美国政府起诉17家金融机构

　　美国联邦住房金融局9月2日对17家金融机构提起诉讼。

　　“两房”监管者起诉17家金融机构

　　美国联邦住房金融局称这些机构出售抵押贷款证券时有欺诈行为，并提出索赔

　　早报讯 作为房利美和房地美（下称“两房”）的监管机构，美国联邦住房金融局（The Federal Housing Finance Agency，FHFA）9月2日对17家金融机构提起诉讼，要求它们赔偿以欺诈方式给“两房”出售住房抵押贷款证券而给后者造成的损失。

　　这17家金融机构主要涉及美国本土和外国的大型银行，包括美国银行、花旗集团、美林证券、摩根大通、摩根士丹利、巴克莱银行、高盛公司、德意志银行、苏格兰皇家银行等。

　　据财新网等媒体报道，“两房”从这些金融机构买入共计1961亿美元的按揭贷款支持证券，其中，摩根大通最多，为330亿美元。另外，美林证券涉资248亿美元，美国银行涉资60亿美元，巴克莱银行涉资49亿美元，花旗集团涉资35亿美元。

　　 存在“疏忽性的歪曲”

　　受房市泡沫破裂和2008年金融危机冲击，有政府背景的房贷巨头房利美和房地美损失惨重，后在接受巨额救助资金后被美国政府接管。自2008年9月7日接管“两房”后，FHFA负责代表纳税人保护这两家公司的资产。

　　FHFA的诉讼称，房利美和房地美在个人抵押贷款证券资产上的部分损失是由于上述金融机构的误导或不当行为造成的。

　　FHFA认为，17家金融机构出售给“两房”的证券的相关抵押贷款风险，比营销资料中所描述的风险更大，夸大或捏造了借贷人的收入，存在“疏忽性的歪曲”，增加了相关金融产品的风险。这种欺诈行为违反了联邦证券法等相关法律的规定。之后，由于大批借贷人无力偿还贷款，抵押贷款证券的价值大大缩水，给投资人造成了巨大损失。

　　上述指控已经在纽约的联邦或州法院，或康涅狄格州联邦法院被起诉，将在《1933年证券法》之下寻求损害赔偿和民事处罚。FHFA表示，作为“两房”的监管方，向上述金融机构提起诉讼，旨在追回它们出售的抵押贷款证券给“两房”造成的损失。

　　其中，在对美国银行的起诉中，FHFA的诉讼指出美国银行出售的60亿美元证券，对“两房”带来数亿美元的损失，具体数额将在案件审理中确定。FHFA认为，美国银行在出售证券的过程中，有“实质性的错误和误导性的表述和遗漏”，“还有一些描述严重夸大了借款人偿还按揭贷款的能力”。

　　纽交所银行股遭抛售

　　FHFA在声明中并没有提到“两房”因购买1961亿美元按揭贷款支持证券而带来的损失规模。但是，这次起诉与今年7月27日FHFA向UBS美国公司提起的诉讼类似。在对UBS美国公司的诉讼中，FHFA要求赔偿因购买45亿美元证券而导致的9亿美元损失，比例约20%。

　　虽然对于这一消息，美国银行、高盛以及摩根大通等尚未作出评论，但有投资者担心，如果银行被迫对违约的抵押贷款证券作出数十亿美元的赔偿，将对本已面临盈利压力、相继裁员的大型银行的收益造成巨大影响，从而再给刚从金融危机中复苏的银行业带来重创。

　　资本市场已迅速作出反应。9月2日，受这一消息影响，纽交所银行股遭投资者抛售而大跌。截至收盘，摩根大通下跌4.6%，高盛下跌4.55%，花旗银行下跌5.3%，美国银行跌幅最大达到8.34%。追踪美国24家大型银行股票的KBW银行指数下跌4.5%。

　　而股价跌幅最大的美国银行还面临又一窘境。据《Charlotte Observer》9月2日援引知情人士的话报道称，美国银行的管理人士正在讨论未来几年或裁员25000-30000人的计划。该报道同时称，美国银行发言人拒绝就此置评。美国银行上个月曾宣布第三季度将裁员3500人。