中小企金融服务亟待战略转型（高端访谈）

　　

　　

　　近年来，中小企业迅速发展，融资需求日益增长。但是，由于经济环境、货币政策、以及中小企业自身存在问题等原因，中小企业的融资需求仍然难以得到满足。从银行的角度来看，银行显然并没有做好充分的准备，在战略、产品、管理、服务等方面都存在很多不足之处。

　　针对中小企业金融服务发展模式，银行需要量身订造一整套的战略转型和升级实施方案，改变传统的以存贷利差为主的盈利模式，确定核心业务，专注于目标客户群，发展自身的差异化竞争优势。

　　第一，明确战略目标与财务发展预测。国内金融机构建设中小企业金融服务需要首先明确战略定位，通过系统化业务和管理转型实现差异化的竞争优势，并构建有效的战略保障体系，以确保战略目标的顺利实现。同时，要将成功要素与营业收入增长、资产使用效率、成本控制、管理有效性等各项关键绩效指标(KPI)相结合，以实现各项财务指标和发展目标。

　　第二，确定商业模式与细分市场定位。商业银行的经营模式有四种形态，分别为客户专家型银行、全能型银行、利基型银行和业务专家型银行。银行要基于既定的经营模式，根据所处的环境与自身能力在细分市场上进一步明确客户、产品、区域的发展重点，明确未来发展方向。在盈利模式上，银行需要着力提高存贷利差收入质量，增加中间业务收入和投资收入占比。

　　第三，建设差异化的核心竞争力。首先要做好市场营销和客户管理。其次是要对产品进行创新和管理。三是建立具有竞争力的渠道网络。四是建立相应的品牌形象。

　　第四，多层面构建战略转型保障体系，包括组织架构，人力资源、优化流程、风险控制、IT技术平台等五个方面。在明确决策职责、流程与激励机制，搭建有效的组织架构的基础上，还要重视企业文化建设，培养并保留人才，提高客户满意度。同时还要发展专门针对中小企业的风险管理模式，通过IT架构、IT治理、IT服务和IT投资等方面的建设实现全面的IT能力需求以及信息化建设的规范化管理，有力支持业务战略。

　　各项战略转型方案确定后，银行还需要通过系统化的项目管理和变革管理，实施各项或部分方案，最终落实转型计划，达成各项转型目标，并在银行体系内实现良性循环，不断改善。为确保有效、可持续地推广项目成果，贝恩通过制定严谨的推广计划、系统的推广流程、规律的效果追踪和专业团队与银行的紧密合作来协助战略的实施。

　　（作者项安达博士是贝恩公司全球合伙人，大中华区金融服务业务联席主席；王红是贝恩公司董事经理，金融服务行业专家。）