分享更多
字体:

准确把握 银行业 发展基调

http://msn.finance.sina.com.cn 2012-03-27 09:15 来源: 中国经济网

  

  银行业是我国金融业的主体,是支持经济发展的中坚力量。随着我国货币政策由适度宽松回归稳健,银行业必须审时度势,调整发展速度,转变发展方式,按照“稳中求进”的工作总基调,推进稳健经营,实现稳健发展。

  近年来,我国银行业改革发展取得了举世瞩目的成绩,资产质量明显提高,盈利能力明显增强,融资服务明显改善,为国民经济持续健康发展提供了有力的金融支持,受到社会各界和国际同行的好评。但也要看到,银行业粗放式经营、同质化竞争、低水平创新的情况仍然存在,特别是近段时间以来,部分银行业金融机构出现了贷款附加不合理条件、收费管理不够规范等现象,严重损害了银行声誉,削弱了银行可持续发展的基础,降低了银行服务实体经济的效率,扰乱了金融市场秩序。针对这样的情况,银行业要进一步转变发展方式,进一步强化风险管控,从而实现合规经营稳健发展。

  实践证明,稳健经营是银行实现健康可持续发展的必由之路。要真正坚持稳健经营,就必须着力培育银行的稳健经营文化,将企业理念、治理机制、风险管理、内部控制等各类要素有机整合,逐步内化为稳健经营文化,形成共同追求的企业精神、共同遵守的核心价值观,以文化的深刻烙印,铸就稳健经营的灵魂,时刻指引银行走稳健经营的道路。银行稳健经营一方面对内具有强大导向作用,形成内在凝聚力。众所周知,企业文化是抽象的,是软性的,但企业文化一旦形成,就会比规章制度更有刚性,更难以改变。对于商业银行来说,稳健经营文化能够对决策层、管理层、经营层形成良好的导向,激励全体员工主动履行稳健经营行为,引导员工心往一处想、劲往一块使,坚决摒弃各类诱惑,降低道德风险,同时基于稳健经营理念,主动寻找各个环节潜在的风险漏洞,并及时协调,消灭隐患,从而形成一个坚不可摧的整体,能够扎扎实实开展业务。另一方面对外具有强大辐射作用,形成核心竞争力。商业银行的产品比较容易模仿,因此往往面临严重的同质化竞争,在培养客户忠诚度方面,稳健经营文化可以成为具有决定意义的核心竞争力。根据“逆向选择”理论,劣质客户往往倾向于避开稳健经营、风险控制较严的银行,寻找风险控制较松的银行,而优质客户往往倾向于选择稳健经营的银行,这样,稳健经营文化成为辐射优质客户的信号,成为一种独特的生产力,形成其银行的核心竞争力。

  具体而言,要做好以下几方面工作:

  一是加强外部监管,强化约束与引导作用。我国商业银行体制改革尚未完成,对于未实现现代企业制度的银行来说,在改革初期,必须通过外部监管,导入稳健经营文化,促使其摆脱原有的不适宜的各种文化;即使对于已经基本实现现代企业制度的银行来说,也需要通过外部监管,约束和引导他们抑制求大、求快的冲动,逐步培育稳健经营文化。同时,外部监管可以在现有的动态资本补充、动态拨备等措施基础上,探索逆周期监管机制,约束商业银行在经济景气周期的过度扩张,为所有商业银行创造公平、健康的竞争环境。

  二是牢固树立稳健经营理念,正确认识稳健经营与快速发展的辩证关系。稳健不意味着慢速,特别是从长期看,真正快速发展的银行都是稳健经营的银行,在景气时期盲目大干快上的银行,往往在衰退期陷入泥沼。我国商业银行在过去若干年经历了快速发展的阶段,当前面对经济不确定性常态化、周期波动日趋频繁,商业银行应从实际出发,摆脱求大、求快的超常规发展思路,适当降低风险偏好,不以眼前利益牺牲长远利益,不以局部利益影响全局利益,不以当期业绩使今后的发展背上沉重的包袱,坚定不移地走稳健经营的道路。

  三是完善公司治理机制,夯实稳健经营的体制基础。应认真审视商业银行内部存在的道德风险,努力发挥股东大会、董事会、监事会的作用,重构商业银行公司治理机制、激励机制和薪酬机制。要逐步探索与经营周期相匹配的考核激励机制、正向激励与负向激励相结合的机制,同时,科学运用风险量化工具,真实反映资本盈利水平,提升业绩考核的科学化、合理化水平。

  四是提升风险管理精细化水平,为实现稳健经营提供技术保障。商业银行要真正实现稳健经营,就必须苦练“内功”,切实提升风险管理精细化水平,包括风险识别、风险计量、风险监测、风险控制等环节。当前,商业银行应努力建设学习型、研究型银行,建立健全服务于信贷业务的研究体系,对宏观经济、中观行业、微观企业进行全面深入的研究,开发全面高效的数据集市系统、反应敏捷的科技处理系统,努力揭示宏观与行业发展前景、运行规律,总结典型企业成败原因,为信贷决策提供科学支持,并逐步优化资产配置与组合管理,通过风险的分散化,实现整体收益基本不变情况下的组合风险最低,或者可承受风险基础上的收益最大,从而促进稳健经营。同时,要把事前预防与事后管理有机结合起来,把风险管理与业务创新有机结合起来,切实为稳健经营提供技术保障。

  五是加强内控机制建设,切实推进稳健经营文化的“全覆盖”。内控机制建设决不能停留在建章立制的层面,要将其视为全部业务、全部岗位、全部流程中环环相扣、互相监督、不断纠错的动态管理过程。实际上,这种环环相扣、互相监督、不断纠错的动态管理过程,正是稳健经营文化的反复传递与自我巩固的过程,从而为实现稳健经营文化对商业银行业务的“全覆盖”打下坚实的基础。

  (作者单位:中国人民大学)

  (责任编辑:武晓娟)

分享更多
字体:

网友评论

以下留言只代表网友个人观点,不代表MSN观点更多>>
共有 0 条评论 查看更多评论>>

发表评论

请登录:
内 容: