亚洲金融合作联盟起航

　　

　　

　　

　　

　　4月24日，中国民生银行（600016）、包商银行、哈尔滨银行等33家中小金融机构的高级管理人员齐聚海滨城市三亚，共同见证“亚洲金融合作联盟”的成立。

　　“亚洲金融合作联盟”的诞生，预示着“合作共赢”经营理念已经成为中小金融机构保持持续健康发展主旋律，这是中小金融机构联手抵御金融风险的一个新尝试，也是亚洲金融史上开创性的大事件。

　　相关人士在接受媒体采访时表示，亚洲金融合作联盟的成立，进一步掀开了中小金融机构向合作要效益的序幕，一个全新的、将对中小金融机构持续发展起着重大影响的帷幕已经徐徐拉开。

　　当天，33家联盟成员发表了共同宣言。在联盟合作的协议框架下，重点在研究咨询、风险管理、科技开发、运营管理、公司业务、零售业务、金融同业等方面进行卓有成效的合作。

　　 放眼亚洲

　　亚洲金融合作联盟（英文名称为Asia Financial Cooperation Association，缩写为 AFCA）是一个由中国民生银行、包商银行和哈尔滨银行发起倡议创立，亚洲范围内以国内中小银行为主的金融机构合作组织。

　　联盟以“自愿、公平、主权独立”为发展原则，以“抱团发展、创造多赢、共同超越”为发展宗旨，以“由小到大，由松散到紧密”为发展方式，成员单位按照联盟章程，在联盟合作协议框架下开展双边或多边合作，旨在积极探索金融同业间的有效战略合作机制，促进合规经营，鼓励资源共享、优势互补，维护联盟成员在市场拓展、风险防范与处置、IT技术运用等方面的共同利益，为广大客户和实体经济提供综合、优质、高效金融服务，促进中小金融机构实现可持续健康发展。

　　目前，亚洲金融合作联盟成员单位包括包商银行、哈尔滨银行、成都银行、吉林银行、晋商银行、广东南粤银行、威海市商业银行、富滇银行、重庆银行、甘肃银行、广西北部湾银行、广州农商行、河北银行、华安保险、徽商银行、晋城银行、江南农村商业银行、江苏宜兴农村商业银行、紫金农商银行、南昌银行、民生金融租赁、青岛银行、青海银行、日照银行、苏州银行、泰国泰华农民银行、潍坊银行、无锡农村商业银行、西安银行、厦门银行、浙江民泰商业银行、郑州银行、中国民生银行共33家中小金融机构。

　　中国民生银行行长洪崎所说，之所以取亚洲金融合作联盟这一名称，除了有泰国泰华农民银行加入外，更在于中国需要亚洲，中国需要世界，世界也需要亚洲，世界也需要中国，我们要吸收亚洲其他优秀的金融机构和我们一起合作，为亚洲金融界的腾飞做一份贡献。

　　洪崎表示，亚洲金融合作联盟是为了联盟成员单位之间实现共同发展，是一个非常全面的战略合作，成员单位之间共同承担风险、共同享受成果、共同超越自身。

　　“联盟成员的合作不仅仅是商业银行之间的合作，还包括证券、金融租赁和保险等非银行金融机构，共同去创造一个很好的发展机遇。”他表示。

　　源自欧盟的启发

　　对于成立亚洲金融合作联盟，中国民生银行董事长董文标谈到，主要基于欧盟和自身发展的启示。

　　董文标表示，对欧洲来说，如果没有欧盟，欧洲就是一个分散的、无组织的、一个个的小群体。正是有了欧盟，使得欧洲成为世界上具有竞争力的经济体；也正是有了欧盟，欧盟成员才在世界上有发言权，才有竞争力。

　　因此，对于我们大多数中小金融机构来说，如果没有一个好的合作组织，没有合作组织这样的发展平台，中小金融机构就没有什么话语权，抗御风险的能力将大打折扣，我们的竞争能力和发展能力都会受到制约。为此，需要有一个这样的金融合作组织。

