学习国外保险经纪经验

　　对所有的保险从业人员而言，不管是寿险公司、产险公司，保护消费者都是大家共同的职责。但是作为经纪人，我们的身份我想更适合从事保险消费者利益保护的工作。因为从法律上来讲，我们是被保险人的代表，保险公司代表自己，公估代表双方，但我们的法律身份很清楚就是消费者的代表。我们保护消费者是为了更好的生存，保险公司保护消费者是为了更好的发展。二者有这样一种差异。

　　保护消费者利益是我们的身份和职责所在，但是真正能够完成任务，实现这样一种职责的话，有两方面，都是我们要去注意或者是去发展的：一个是我们自身的努力。经纪行业在过去十几年有很大的发展，是保险行业中唯一靠自身摸索和实践，走到今天的，虽然还比较弱小，但是毕竟没有要过政府的资助。或者说我们的起步相对比较晚，因为很多国家的保险和保险经纪行业是同时起步的，但是我们是保险比较强大了以后保险经纪才进入，所以困难可想而知。但是毕竟我们走到了今天，我们毕竟有了充分的发展。去年我认为是一个非常重要的年份，我们比较了数据，保险同业产品商业模式去年增长18%，保险经纪行业收入增长27%，在我印象中这是第一年保险经纪公司的收入增幅远超过保险公司的增幅，更不用说寿险了。这就意味着，在新增业务方面，经纪公司扮演很重要的角色，在保险公司的存量业务方面，我们也是增加了我们的份额。这就代表了经纪行业进入一个新的发展时期，如果按照这样一个趋势发展，经过二三十年，大部分公司的保费会通过经纪公司获得，这是代表了行业明朗的发展前景。尽管有这样的趋势或者是有这样的发展基础，但我们除了自身继续发展以外，我们要保护消费者，首先要保护我们自己。因为相对保险公司而言，我们还是相对比较弱小的。台湾经纪行业相对比较成熟，但是大家还是在相互的保护，也成立了组织，甚至可以和马英九直接对话，我相信中国也非常需要成立这样一个组织，这个组织既能够保护我们自身，为这个社会和这个市场传递更多的声音，也让我们有更多的能力保护消费者利益。

　　我这里简单介绍一下英国的保险协会成立的情况。英国也有专门的法律，他们有经营法，对保险经纪公司的信用做监管。英国在经纪人设立方面，也是像很多成熟市场一样采取登记制。英国监管机关也确实有保险经纪的同业组织，在1977年英国就成立了保险经纪人协会。经纪人协会的主要职责是代表保险经纪人和保险机构的利益，现在有千家保险经纪公司作为会员单位，协会下属的经纪公司总雇员超过10万人。这里还有一个数据可以和大家分享，英国保险经纪行业的总产值占到了英国GDP的1%，开始我们看到这个数字是不太相信，但是后来我们了解确实是这么一个数据，当然不光是经纪收入，主要是经纪公司所安排的保费收入是占到了GDP的1%。英国GDP大概是2万亿总值，按这个比例来算占到了1%，这就相当于整个英国的农业做的贡献。英国不是一个传统农业国家，但是经纪公司的产值和保费算上能够占到英国GDP的1%。中国没有统计，但是我想可能不到万分之一，是非常非常低的比例。

　　英国的经纪人协会主要提供几项服务，通过建立指导中介管理措施，提高保险经纪人和保险中介的服务，影响相关的政策制定和决策者，为会员创造稳定的商业环境，提供相关信息，组织论坛和研讨会，交流非竞争性的信息，提供一系列会员支持服务。

　　下面非常简单地介绍一下美国保险经纪协会的运作情况。

　　美国也是有专门的保险经纪协会叫做美国独立保险代理经纪人协会，代表全美国30万保险经纪从业人员向消费者提供比较广泛的保险及其他金融服务，它这里其他金融服务是包括像风险管理服务。这几年美国有一个企业风险管理基金年会，我想在座各位可能都听过有这么一个年会，美国所有企业风险管理经理都会通过这个年会来探讨美国的企业怎样建立风险管理机制，在这方面经纪人协会是一个主要的推动者和筹划者，所以从这方面，我们也可以多一点了解经纪人协会在美国经济社会中扮演的角色，他们每年都有全国大会，保险公司也可以被邀请，但是主角并不是保险公司，因为我们经纪协会去进行推动，实际上和消费者互动应该是更加容易达成的共识，在我们的监管层面和政策层面，和保险公司怎样更好的为消费者提供服务。

　　这是关于保险经纪协会的。关于对现有服务体系的看法我也谈几点意见。因为现在保险经纪公司有了一定的发展，但是我想相对成熟市场来说，我们还是在起步阶段，这里面有很重要的一个发展方向，可能在于我们自身怎么去努力，自身怎么去提高我们的专业水平。中国现在也有一部分的评价体系，特别在上海，在过去的五年一直在推动信用体系的建立，这也有一定的社会影响，很多经纪公司踊跃参与，但是中国还是没有一个全国性的评价体系，或者现在的评价体系有一个很大的问题，虽然不会出面但是大家都知道是政府在出面，而且评价不像保险公司，还是主动自愿的参加评选和评比，经纪公司现在在上海的实践是必须要参加，然后评价的结果并不是说一定要经过会员同意和经过经纪公司同意就会在网上公布。这也是引起了一部分的争议，或者让有些经纪公司觉得心里不太踏实，他自己没有做好准备，但是必须要参加这种评价，但是评价结果又要公布。后来保监局说四星五星公布的，如果是三星以下是不需要来公布的，但实际上结果还是一样，因为没有被公布的消费者都知道，保险公司也清楚，你肯定是三星以下。借鉴国外的经验，我想应该要淡化行政色彩，等你做好准备以后你就去参加这样一个评价体系的评估。所以，这里我也有一些简单的材料给大家做介绍。

　　在英国的经纪人评价也是一个常规的评价，很多年他们都有这样的传统，但是他们评价的单位是英国保险经纪人协会，在澳大利亚也是由澳大利亚保险经纪人协会，不知道在台湾和香港是怎么样，英国和澳大利亚都是由保险经纪人协会评价保险经纪公司的表现，给他们做出一些适当的评价。在新加坡是由亚洲保险评论，评价为亚洲最佳保险经纪人，这是由亚洲保险评论做出的。我想在中国，以后杨社长这边也可以去参与组织这样的保险经纪公司的评估，或者是协助建立这样的评估体系。

　　最后我想谈一下评价的标准，这也是大家比较关注的，到底是论规模还是论什么来评价。或者怎么样评价才是对行业有一个正确的领导。因为我们建立全国的评价体系实际上是有导向的，起码通过这种评价，虽然不是强制的评价，但是让大家知道什么才是方向，什么才是保监会或者客户希望见到的保险经纪行业的发展方向。这里我们综合一些国家的评价内容做一个介绍。

　　一是深度理解保险市场，二是理解客户需求，三是在风险管理和其他增值方面有所创新，四是经纪服务和客户服务是否是行业的引领者，就是说行业的发展它是不是有一种带领，通过它的表现和它的服务更加清楚行业应该怎样发展。五是业务增长和财务表现，合规的机制是否完善，合规方面的表现怎么样。我想这也是可以作为一套综合的评价体系，来确定一个内容进行参考。如果经纪行业本身通过评价体系的引领得以发展，如果以后有一个保险经纪协会能够代表大家的利益，能够代表我们行业在社会上提出我们的观点，更加有组织的和保监会、相关部门沟通的话，我想经纪行业作为消费者保护的一个重要行业代表，我们可以更好的做工作。