监办分离 四部委推广商业保险参与新农合

　　万涛

　　在江阴、番禺等地试点广收成效之后，商业保险机构经办新型农村合作医疗（下称“新农合”）业务有望在全国推广。

　　“监办分离。”未来将由商业保险机构根据规章制度和政策要求开展新农合经办业务，地方政府有关部门则建立专门的监管机构进行引导和管理。4月19日，卫生部、保监会、财政部和国务院医改办联合发布的《关于商业保险机构参与新型农村合作医疗经办服务的指导意见》（下称《指导意见》）做出如上规划。

　　值得一提的是，由于财政部对新农合基金全部纳入财政专户管理，目前商业保险公司参与新农合还止于经办业务，尚不能涉及资金的投资运营。

　　“目前合作模式还只是经办，保险公司没有制定权，不开发产品。基金是收支两条线管理，钱进不了总公司的账目，由财政在管。”保监会人身险监管部副主任龚贻生表示，客观来看，资金存入当地财政专户收益较低，而高效的资金运营则需要专业管理人才。

　　监办分离

　　此次文件重点在于对经办模式的规范。“政府购买的是经办服务。由政府出钱，不能用新农合的基金。”

　　新农合自2003年试点，2009年深化医改。据卫生部统计，截至2011年底，去年参合人口已达到8.32亿。

　　事实上，早在2009年《国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》就曾明确指出，在确保基金安全和有效监管的前提下，积极倡导以政府购买医疗保障服务的方式，探索委托具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障管理服务。

　　不过，长期以来，各地负责新农合经办的机构主要为官办和委托商业保险公司两类。

　　龚贻生表示，关于商业保险机构参与经办新农合，保监会和卫生部主推了四个比较规范的典型，分别为河南新乡、广东番禺、江苏江阴和福建晋江。“目前就是在这基础上进行全国推广。”

　　卫生部卫生发展研究中心医疗保障研究室主任毛正中指出，保险公司拥有一整套服务平台，与从零开始构建机构相比，增量成本较低。而另据学者方面统计，江阴地区商业保险经办的成本比官办要低60%。

　　龚贻生称，商业保险参与经办新农合，将使新农合基金的运作变得透明。“保险公司做，专门有一个机构来监管，从机制上确保了新农合基金安全问题。”

　　值得注意的是，去年10月，卫生部和保监会就曾联合在郑州地区推行新农合完全交由商业保险机构经办。“运行半年，效果非常好。”卫生部农村卫生管理司副司长聂春雷表示，“今年各地将会有一些比较大的动作。”

　　他强调，此次文件重点在于规范各地商业保险机构参与经办新农合。“政府购买的是经办服务。由政府出钱，不能用新农合的基金。”

　　《指导意见》规定，商业保险机构参与新农合经办服务，应当严格执行新农合相关政策要求，采取政府委托的方式，由政府相关部门与商业保险机构签订经办服务协议，明确权利义务关系，并报省级卫生行政部门和保监局备案。委托经办服务周期原则上不少于3年。

　　放长线钓大鱼

　　目前全国商业保险机构经办业务总体上是“保本微利”，一些地区更是亏损。

　　《指导意见》还规定，各地商业保险机构参与经办新农合，应取得健康保险业务资质，网络健全，具有完成委托经办任务的一般条件。

　　龚贻生指出，目前商业保险公司参与经办新农合，“政策上没有限制。前提是农村地区有网点，网点健全的保险公司在10家以内。”

　　“目前国内参与经办的商业保险公司有三家，分别为中国人寿、中国人保健康和中国太平洋人寿。”龚贻生透露，此前曾有7家保险公司参与经办业务，但有4家逐渐退出。

　　据保监会统计，2011年全国共有134个县由保险公司参与经办服务，覆盖3000万人，委托管理资金46亿元。

　　实际上，经办新农合业务并不是块肥肉，甚至是一桩赔钱的买卖。据了解，目前全国商业保险机构经办业务总体上是“保本微利”，一些地区更是亏损。

　　龚贻生指出，为实现可持续发展，商业保险公司参与新农合，是否开展经办业务主要应与公司的业务发展战略匹配一致。即在健康保险领域有业务发展，同时在广大农村地区发展健康保险业务。“只要经办费用能够弥补成本，保险公司一般都比较有积极性。”

　　此外，在经办新农合业务的同时，保险公司自身在广大农村品牌知名度也将得到提升。无论是客户的积累或服务水平的提升，还有保险公司基础建设。这使得保险公司在做其他商业保险业务时，展业成本要低得多。

　　需要注意的是，《指导意见》亦规定，“保险公司可在参合人员资源的基础上，提供商业补充医疗保险。”毛正中指出，“如果不能实现双赢，这个制度的可持续性是有问题的。”