渤海银行：“一降一升”服务小微企业

　　 成立于2003年4月的天津市隆达机电科技发展有限公司，是一家生产纺织小样设备的科技型企业，主打产品为自动织样机、单纱整经机、小样浆纱机等。为适应纺织行业激烈的竞争形势，隆达公司需启动新型浆纱机、半自动样机等研发项目，但面临较大研发资金缺口。渤海银行业务人员获悉这一情况后，向隆达公司推荐“快捷贷”产品，并及时为其发放了两期共500万元的贷款。

　　 为满足小微企业快捷、便利的融资需求，渤海银行在分析、预测企业第一还款来源的基础上创新推出“快捷贷”产品，可以根据资金使用周期随时提用，随借随还。

　　 “帮助小微企业发展寻找出路，也就是为银行自身发展寻求出路。”渤海银行中小企业部相关负责人说，该行在2005年成立时，就面临着优质大中型企业对银行贷款的依赖度逐渐减弱、银行对大客户的议价能力日益降低等问题。因此，该行将小微企业金融服务纳入全行发展战略，确立了从产品特性和担保角度两个方面进行创新、“一降一升”的产品研发思路，全方位、多角度服务小微企业。

　　 渤海银行强调小微企业内部资产担保创新和外部风险缓释创新，降低担保门槛。渤海银行开发以联保为核心的融资产品让小微企业“携手展业”，以“抱团取暖”的方式实现信用叠加，从而使缺乏抵（质）押担保的小微企业获得授信；开发以债权为担保的融资产品让小微企业进行“发票融资”，小微企业凭发票即可获得发票面额80%的融资额度，从而盘活应收账款，加速资金周转；开发以多种担保方式灵活组合的融资产品，通过整合小微企业担保资源，突破房地产抵押率上限限制，授信额度可循环使用。同时，渤海银行还针对自身优势突出的企业如科技型小微企业，关注其高速的成长性，发放信用贷款。

　　 渤海银行还强调小微企业融资的可得性和便捷性，从客户申请和银行处理两个角度精简环节和手续，提升服务效率。比如，采用标准化形式，设置独立化流程、专职化审批模式，适应小微企业融资“短、频、快”的特点等。

　　 今年以来，渤海银行结合区域经济特点，采取多项有力措施，切实提升小微企业金融服务水平。例如，从全行总贷款规模中单列小微企业贷款规模，投放低碳环保、高新技术、文化创意等行业小微企业；适当降低定价水平，取消部分收费项目，切实降低小微企业融资成本。