　　董文标接着从民生银行的成长经历道出了合作组织的重要。他表示，民生银行基本上属于民营企业。但经过16年的发展，民生银行资产规模从13.8亿达到了2.4万亿。

　　“在民生银行的发展过程中，尤其在规模比较小、增长速度比较快的时候遇到很多困难。在民生银行自身成长过程中，我们深深感觉到，没有一个好的合作组织是那么的软弱无力和无助。”

　　“所以年初在遇到包商银行、哈尔滨银行董事长时，谈到成立这样一个组织时三人是一拍即合。我们一致认为必须打造这样一个平台，创造这样一个组织。”

　　晋商银行董事长上官永清在答记者问题时表示，“成立联盟应该说是为成员单位搭建起信息交流的平台，搭建起一个资源共享的平台。”

　　她接着指出，“我们将通过联盟的理事会，通过对章程的执行，能够使合作更加公开透明。同时，在这个平台上能够通过信息资源共享，通过相互借鉴，每个成员行都能够做出更具生命力的业务发展模式。通过联盟成员间的合作，能够用最短的时间、最低的成本把自身做强，在做强的基础上作大，继而使联盟在中国乃至世界金融环境中发挥更大的作用。”

　　抱团取暖

　　无论是较小的资产规模和较弱的传统信贷业务竞争力，还是相对落后的中间业务发展、资金转移定价能力、利率风险管理能力，都决定了在利率市场化过程中，中小金融机构可能面临更大的负面影响。

　　显然，合作是中小金融机构发展自身、提高市场竞争力的必然选择。

　　事实上，正是这一构想促使中国民生银行、包商银行、哈尔滨银行发起成立亚洲金融合作联盟。在亚洲金融合作联盟提供的基础材料上可以看到，成立亚洲金融合作联盟主要源于：

　　首先，世界经济金融形势的变化改变了金融机构的生存环境。经济一体化一方面扩大了全球市场，另一方面也使得危机呈现加速放大效应。2008年以来的危机不断传播，从地产危机到金融危机，从金融危机到财政危机，下一步甚至可能从财政危机演变到货币危机。当前美国经济增长乏力，欧洲则陷于债务危机，中国则正经历艰难的经济转型时期。危机改变了世界，促动了变革。亚洲不能独善其身，中国也不再长袖善舞。

　　其次，当前金融机构发展面临重重挑战。竞争的激烈、监管的严格、经济的低迷都将极大的改变今后我们的生存环境。何况在这个过程中，我们还要经历利率市场化、人民币国际化等重大市场挑战，科技系统等问题也时刻困扰着中小银行的发展。

　　为此，“抱团发展、创造多赢、共同超越”，作为亚洲金融合作联盟的发展宗旨具有其特殊的内涵。

　　董文标解释，“抱团发展”首先是基于中国市场经济深化的客观要求，我们必须要抱团。“比如说利率市场化，比如说竞争的日趋激烈，日后市场风险越来越大，这就要求我们抱团取暖。其次是中小金融机构发展到一定阶段的自身要求。因为只有抱团，只有创造一个全新的机构，一个全新的局面，我们才能成为航母，在大风大浪面前面对各种各样的挑战。”

　　包商银行董事长李镇西表示，发展需要抱团，合作就是要抱团。

　　哈尔滨银行行长高淑珍的说法具有一定的代表性。她表示，“抱团发展首先体现每个联盟单位主动寻求发展的机会。因为主动去跟别人合作，去跟别人共同分享发展的经验，这本身就是一种获取发展的机会。这样中小银行就能够应对未来金融市场的变化。所以我们只有主动的去合作，去寻求更好的发展的空间，才能够应对市场格局不断变化的挑战。提升我们生存和发展的能力，获得更好的股东回报，创造更好的社会价值。”

　　（责任编辑：林秀敏）

　　

