“有惊无险”不同，武昌读者阿慧被保险公司彻底套牢。

　　2010年春节前夕，朋友连哄带骗，邀请阿慧前往武昌丁字桥参加一个年终答谢会。会议期间，先是理财专家讲理财，然后就是保险员挨个推销产品：“与银行存款差不多，但比银行存款划算，每年利息高达10%。”

　　现场很火爆。阿慧见身边有人买，自己也掏钱购买了这一产品——每年存2万共交5年，等阿慧过了头脑发热期，仔细查看自己买回的产品时，才发觉保险员误导销售明显：利息不是每年10%，而是每两年10%；不是保费（共要交10万）的10%，而是保险额（只有36350元）的10%。“已缴纳保费2次共4万元，目前想全额退保，但咨询的结果是要损失一大笔钱。”阿慧近日在一份材料中诉称。

　　前述两名受害人，一名是参加“年终会议”时被骗，另一名是参加“答谢会”时被骗。另有受害人是参加所谓的“酒会”时被骗。

　　冯女士近日诉称，公婆为自己的老公购买了一份平安富贵两全险——每年缴费20万，共缴三年。已缴费两年，第三年家人发觉后不想缴了，却被告知只能退还一半本金。“有熟人连哄带骗，邀请我婆婆参加一个所谓的酒会，结果被骗——保险员鼓吹既有人生保障，还有高收益等等，说动了我的公婆。”

　　记者调查：文山会海暗藏许多“地雷”

　　记者在近日的调查中发现，很多保险受害人是受邀参加酒会、推介会、答谢会、回馈会、养生讲座、风水讲座等时，遭忽悠误买保险的。多名投诉者称，会议其间碰到过“保险托儿”——营造抢购的气氛诱使他人跟风购买。

　　记者昨登录保险类维权专业网站“世纪保网”进行了仔细查询。据不完全统计，今年2月，该网站共收到278件投诉，其中约2/3的投诉与保险员“误导销售”有关；“误导销售”类投诉中，明确标称在酒会、推介会、答谢会等这会那会上被骗的投诉约占总数的1/3。

　　资深营销专家刘文高昨分析，普通人对保险员、保险公司有一种排斥心理，而在一个相对封闭的会议场所，容易营造轻松的气氛，解除消费者的戒备心理。此外，消费者多有从众心理，看见别人购买，往往会下意识地跟随，唯恐落后，遭人耻笑。“会议营销是保险公司惯用的一种营销方式，通过该方式获得的销量占其总销量的三成以上。作为一种营销方式，会议营销本身无可厚非；问题在于，有保险公司不诚信，经常连哄带骗，骗消费者参加——以各种会议之名，行保险推销之实。”刘文高昨提醒，保险公司的这会那会，消费者要问清楚之后参加，小心遭忽悠。

　　记者多方调查后了解到，在各种营销会议上，保险公司“只说有利的、不说不利的”是引发客户上当受骗的重要原因。表现为：部分销售人员受销售任务及利益驱动等影响，只偏重保单成交量与保费的收取，忽视了对被保险人履行如实告知义务和认真讲解保险条款的责任；一些限制性条款解释得模棱两可、含糊其辞；夸大、渲染保险功能和预期利益，片面诱导投保人签约。

　　专家提醒：投保的钱别超过年收入的1/10

　　保险公司的各种营销会议机关重重，消费者该如何防范呢？江城理财专家给出的建议是：理性消费，避免冲动。

　　民生银行武汉分行国际金融理财师艾莉昨说，保险产品虽然都有一定的保障功能，但并不一定适合所有消费者。消费者在决定购买前，可先和家人详细了解保险条款，努力做到理性消费。“保险非存款，属中长期投资，并不是越多越好。对于普通家庭来说，建议拿家庭年收入的十分之一来购买保险，一般不建议超比例配置。”“人生各阶段，理财各不同。”中信银行资深理财师龙增涛以新婚阶段的年轻人为例，建议均衡考虑三个方面的保险：一是为自己的健康有一个保障安排保险，例如购买短期、中期或长期的健康保险；二是为自己的家人有个保障安排保险；三是为子女的教育安排储蓄投资型保险，例如给子女买教育保险等保险。

　　多名理财专家提醒，不要因为保险行业不够规范，而把保险全部否定。事实上，必要的保险还是必须的。

　　中信银行有关理财专家以单身的年轻人为例，说：很多人觉得身体好，买不买保险无所谓，可一旦发生意外将面临着巨大的经济压力。这个阶段的年轻人应重视自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险，万一发生意外，可得到充分的赔偿用于治疗；万一身故，也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可，可考虑重疾险。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险，也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，以填补社保的不足。建议保险组合为“意外险+定期寿险+住院医疗险”。