中信银行助力小微企业成长
http://msn.finance.sina.com.cn 2012-06-29 10:19 来源: 深圳晚报2012年中信银行深圳分行加大对小微企业金融服务支持,助力小微企业蓬勃发展,实现中信银行和小微企业共同成长。分行通过加大对小微企业服务,加快业务创新步伐,努力实现服务创新、渠道创新、产品创新和管理创新,助力小微企业成长。
增强服务意识、提高服务质量
中信银行深圳分行把服务小微企业作为银行发展的重点,为提升客户满意度,分行增强主动服务意识、提高服务质量。
分行今年对小微企业服务提出“贴近市场、主动服务”要求,为了能让更多客户知悉小微企业产品,分行与支行一起组织专人到宝安、龙岗两区工业园、华强北电子市场、横岗眼镜城、深圳市塑胶行业协会等先后举办了多场大型产品推介会,全面介绍业务产品,为小微企业发展出谋划策。
同时,我行从满足客户日益提高的需求出发,不断加强服务意识,转变服务作风,提高服务质量。分行结合小微企业客户具体的情况及业务特征,通过灵活运用各种金融工具为小微企业提供结算、汇兑、转账和财务管理等多种金融服务;充分利用我行电子银行优势和信息优势等条件,为企业提供电子银行服务、信息咨询服务等,完善对小微企业的金融服务体系;并且进一步完善了小微企业专营体系建设、业务流程优化、产品创新和专业化团队培育等服务体系建设,通过创新服务机制,提高优质服务的层次与质量,打造了自身小微企业服务特色品牌。
创新服务模式、拓展服务渠道
分行为更好服务小微企业,首先对小微企业进行了市场细分,重点围绕成长型的小微企业,特别是“一链两圈三集群”(一链,指供应链上下游;两圈,指商贸集聚圈和制造集聚圈;三集群,指市场、商会、园区集群) 的小微企业。根据区域内小微企业发展特征和金融需求,通过集群营销、批量开发模式服务小微企业。其次,通过与区域内担保公司、小额贷款公司、行业协会等合作,拓宽服务渠道。
在市场细分的基础上,中信银行破除了传统的过于依赖抵押和担保的做法,采取主动的市场策略和风险策略,重点关注小微企业的非财务因素,分析小微企业所处的“三圈三链”(人脉圈、集群圈、商圈,供应链、销售链和资金链),获得对小微企业最直接和全面的信息,从而充分、准确地把握业务风险。
在营销渠道拓展上,分行加大与区域内担保机构、小额贷款公司、商会、协会合作,不断拓展业务合作平台,嫁接多种社会资源,寻求不同合作模式,推动小微企业融资业务发展,满足客户融资需求。
优化制度流程、提升服务效率
中信银行为满足小微企业“短、频、快”的融资需求特点,专门推出了针对小微企业的审批流程,与一般对公业务流程相比,该流程具有三个显著变化:一是流程环节简化,对小微企业授信审批开通了“快速通道”,实行“双人审批制”;二是嵌入式审批,通过向小企业业务部门派驻专职信审员和信审官的方式,实现一站式审批,有效提高审批效率;三是信审委专业化,对小微企业授信成立专业信审会制度,实现业务审批更专业;四是对小微企业授信业务提出时限要求,实现审批效率高、放款速度快。
中信银行通过对小微企业审批、放款等全流程的简化、优化,满足了小微企业融资需求,提升了服务效率。
加强产品创新、增强服务能力
中信银行凭借与小微企业多年的合作经验,专为小微企业打造出《小企业成长伴侣》特色金融产品,解决客户融资难的问题。
《小企业成长伴侣》是我行根据小微企业各个成长阶段的特点,为小微企业提供量身定制的金融服务解决方案。根据市场环境和小微企业金融需求的变化,我行不断创新和完善小微企业金融产品体系,形成了“基础融资产品”、“集群服务方案”和“特色增值服务”三大类二十四种产品,并搭建了政府部门、地方商会、信用增级、股权投资、供应链等五大业务合作平台。
“基础融资产品”是根据小微企业需求而设计的十种特色融资产品,着力解决小微企业缺少担保和抵质押物的难题,依托小微企业所在的供应链,进行融资结构化设计,从而提升小企业的融资能力。推出了订单贷、账款贷、联保贷等12个基础产品。
“集群服务方案”包括八种典型行业和企业集群的金融服务方案,是借助于各种企业集群和信用增级平台,为小微企业提供一揽子的金融服务。如大型市场商户、大型卖场金融解决方案等集群服务方案。
“特色增值服务”是面向高速成长或成熟期小微企业客户提供的集合票据、集合信托财务顾问等六种增值服务,帮助小企业拓宽融资渠道,并进行有效的资产管理和投资增值。
并且分行积极响应政府号召,大力拓展深圳市再担保、互保金贷款,解决深圳市小微企业及重点民营企业融资难的问题。
中信银行根据小微企业客户金融需求,从市场定位、业务流程、产品方案等方面进行改造,同时给小微企业单列了专项贷款规模,加大对小微企业贷款投放,并且从人员配置、考核激励等方面予以倾斜,优先保证了小微企业金融业务的发展,真正实现服务实体经济,为特区小微企业的金融服务和特区经济发展做出积极贡献。(张兴)