支持中小企业升级与转型：非银行金融机构不可或缺 金融租赁

　　卓尚进

　　记者卓尚进中国社科院工业经济研究所和工银金融租赁有限公司等联合主办的“透视中国———宏观经济论坛”日前在北京召开。与会专家围绕我国中小企业如何实现产业转型与升级，金融机构如何服务实体经济、助力中小企业转型与升级等一系列热点问题进行了深入的讨论和交流。

　　中小企业实现产业转型与升级任务艰巨

　　根据2009年12月发布的《国务院关于促进中小企业发展情况的报告》，中小企业创造的GDP占到全国的60%，纳税贡献占到全部税收的50%，并提供了近80%的城镇就业岗位，在经济上可以说占据“半壁江山”。正是基于中小企业是构成市场经济的重要主体，是维护社会稳定发展的一支基础力量，可以说，支持中小企业发展，就是支持实体经济发展。

　　然而，融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈，也是世界各国面临的一个普遍问题。据统计，我国有90%以上的民营中小企业表示无法从银行获得贷款；全国民营企业和家族企业在过去3年中有60%以上通过民间借贷的形式进行融资。当前融资难、融资贵不仅制约中小企业的发展壮大，而且成为中小企业转型升级的桎梏。

　　“促进产业转型升级已经成为当前我国经济工作的一项重要任务，而中小企业的转型升级是其中的重要内容。”原全国人大财经委经济室主任、现任中国中小企业协会副秘书长李鲁阳在论坛上演讲时这样表示。他认为，广大中小企业应当积极应对新挑战，加快转型升级的步伐，努力实现“三个转变”，即从过去拼资源、高成本的粗放式模式向讲环保、讲效益的集约模式转变，从偏重加工制造向重视服务业和新兴产业转变，从贸易为主向贸易与投资并举转变以及从低端产品出口为主向中高端产品出口为主转变。

　　中小企业处于经济市场弱势地位，政府应该给予多方面扶持，帮助企业解决自身无法解决的重大问题，为中小企业转变发展方式创造一个比较好的外部环境。自2008年以来，我国实施了4万亿元的经济刺激计划，有力地促进了经济复苏，但是在一定度上出现了“国进民退”的现象。

　　李鲁阳认为，这样一个外部环境，对于企业转变发展方式极为不利，应当大力鼓励民间资本采用市场方式，参与国有企业改革，努力推进股权多元化，探索发展多种所有制经济或混合制所有经济。鼓励民营资本通过兼并重组等方式，进入竞争性业务领域，支持民营资本进入基础设施、公共事业、金融服务和社会事业相关领域。积极发展混合所有制经济，不但有利于民营经济发展，切实有效促进民营企业的转型升级，而且有利于增强国有企业和国家实力。

　　非银行金融机构助力中小企业发展

　　 “非银行金融机构在服务中小企业方面作出了积极的探索，并具有显著特点，其产品丰富、结构灵活。近年来银监会积极鼓励非银行金融机构加大对中小企业的投资力度，面向中小企业开展金融产品服务创新，从而更好地支持了中小企业发展。”中国银监会非银行金融机构监管部副主任毛宛苑在论坛上发表主题演讲时这样说。

　　金融租赁或者融资租赁，能够深入结合实体经济，创新金融产品，将企业信用转化为资产信用。大力发展融资租赁不仅可以帮助企业扩大生产规模，提升技术水平，促进产业销售，还能够在优化社会投资结构，改善进出口贸易模式，特别是扶持中小企业发展中发挥积极作用。

　　近几年金融租赁公司不断加大产品创新力度，努力提高特色服务水平，推出了专业化中小企业融资产品，有效拓宽了中小企业融资渠道，支持了中小企业发展。截至2011年12月末，金融租赁服务涉及到医疗、教育、印刷、纺织、电子加工、交通运输等多个方面。

　　信托公司作为横跨货币市场和资本市场的综合性金融平台，在支持中小企业发展方面有一定特色和优势。目前信托公司对中小企业的金融支持，采用信托贷款、股权投资、投资基金等多种模式，为中小企业提供金融服务。

　　另外，大型企业内部设立的企业财务公司、汽车金融服务公司等非银行金融机构，通过各自的金融产品和服务，支持了中小企业的发展。

　　毛宛苑在演讲中表示，“为更好地贯彻落实全国金融工作会议精神，非银行金融机构要有效地服务实体经济，支持中小企业发展。”

　　她说，下一步银监会继续鼓励金融租赁公司调整发展思路，优化业务模式，完善中小企业融资租赁业务风险管理体制。在风险可控的前提下，加大对中小企业的支持力度，通过专业化、差异化的租赁产品服务，提高中小企业的融资租赁水平。

　　目前融资租赁在系统评估、税收、市场环境方面存在很多问题，一定程度上影响了行业健康发展。银监会将继续加强有关部门的沟通协调，推动法规建设，改善税收制度，维护市场秩序，为开展中小企业融资租赁业务创造良好的环境。

　　银监会还将通过评级和创新业务挂钩，开展创新业务试点的方式，鼓励信托公司积极创新，探索出更多与中小企业之间的合作方式，服务实体经济的发展。