温州金融改革更需接地气

　　马红漫 （经济学博士）

　　温州民间金融将走向规范化。据悉，温州金融改革试验区方案实施细则近日已获通过，浙江拟出台《关于加快金融改革发展的若干意见》，借温州金融改革东风打造金融强省。

　　温州发达的民营经济对金融服务提出了多方诉求。不可否认，温州金融改革方案的出炉为当地金融业开放提供了指导蓝本，是对民间金融政策的松绑。但同时应当指出的是，民间金融先行先试实践更需细化的操作指导，未来温州金融改革仍需要通过“精雕细琢”来接近“地气”。

　　目前，温州有40多万家中小企业，活跃的民营经济离不开“贴身”金融服务。因此，温州金改此番为民间资本参与金融领域松绑，不仅可以满足当地金融要素自由流动和优化配置的客观需求，而且还可以通过阳光化管理及时防范相关风险的滋生。

　　需要提及的是，温州金融改革方案首先对完善地方金融组织体系提出了要求。鼓励小额贷款公司扩容等政策有助于民间资本向金融领域全面渗透，而现有不少小额贷款公司更是期待借此转型成为村镇银行，从而获得更大发展空间。但现在的问题是，相关政策指向切实落到实处，还需要对具体瓶颈因素提出明确的破解之策。这其中，降低小额贷款公司转制为村镇银行的门槛就是一个现实问题。根据相关政策，无吸储功能的小额贷款公司转制为村镇银行，其最大股东须为银行业金融机构，且持股比例不得低于股本总额的20%。显然，这相当于要求民营金融机构将“帅印”拱手让人，难免挫伤了私营小额贷款公司转制的积极性。此外，从既有村镇银行的运作实践看，其服务优势就是贷款易、效率高，客户只需提供一张身份证复印件、填一张表格、签一个字就可以完成借款手续，而银行业务员也会在快速放款的同时通过数客户的电表、水表等方式实时监控风险。但在村镇银行业务快速扩容的过程中，却深受吸收存款难、无法发行本行银联卡、基层业务员缺失等问题的困扰。而从高风险高收益的市场逻辑看，村镇银行的借贷利率也应更具弹性。显然，在这些操作问题没有得到政策化解之前，村镇银行就无法真正化茧成蝶、实现单个实体的有效壮大。

　　温州民间金融的成长轨迹堪为全国范本，也是银行体系全面开放的试水之举。相关方案固然要从大处着眼，但更不能忽视从小处着手。