英国小镇之乐映照中国储户之苦

　　作者: ■迟明霞

　　英国小镇米尔福德的一台ATM近日又惹得万里之外的中国舆论些许沸腾了。

　　事件发生在英国汉普郡利明顿附近的富裕小镇米尔福德，汇丰银行在当地的一台ATM机发生故障，吐出双倍现金，闻讯赶来的人在ATM机前排起了长队，有的人甚至取走了数千英镑，在故障时间里共有200名顾客取走现金。随后汇丰银行的表态是，他们不会追讨多支付的钱，因为出错的是银行ATM机，顾客不必为此负责。

　　当笔者在微博(http://weibo.com)上看到此消息时，脑海中呈现是的小镇居民呼朋唤友，一路兴奋开怀地奔向那台ATM机，就像去拿圣诞老人派送给大家的礼物，没有纠结挣扎、胆战心惊。小镇居民太幸福了。

　　看看一则报道里面说的：“‘起初大家都很高兴，但当有人想加塞儿时，场面也一度失控。’26岁的詹姆斯·朱厄尔-海兹顿说：‘太滑稽了，越来越多的人赶过来。’他当时在隔壁的一家外卖酒水商店工作。‘绝大部分是中年人，也有一些孩子骑车赶来，我猜他们拿的是家长的银行卡。但当警察赶来后，人们很高兴地散开了。我敢保证镇子上的酒吧当晚生意会相当好。’”

　　是不是和笔者想象的场景一样，气氛很high！

　　回过头来再看，这个消息之所以在咱们这儿炸了锅，相信大家都是和笔者一样，一下子联想到了“许霆案”。23岁的小伙子撞到了ATM机的偶然故障取走17.5万元人民币。一审被判处无期徒刑，后重审改判5年有期徒刑。许霆受到的惩罚让人乍舌，肯定也起到了警钟长鸣的震慑效果。然而，对于国内银行的这种冷血和咄咄逼人，反差之大，相信也会长时间让人耿耿于怀。

　　其实这种强烈反差也不足为怪。我国的银行大佬们，什么时候和咱们这些升斗小民亲近过。一大把免责声明早就把小民们放在了对立面。这里先看看有网友整理的银行责任认定逻辑：ATM取出假钱-银行无责；网上银行被盗-储户责任；银行多给了钱-储户义务归还；银行少给了钱-离开柜台概不负责；ATM机出现故障少给钱-用户负责；ATM机出现故障多给钱-用户盗窃……

　　这里面有几条笔者是深有感触的。比如我基本不用网银，实在是怕出现万一担不起损失；每次在ATM机取钱时，我都有些惴惴不安：千万别少吐给我，千万别掺假，不然到哪儿说理去。

　　从ATM机上该不该取走不属于自己的钱？我想这不需要争辩。利用银行的错误取钱，在道德上肯定是不支持也是应该受到谴责的。而从法理上来讲，在追求“公平公正”的法律原则上，各国都是一样适用的，ATM机错吐钞后，客户多取的现金应属“不当得利”，应该要返还给银行。

　　当然，银行也可以放弃追回的权利。按照英国警方的定性，在ATM机前排队取钱的那些人应该是有欺诈罪嫌疑的。只不过，欺诈行为属民事案件范畴，民不举官不究。

　　ATM机出错谁来买单？汇丰银行对自我过错的反省和主动承担责任，宽容和友善的处理方式可能会让其获得意外收获，因为，面对英国金融业激烈的同业竞争，在资金损失面前，他们可能更害怕得罪并失去顾客。

　　但在我国，银行大佬们好像从不怕得罪顾客，他们也不在乎区区几个升斗小民们的血汗钱。因为在尚未完全成熟开放的金融市场里，送上门的多的是，他们不需要“低下头“。所以，我们可以看到，在“许霆案”中，原告或多或少都存在一些主观的过错，当这种过错被人利用，并且伤害到自己的利益时，他们会把法律武器运用到极致，睚眦必报，无所畏惧。

　　来自英国小镇的这一事件会给国内的银行大佬们带来思考吗？我想以国内某些银行一贯的“傲慢无礼”和“唯利是图”，这则消息也不足以触动它们。温州金融改革试验区的试点工作刚刚启动。也许只有等到试点成功推至全国，银行大佬们才能逐渐放下身段，与民友善，有所担当。