　　多层次业务合作

　　为了发展，必须抱团。抱团就是合作，更加紧密的合作，一个战略性全方位的合作。

　　据了解，亚洲金融合作联盟将在产品、事业和公司等领域开展新的合作。初期将在战略研究、风险管理、科技系统、运营管理四个管理领域和金融市场、信用卡和私人银行三个业务领域展开合作。

　　在战略研究方面，近期将以“小微金融可持续发展策略”、“中小金融机构发展战略”两个课题为基础，提出适用性、前瞻性建议，在成员间共享，并在银行组织体系、管理模式、管理工具等方面进行广泛交流；中长期将专注于中小商业银行的管理咨询，为成员单位提供管理咨询服务，发挥联盟组织公共平台作用，并逐步提供发展战略规划、战略绩效管理、客户战略管理等深层次战略咨询服务。

　　在风险管理方面，当务之急是成立风险合作协调小组，全面负责风险合作的日常工作，统筹协调合作事宜，并通过刊物、培训等方式，强化成员间在风险管理上的统一理念。成员间在联盟的框架下扩大相互授信风险敞口额度，尽快建立协议框架下的风险合作基金，打通危机状态下的快速融资通道，初步建立风险合作基金的危机响应机制，同时通过建立“不良资产周转池”，以打包转让、拍卖、资产证券化等市场运作方式，加快不良资产的处置。风险管理中新资本协议的实施也是一项重要的内容，新资本协议的实施在数据采集和系统推广上要投入大量的人力、物力和财力，最重要的是数据的完整性和真实性，如果没有联盟成员的经验和数据支持，一般的银行很难满足协议实施的要求。

　　中长期看，实现风险合作基金的公司化运作，完善流动性安排的风险应急能力，扩展基金在风险转移、资本支持等方面的功能；实现资产管理公司的公司化运作，加强不良资产的处置功能，进一步扩展其优化风险资产配置的功能，是联盟风险合作的终极目标。

　　在科技系统方面，尽快建立集中采购联盟，建立共同灾备中心，降低科技开发和运维成本是联盟成员最紧迫的需求。同时联盟成员可以通过项目合作的方式共同开发科技系统、互联互通搭建统一支付平台、共享民生银行核心系统等方式，密切科技领域的合作。中长期看，成立合资科技公司、共同制定科技规范和标准、成立科技联盟论坛、实施后台集中运营等，都是实现深层次科技合作的重要手段。

　　在运营管理方面，近期目标是在成员间建立“柜面通”系统平台，实现各成员间个人账户通存通兑、公共事业代收代缴费、对公账户通存以及信用卡还款业务的互联互通，并就运营流程再造、运营风险管理、运营管理专业培训、运营管理经验等方面的内容进行咨询交流，在集中采购、风险信息运营案例等方面内容实现共享。中长期目标是建立“后台运营作业平台”，丰富银行产品，实现成员单位开发共享，在条件成熟时通过成立“运营作业公司”，以公司化运作方式，对成员的后台运营作业进行作业外包；共同建立统一支付平台，实现流程、作业、通道、服务、管理、风险控制工具的全方位统一。

　　中国民生银行副行长赵品璋表示，在条件具备时，可以建立统一的“后台集中作业平台”，以后台“运营作业外包”或“运营作业公司化”模式实现集约经营目标。

　　在业务合作领域上，首先是金融市场业务的合作，短期内可以通过互相增加授信、银行间市场债券承销、债券交易、资金融通、理财业务的交流沟通、成员间结售汇业务合作和市场信息的互通等多种方式搭建成员间稳固的金融市场业务合作平台。中长期看，通过合作共同创新金融产品、开发金融工具、制定市场标准、培育金融市场人才方能扩大联盟在金融市场上的知名度和影响力。

