银行纷纷压缩首套房贷优惠

　　6月8日降息以来，本应该是一同下调利率的银行存款和贷款却走出了两种不同的路线：为抢存款，几天之内多家银行利率多次上调，目前几乎所有股份制银行都已经将存款利率一浮到顶，国有银行利率也进行了上浮，幅度接近1.1倍。但是贷款市场却出人意料，虽然央行强调，房贷最高优惠仍然是7折，但是别说是7折，如今就是推8.5折的银行都不多，而且还有银行执行9折甚至基准利率。

　　●享受8.5折优惠有条件限制

　　虽然央行在此次降息的同时，明确个人住户按揭贷款最高优惠利率可打7折，但实际上这是可望而不可即的。

　　记者调查了南京的房贷市场了解到，目前建行、广发、邮储、渤海银行等给优质客户提供的最优惠房贷利率为8.5折，而其他一些银行首套房贷利率则在9折至基准利率之间。南京一家国有银行相关人士表示，虽然他们总行给的政策是首套房最高优惠8.5折，“但还没看到过哪个客户经过我们总行的评分系统能达到8.5折的。”

　　而据记者了解，即使是推出8.5折优惠的几家银行，也只针对优质楼盘或是优质客户才有。

　　那么今后有没有部分银行会推出更高的房贷利率优惠呢？一家国有商业银行个贷部负责人表示，他们银行已将定期存款利率上浮了10%，如果加上银行的其他成本，贷款就要亏钱了。这种情况下，没有银行愿意主动压缩个贷业务的利润空间。

　　“即使是中小银行首套房贷利率调到7折都不现实。”有银行人士认为。上述银行负责人表示，今后即使有8折的优惠政策，估计银行也不会大面积推广，最多是为了挽留优质客户才有。

　　●中小银行存款利率多已达浮动上限

　　央行宣布降息消息后不到两周，现代快报记者发现，在降息当天，工、农、中、建、交等大银行集体上调了一年内的存款利率，上浮约7.7%。随后多家股份制银行立即跟进，将短期存款利率上浮。目前多数中小银行的存款利率都已经达到10%的浮动上限。

　　近日，浦发银行、杭州银行网站悄然将1年期以内存款利率上调10%，即一年期利率从3.25%调整为3.575%。

　　此前的6月14日，中信和民生银行也上调一年期定期存款利率。6月15日，光大银行也作出了同样调整。至此，南京多数股份制银行1年期存款利率都达到浮动上限。不过，截至目前，工、农、中、建、交这五家国有大行一年期定存利率只上浮7.7％。

　　记者浏览各大银行官网的存款利率表发现，上浮的普遍都是一年期以内定存利率，其他各档期则变化不大。但也有个别小银行对中长期存款也一浮到顶，如杭州银行、恒丰银行、南京银行（1万元以上）。

　　某股份制银行人士对记者透露，股份制银行纷纷调高存款利率源于担心存款流失。“本来小银行拉存款跟大银行相比就存在劣势，存款利率再低于大银行的话对于小银行更加不利。”一家股份制银行相关负责人称。

　　●存款或朝高利率银行“搬家”

　　利率差异的出现，引起储户高度关注。一家第一天就上浮10%利率的银行相关负责人表示，第一天公布利息后，他们明显感觉到存款在增加。但是在大家都上调后，其实利率真正相差得也不会太多，3.575%和3.5%只差0.075个百分点，这意味着一万元存一年仅相差7.5元，对于小额资金来说，并不足以构成太大的吸引力。

　　利率浮动了，储户要不要换银行，实现自己存款利益最大化？很多市民在考虑这一问题。

　　“提前支取定期存款，将按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。”银行理财师表示，如果市民选择的是活期存款，可考虑转存到利息较高的银行，但如果把已经存在银行的定期存款取出来，再存到另一家银行中，肯定会损失原来银行的定期利息。

　　根据银行利率计算方式，理财师给出了“转存临界点”的计算公式：360天×存期年限×（新利率-原利率）÷（新利率-活期利率）。按照目前各家银行的利率差，根据公式可以算出，定期存款存期不超过8.6天的话，办理转存可以获得更高的利息收入。如果定存天数超过8.6天的，就不用考虑转存了。

　　虽然短期内存款“搬家”并非完全合算，但业内人士指出，从长远看，将到期的存款转存到利率高的银行是划算的。

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