勒泽勒：应建立全球统一的银行监管体系

　　新浪财经讯 2012年5月23日-24日，第十五届中国北京国际科技产业博览会重要论坛“2012中国金融论坛暨北京·亦庄项目入区签约仪式”在北京召开。图为德国联邦金融监管局银行业监管行政长官雷蒙德·勒泽勒。

　　雷蒙德·勒泽勒：谢谢，感谢主持人的精彩介绍。女士们、先生们，我十分荣幸能够来到这里，在这么多观众之前发言，感谢组委会邀请我。

　　现在我们都面临着困难，我们都在遭受着金融危机的恶果；尽管它是在几年前发生的，但是现在仍然有影响，这种影响不仅仅在欧洲；当然了，中国的情况会更好一些。但是，讲到欧洲主权债务危机，我觉得任何一个国家都不能幸免。过去这几年当中，我们的金融市场由于缺乏监管，它的后果已经波及了很多地方。我相信这次金融危机会导致一个后果，我也感到越来越坚信，我们应当要加强我们的监管理念。我们的银行业和金融市场都必须要对解决这个危机，尽可能争取获得更多的经济体和国家，包括国际社会的支持。这种新的监管理念应当了鉴于以下几个特点之上的。

　　首先，这个监管框架必须要完整。第二，要激励加大国际上的合作。第三，要建立一个预防性的监管方式。

　　首先，加强监管框架，这个危机已经给了我们教训，要达到全球市场的良好运作，我们需要一个没有漏洞的、完全统一的，并且完全一致的市场。这就给我们几点启示：我们必须要缩小杠杆率，进行去杠杆化的操作。但是，我们的银行并没有足够的能力吸收这些损失，资产负债表上的表现也并不是特别好。而且正是因为这几点，所以银行都必须要有足够的资本来吸收消化所有的损失。只有重组资本才可以做到这一点。但是，现在很多欧洲的银行都有流动性的问题。因此，我认为我们必须要增强银行的资本充足率，并且除此之外，我们要扩大国际合作，我们的监管机构和市场参与者之间的合作和对话，对于我们的监管工作是至关重要的。加强国际合作是正确的方式，监管不仅仅是对监管者而言，同时它需要与市场的参与者之间共同合作，而且在过去这几年当中也已经有很好的展示。

　　在解决危机之前，我们的国际银行都必须要建立起一个统一的合作的监管体系，但是现在我们的合作变得越来越紧密了。所以，我们要做的不仅仅是要加强此类的监管，同时也能够让我们有更多的机会相互学习监管的经验。我们监管不管在国内还是在国际的层面上都已经获得了很多的经验，之后安德里亚·恩瑞亚也会在这个上面讲他的一些观点。

　　我们认为整体的监管架构必须是全面的和系统性的。我们已经在这个方面迈出了重要的一步。现在欧洲有一个非常健全的监管体系，我们有国家的监管机构，他们仍然是主要为国家的银行负责，同时我们还有三个欧洲的金融监管的机构，我不清楚这种做法是不是可以成为全球的一个监管机构的一个蓝图。但是，我认为建立起一个单一的规则体系，应当是我们正确方向当中的一步。我相信在危机之前我们监管市场并没有非常好的合作，是我们危机发生的一个原因。在危机发生之后，我们就必须要建立起一个更加健全和完善的监管体系。比如说像冰岛这类国家的例子就很好的证明这了一点。

　　那么，我们单一的规则手册为全球监管机构都建立起了一个指导手册，虽然它并没有在世界上每个地方都执行，但是我相信对于所有地方都是有借鉴意义的，尤其是在其他地方有同样性质的问题上。因为我们还遇到一些影子银行的问题，这些影子银行可能我们都没有注意到，更不用说来解决这些影子银行的问题了。我们已经做了一些初步的措施，但是还是需要更多的努力。这样我们能够从仅仅是分析层面来引到真正解决的方面。

　　第三点就是一个新的监管方式。女士们、先生们，我们现在需要的是一个没有漏洞的，并且有建设性的监管架构。但是，这样的一个监管架构只是第一步，最重要的是我们如何改变监管的做法？我们新的监管理念又是怎样的？我的理解是在危机之前很多监管机构，他们的做法不是特别的正式，或者比较消极，这种做法必须要改变。最重要的是我们必须要理解银行的企业经营模式，我们要理解新的产品是如何被创新，被开发的。监管机构不仅仅要检查这些银行是不是按照银行的监管在做，同时我们还必须要理解这个银行的业务。我们要提正确的问题，这是我们了解监管结构当中一些问题的必要步骤之一。比方说我的机构德国联邦金融监管局(BaFin)建立起一个新的部门，会检查在哪个业务方面和领域分析有什么新的产品开发，这是为了更好的理解这些银行的一些经营模式。同时，我们还必须要愿意来了解一些其他的司法和其他程序上的新做法。这对于不同的司法领域的监管机构都是十分重要的。同时，这还是一个很好的机会，让我们朝着正确的方向发展。

　　最后，感谢大会给我的这次机会。女士们、现实们，感谢你们的倾听，谢谢，