第三方支付驰骋网络金融市场 银行面临挑战

　　21世纪网 在央行发放第三批支付牌照半年后， 6月28日发放第四批支付牌照，获牌企业达95家。经过四次牌照发放后，截至目前，共有196家第三方支付机构获得了央行的《支付业务许可证》。

　　根据央行《非金融机构支付服务管理办法》，目前第三方支付机构可提供包括网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单等资金转移服务。其中网络支付又包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。

　　在这101家机构中，业务类型仅为一项的共55家，其中银行卡收单9家，互联网支付9家，预付卡发行与受理37家且全部为区域性企业。

　　快钱支付清算信息有限公司获得的牌照最全，其业务范围包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、银行卡收单、预付卡受理等6项。

　　通联支付网络服务股份有限公司、迅付信息科技有限公司、支付宝（中国）网络技术有限公司等也涵盖5项业务范围。

　　总部位于上海的快钱，其产品线很长，可分为生活服务产品、收款类、付款类、账户类、增值类等5大项。其中生活服务产品包括还信用卡、手机充值、彩票中心、游戏充值、房租房贷、保险续费、跨行转账、账单管家等。

　　占互联网支付市场47.8%份额的支付宝则提供转账、还款、缴费、担保、理财（保险、基金）等业务。

　　老二财付通除提供信用卡还款、邮政汇款、还房贷等转账还款业务之外，还提供手机充值、水电煤缴费、固话宽带、机票订购、基金、股票、保险等。

　　由上可见，在第三方支付机构可以办理很多传统银行业务。“无需到银行排队，24小时服务，0手续费”甚至一度成为第三方支付公司的宣传口号。有券商电子商务部门人士甚至用“民间银行”来形容第三方支付机构。

　　在银行卡收单方面，《2011中国信用卡产业发展蓝皮书》显示，2011年非金融支付机构共收单清算2.03万亿元，占全年社会消费品零售总额的11.2%，随着网络购物被越来越多消费者接受，非金融支付机构的市场占比还将继续提升。

　　在保险代销方面，截至2011年底，中国保险行业共有36家保险公司开展了网上保险电子商务，占保险公司总数的23％，相比2008年增幅超过一倍。知名市场研究公司IDC指出，目前中国保险电子商务市场规模仅占保险行业全部保费收入的1％左右，低于全球5％左右的平均水平。未来保险电子商务市场还有很大的空间。

　　在基金结算方面，今年3月，刚拿到牌照不久的银联电子旗下基金第三方支付平台 “银联通”累计用户数就超过100万；基金支付业务累计交易量1300多亿元。

　　艾瑞咨询分析师谢春指出，今年一季度互联网支付业务交易规模达到7760亿元，同比增长112.6%。以物流POS支付、基金支付结算为代表的全新的传统业务体系开始在整体的交易规模中逐步放量。支付企业提供的服务逐步拓展到包括钢铁、物流、基金、保险、教育等诸多传统领域，并由单纯的提供支付结算服务向提供行业解决方案渗透到整个产业链。

　　银联电子支付总经理孙战平在接受媒体采访时指出，比起国外成熟的市场，包括基金、保险、理财等在内的国内金融理财服务刚刚起步，而且大多通过传统渠道（如柜台）来办理。但随着年轻一代逐渐成为社会消费的主力军，网上金融理财服务必定是未来的一大趋势。

　　随着第三方支付的快速发展，传统商业银行在一些业务上已经感受到了威胁，那么未来第三方支付是否会取代传统商业银行？

　　面对这种情况，在今年5月初举办的2011年中国信用卡产业发展论坛上，包括工、农、中、建四大国有商业银行在内的多家银行的信用卡中心负责人无不表达了担忧。多位业内人士都认为，银行在互联网支付潮流中发展滞后，处于被动，未来有两方面值得注意，一是支付系统的安全性，二是银行的定价话语权。

　　北京拉卡拉网络技术有限公司董事长兼总裁孙陶然则认为，目前银行能够经营的绝大多数业务第三方支付公司都不可以经营，未来第三方支付与银行只能是共存，不存在取代可能。（21世纪网 梁金莺）