7折房贷赔钱赚吆喝?华兴银行积分门槛或藏玄机
http://msn.finance.sina.com.cn 2012-06-21 02:09 来源: 每日经济新闻梅俊彦 每经记者 田文会发自深圳、北京
本月央行宣布降息后,华兴银行率先宣布,对符合一定条件的客户,首套房贷款利率浮动区间的下限可以低至基准利率的0.7倍,但具体操作细则当时并未出台。
昨日 (6月20日),《每日经济新闻》记者从华兴银行相关部门了解到,该行已经有相关的细则,其中规定要获得7折的最低首套房贷款利率,必须先成为该行客户,且个人金融综合服务积分累积到100分。
《每日经济新闻》记者调查发现,目前银行首套房贷款的优惠基本未低至基准利率的0.7倍,唯有华兴银行走在前头,而其7折利率也受到一些业内人士的质疑,认为会出现存贷款利率倒挂,银行是在“赔钱放贷”。
门槛:累积100分
降息后,华兴银行曾对《每日经济新闻》记者表示,要享受7折贷款利率,需要满足两个条件:一是购买首套自住普通住房且套型建筑面积90平方米及以下;二是同时满足该行个人金融授信条件和综合评分标准。
那么,“满足该行个人金融授信条件和综合评分标准”有何具体内容?该行对《每日经济新闻》记者的回复是:人民币贷款遵循风险定价原则,逐笔定价。该行会根据客户的财务状况、个人资料、风险定价等原则来综合考虑,具体的操作细则还没有出台。
不过,《每日经济新闻》记者昨日从华兴银行相关人士处了解到,该行已有关于上述“综合评分标准”相关细则。“我们目前执行的利率差别化,首先是满足我行的存量客户,在我行要有一定的金融积分。”该人士表示。
据该人士介绍,如果目前并非华兴银行客户,先要成为该行客户,然后使用该行的个人业务产品便可累积积分。“其中涵盖了我行所有的业务产品。具体有借记卡、代缴费业务、汇出境外汇款、外币兑换,所有银行的这种个人业务产品都涵盖,都可以累积积分。”
“要是您直接在短期内可以累积到标准里面的积分,就可以达到7折优惠利率(的标准),这个积分要达到100分。”上述人士表示。
对于存款能否算积分,该行人士回答说:“这一块,没有说贷款跟存款有直接对应关系,只是个人存款和结算也包括在内,可以进行累积积分。”
不过具体怎么累积,上述人士并未有明确回复。“积分怎么算,最好先把您的个人资料备齐,柜台会有专业的客户经理为您计算。”该人士称。
抢占客户频出招
《每日经济新闻》记者调查发现,目前华南地区除了华兴银行以外,几乎没有银行的首套房贷款利率有7折优惠。
《每日经济新闻》记者降息后首周在华南地区的调查显示,建行、华夏银行的首套房贷款利率执行8.5折;如贷款超过70万元,农行开出了8.8折优惠,其余客户均为9折;中行则对所有客户执行8.8折;广发和招商银行有9折,工商银行则按照基准利率执行。
而在本周,建行广州一家支行的信贷部门人士对《每日经济新闻》记者表示,该行首套房贷款利率最低能打7折,但是具体条件需要询问客服,客服则并未向记者提供相关信息。
银率网分析师在近日的报告中指出,不排除一些新兴中小商业银行为占一些房贷方面的市场份额,又没有历史包袱,会给予特别优质的客户7折利率。
广东华兴银行去年8月经国务院有关部委批准设立,注册地在汕头经济特区,运营总部设在广州市,注册资本为50亿元。年报显示,该行去年实现营业收入1.19亿元,其中利息净收入1.17亿元,非利息净收入260.37万元,利息净收入占营业收入的97.82%,净利润为798.48万元。
在拓展客户资源上,华兴银行还有其他优惠措施。其中,包括其电子银行业务在未来一年的转账交易都免费;新发行的借记卡自发卡日起至少2年内,在全球带银联标志ATM机上查询和取款不限笔数并免手续费。
7折优惠受质疑
为争夺更多客户资源,华兴银行坚持该行的首套房贷款最低能有7折优惠。但7折利率对银行而言意味着什么呢?
“目前5年期的基准存款利率是5.1%,7折之后5年期以上的贷款利率是4.76%,也就是说银行利息差为负数,银行在赔钱放贷。”银率网上周的一份报告指出。
银行业内人士也不看好低利率,“短期会造成利率倒挂,前期吸收了高成本存款,现在贷款利率下来以后,存款利差就会收窄,银行的收入会受到影响。”一位不愿具名的理财产品设计师对《每日经济新闻》记者指出。
一家股份制银行总行信贷管理部人士也告诉《每日经济新闻》记者,目前利差收窄对银行的影响很大,所以现在银行是能不打7折就不打。
工商银行广州一家支行的信贷部门人士向《每日经济新闻》记者表示,她对华兴银行能否真正放出7折优惠的贷款表示怀疑。银率网的报告也指出,一些银行会给予特别优质的客户7折利率,但这种份额会很少,普通房贷者享受不到。
带着这些问题,《每日经济新闻》记者询问了华兴银行相关部门人士,该人士的回应是,目前有哪些客户和多少客户获得了7折优惠,是客户隐私,也是该行的商业秘密。
“(我们)不能对外宣布有多少客户进行了申办,这块是授信审批部们的事情,没有反馈到我们这边来。我们目前接受的受理,全部都是已在我行有业务来往,累积到一定标准(积分),我们正在受理当中。”上述人士表示。