小微经验它山之石

　　冯雅男

　　星展：提供设备融资

　　星展银行（中国）董事总经理及中小企业银行部主管钟孟廷告诉记者，要想做好中小企业，首先要真正了解中小企业需求，对症下药；其次要认清中小企业是一个长远的发展，银行需要极大的耐心和抗压力。“例如欧美出现金融危机，银行会认为出口类企业会引发高风险，但是亚太区出口企业并未受此影响，银行不可以一刀切。”

　　星展银行认识到，中小企业存在诸多问题，例如财务报表不透明、没有足够的不动产抵押物等等，很难通过面向大企业的信贷审批，但中小企业对融资的需求依然很迫切。因此，星展针对此推出设备融资等配套融资产品。

　　钟孟廷认为，设备融资是众多中小型企业的开门点。“贸易类企业人数少，抗压能力强。相较下，制造类企业压力更大，销售额度增加，但是厂房有限，进行融资的可抵押物有限，而这类制造业中小企业就成为星展银行主要服务对象。”

　　“星展银行首先提供企业设备方面的融资，再根据企业的后续发展需求，提供应收账款融资等一系列配套融资产品。企业在设备融资基础上，信用度得到提高，后续融资也会相对容易。”钟孟廷说。

　　渣打：小微企业归属个金

　　“小微企业与大企业的金融需求差异非常大，需要有有区别对待。”渣打银行（中国）东北亚兼中国中小企业理财部总裁顾韵婵告诉记者，渣打银行（中国）是唯一一家将小微企业划分至个人银行部门的外资银行。小企业老板的个人财富往往会直接影响到企业自身的财务状况，把小微企业业务纳入个人银行范畴，可以在为企业提供金融服务的同时满足企业老板个人的财富需要。

　　顾韵婵提到，渣打的小微企业模式划归个人银行业务，一是引进企业银行的“客户经理制”，二是将小微贷款与企业主财富紧密联系。为了控制风险，渣打除了了解企业各方面情况之外，还综合考察企业老板自身的情况，充分将小微企业融资与企业主相联系。

　　据了解，为了控制中小企业风险，渣打从企业所在行业的地位、老板自身情况、企业现金流等多个维度全面、真实地了解中小企业，做出正确的信贷审批决策，并通过一套科学的业务计分卡系统，以定量定性相结合的方式合理地评估中小企业。

　　渣打自2003年开始设立中小企业部，其众多经验被中资行借鉴。据记者了解，民生银行也将小微企业划至个人银行，并且在江浙地区快速推广。