降息一石起浪 银行三阵营肉搏

商报图形 王若静 制

　　本报讯 利率市场化的闸门打开后，存贷款基准利率浮动机制的开启可谓一层石激起千层浪。昨日，记者通过现场走访和登录银行官方网站及拨打客户服务热线的方式调查发现，越来越多的商业银行加入到了存款利率肉搏战中。其中，10余家股份制银行采取“一浮到顶”的模式，执行3.575%的一年期定期存款利率（下同）揽客；而国有银行和外资银行则普遍采取折中的办法，按照3.5%的利率来执行；仅有少数本土商业银行还处于观望状态，仍然按兵不动，遵照基准利率3.25%执行。

　　32家银行

　　存款利率分三个梯队

　　“自6月9日起，我行一年期及以内人民币存款利率在央行基准利率基准上执行最高上浮10%的幅度。”昨日一大早，家住江北区五里店的陈女士就收到了一家股份制银行的短信提醒。陈女士发现，在五大行率先启动存款利率上浮后，更多的股份制银行开始跟进。

　　昨日，记者通过调查发现，目前，在重庆地区已开业的商业银行中，至少有32家的利率有了调整，差异主要体现在三个档次。

　　以工、农、中、建、交五大银行为代表的第一梯队有14家，花旗、汇丰、招商等银行紧跟其后跟进上调了存款利率，执行一年期整存整取存款利率3.5%的标准。

　　以兴业、华夏、重庆农商行等13家股份制银行为代表的第二梯队出手最为阔绰，给出了3.575%的最高利率。

　　第三阵营则是以重庆银行等为代表的本土银行和异地城商行，目前仍处于观望中，利率仍然执行3.25%的水平。

　　我市存款余额息差

　　最高达53亿元

　　人民银行重庆营管部发布的4月份金融运行数据显示，截至4月末，我市人民币存款余额16430.90亿元。假如将这些存款都存成一年期整存整取，按照现在市面上三种不同的利率，其所获利息也将分为三个档次。

　　第一档利率为3.575%，将产生587.40亿元利息。第二档利率为3.5%，将产生575.08亿元利息。一档和二档的利息差有12.32亿元。第三档利率为3.25%，将产生534.00亿元利息，与第一档利率的息相差为53.4亿元，与第二档利率的息差也有41.08亿元。

　　新闻纵深

　　银行竞争或主打差异化服务

　　各家银行的揽储战已硝烟四起，各梯队银行有着怎样的考虑？银行业将因此受到什么影响？

　　“如果大家都实行上浮，你选择按兵不动，就面临客户的流失。”一大型国有商业银行人士分析，存款利率上浮调整后，大银行因为自身的品牌和网点优势，已经形成了一定的存量客户，而且有资金实力来打价格肉搏战。

　　“部分资金饥渴的小型银行，不得不将利率一浮到顶。因为对我们中小银行来说，抢占市场显得尤为重要。”一股份制商业银行资金部人士分析，银行现在吸收存款难度确实比较大，此次利率上浮到顶，可以借此吸收更多存款，进而有更大的放贷额度。

　　该人士还表示，在国内银行净息差成为主要收入来源的背景下，随着利率市场化改革推进，银行之间的揽储竞争会越来越激烈。今后，可能会有更多的银行根据对手情况及时变动自己的利率。但中小银行面临成本控制的压力，不得不压缩中长期贷款。

　　“光靠打价格战不是长久之计，应该在立足服务地方经济、全力服务区域居民和企业上，多做产品研发创新，不断更新自己的服务，打造自身品牌，耕耘好细分市场，靠特色服务和金融创新来取胜。”一外地入渝的城市商业银行负责人告诉记者，今后，银行的竞争可能更多的体现在差异化服务上。

　　“如果存款利率很明显的低于其他银行，就会失去竞争优势，这是明摆着的事。”一家暂时没有调整存款利率的城商行人士坦言，目前尚未动作的银行可能还处于观察期，在看同业是怎么定的，但这个观察期很短。

　　本组稿件由记者 梁龄 采写

　　算账

　　10万元一年期定存

　　利息最多相差325元

　　银行人士算了一笔账，以存款10万元一年期整存整取为例，降息前，一年的利息为3500元，降息后，一年的利息收入为3250元，两者相差250元。如果商业银行将存款利率上浮10%，那么一年的利息收入将达到3575元，反而比降息前多了75元。如果按现行的三个存款利率档次分别计算，定存10万元的年利息，最高可相差325元。