　　其次在信用卡业务上，民生银行将不遗余力的向联盟成员提供智力支持，共建还款渠道，并基于民生银行现有的信用卡品种，通过打上联盟和合作银行的标志，达到联名发卡的效果，一方面可以解决成员单位无法发行双币卡的眼前问题，另一方面也可以有效的扩大联盟及发卡银行的影响力和知名度。在现有合作的基础上，可继续深入探讨发行联名卡或者成立合资信用卡公司的方式，加深双方在信用卡业务方面的合作。

　　第三在私人银行业务上，民生银行将依托产品优势，打造私人银行特色产品的共享机制，利用联盟成员的销售渠道，建立销售一体化平台，实现交叉销售和特色销售。中长期，联盟成员可在非金融渠道、培训和人才交流方面实现更加广泛和深入的交流。

　　值得注意的是，参与此联盟的银行有一个共同的特点，就是在小微企业贷款领域都颇有建树。在小微贷款业务方面，联盟银行之间也将开展多项合作。

　　比如，各银行将从重点关注的中小金融机构及小微金融发展战略等具体课题研究入手，联合研究、共同发布小微企业主信心指数；此外，该联盟还共享小微企业服务的主管机构及协会等政府资源和零售银行客户服务渠道。

　　董文标表示，“通过创立联盟风险基金，打通柜台，疏通渠道，建立信息共享平台，使投资和决策更有准确性；通过合作的力量更好地化解经营风险、更好地实现优势互补、更好地提供服务质量实现共同超越。”

　　哈尔滨银行行长高淑珍说：“目前哈尔滨银行把自己的小企业的信贷技术输送到其他的金融机构，因为这个市场是没有任何一家能够垄断的，技术是可以互相学习、借鉴、共享的，我们共同的目标就是在服务好客户的同时，来获得自身价值的成长，和社会的一些信任。”

　　合作共赢

　　事实上，在亚洲金融合作联盟启动仪式举行之前，中国民生银行、包商银行、哈尔滨银行等6家银行就有关战略规划、风险管理、科技开发、运营管理、公司零售、小微金融、金融市场等方面召开了专题研讨会，来自6家银行的相关条线的负责人就合作事宜进行了认真、细致的讨论与交流，并均纳入到联盟成员间的业务合作领域。

　　其中，除了将发布小微企业主信心指数这样的近期规划外，战略管理项下的潜在构想还包括在条件具备时共同成立管理咨询公司，并在资源允许的情况下对非联盟成员提供咨询服务。

　　值得注意的是，在建立灵活有效的风险协调和分担机制的大框架下，在条件具备时建立风险合作基金和资产管理公司，以市场化运作方式加快不良资产处置，实现资产机构优化，提高资本充足率都是该联盟在酝酿的风险管理联动机制。

　　此外，在对公与投资银行业务、私人银行业务、金融市场业务、企业年金与托管业务、信用卡业务等方面，联盟间成员也将根据具体的合作需要，通过建立常态沟通机制、共享销售渠道等方式实现资源共享和业务互动。与此同时，在深度和广度上加强与租赁、保险、基金等非银行金融机构的合作也是该联盟发展的一个重要维度。

　　“通过建立快速融资、风险转移和资本支持工具实现短期、中期、长期的风险应急管理联动机制，以支持联盟成员快速应对流动性危机，保持稳健发展。”

　　赵品璋透露，在条件具备时，建立风险合作基金和资产管理公司，以市场化运作方式加快不良资产处置，实现资产结构优化，提高资本充足率。

　　正如海南省省长蒋定之所言，“中小银行以风险管控、运行管理、行业发展、市场开拓等方面的合作很重要，希望联盟合作大于竞争，合作高于竞争的先进理念，是新形势下加强金融合作的积极探索和自我创新，必将有力地促进金融事业的有效整合资源，推动经营模式的不断变革与持续创新，增强我们中小银行的整体竞争力和社会影响力。从整体上提升自身抗风险能力。”

　　一位参会银行董事长表示，银行业资产质量在多年连续双降的情况下，今年确实将面临考验。期待风险合作基金尽快落地，对抗风险能力弱的小银行而言，作用不言而喻。

　　此外，根据协议，近期联盟将启动“柜面通”系统平台建设。“机构网点是商业银行安身立命的根本，与国有大行相比，中小银行网点少，实力弱。”上述参会董事长表示，“柜面通”系统平台，将放大单家中小银行的服务功能。

　　该联盟近期还将启动其他更加广泛的合作，如共同推动“管理咨询和研究”、成立“风险合作基金”、建立“IT采购联盟”、共享“高端客户服务”、进行“金融市场交易和同业授信”的互助互利、开发“联名卡”等。

　　民生银行董事长董文标表示，通过大家的共同努力，希望“亚洲金融合作联盟能成为中国市场上乃至亚洲市场上最活跃，最有活力，最具创造力的新型合作机构；能成为令金融业羡慕，受社会尊重的新型金融机构；能成为中国成长速度最快，效益最好的新型机构。能成为监管部门最放心的一块合规经营的试验地。”

　　我们有理由相信，亚洲金融合作联盟的启动，顺应了国内金融业改革逐步深化的形势需求，是提高中小金融机构核心竞争力的一次有益尝试，不仅为解决各成员单位发展过程中遇到的问题带来希望，也必将为进一步推动金融业健康、稳健发展作出自己的贡献。

　　中国民生银行董事长董文标在启动仪式上致辞

　　亚洲金融合作联盟启动仪式

　　银行家们的“心语心愿”

　　33家中小金融机构走到一起，成立亚洲金融合作联盟，为的是一个共同的愿望，就是让中小金融机构能更有序地保持自身发展、更好地支持区域经济发展、更全面地给客户提供全方位的服务，承担起更多的社会责任，成为中国金融业健康发展的护航舰。

　　“晋商银行2009年成立伊始，就确立了传统的晋商文化、晋商精神，目的是打造一个有自身特色的商业银行。在扶植小微企业方面，我们就是把晋商文化的精髓融入到小微企业金融服务的各个流程和各个环节中。一段时间我们对民生银行、包商银行、哈尔滨银行的小微金融业务进行了观察，发现它们在体制、组织、流程架构等方面有许多非常好的经验。我们希望加入这个联盟对我们小微企业的发展模式上，营销策略上，制度的建设上，能够为我们的小微企业客户提供优质的金融服务。通过我们亚洲金融合作联盟，我们各个联盟单位可以共享信息资源，共享成功经验。希望通过抱团合作，在发展中能够共同做强做大。”上官永清如是说。

　　“成立合作联盟对于中小银行更有意义。加入联盟，可以近距离向优秀金融机构学习，按自己的实力来选择自己的发展目标。”苏州银行负责人坦诚地说。

　　青岛银行相关负责人坦言，我们是来学习的。相信城商行发展有好的前景。加入联盟可以更好地向优秀银行学习，尽快提升青岛银行的竞争力。

　　浙江民泰商业银行表示，对做好联盟抱有很大的希望。认为联盟可以先在可行的领域做出标杆，让大家有信心。

　　吉林银行相关负责人表示，“中小银行是弱势群体，发展到一定程度之后，对产品创新能力、风险控制能力和IT能力都提出新的要求，那么在各家银行都面临经营转型的这样大趋势下，对金融业提出了更高的要求。这种形势下，小规模的银行很难做到有效应对。那么在这个前提下，成立这个联盟就显得特别有意义。参加联盟对我们来说是受益较多，既可提升我们的经营能力，也可提升我们的风险控制能力。”至于竞争，他认为，“竞争本身就创造价值”。事实上，城商行之间，在经营水平，管理能力、经营环境上差别较大，一些已经发展的很好，因此，我们应该更好地向这些优秀成员学习。

　　参加联盟唯一一家外国银行泰国泰华农民银行相信，成立联盟一定会增加对客户服务水平，中小金融机构一定能变强变大。

　　（责任编辑：林秀敏）