田华茂：战略新兴产业是银行发展的新机遇

　　新浪财经讯 2012年5月23日-24日，第十五届中国北京国际科技产业博览会重要论坛“2012中国金融论坛暨北京·亦庄项目入区签约仪式”在北京召开。图为成都银行股份有限公司行长田华茂发言。

　　田华茂：各位来宾，来宾上午好，我今天给大家报告一下关于加快金融业创新步伐。银行业如何支持战略性新兴产业，首先问题提出来，就是温总理提出来加快国务院加强新兴产业的发展，十二五期间列入我们的目标之一。战略性新兴产业要培养国民经济先导资质，战略性新兴产业发展对于我们来讲，应该说是意义重大的事。首先，国际上有这么一种观点，就是说科技革命的周期诞生经济波动的周期，那么实际上我们从工业革命开始，从蒸汽机的发明以后到二次世界大战以后，应该说工业革命特别是在二次世界大战以后石化工业的发展，到80年代以后信息工业的发展，每一次科技革命应该说带动整个世界经济长周期长远的发展。

　　在这次经济危机当然它产生原因是多方面，另一方面就是第三次和第四次科技革命在交替周期当中，需要一种推动力，这种推动力其实有赖于我们科技新兴产业的发展，那么从我们国家的情况来看，我们应该说是中国改革开放30年取得很大成就，我们已经是一个世界工厂，这个世界工厂应该说在为中国经济的发展应该说是奠定了一个非常好的基础，但是另一方面我们现在发展有一点它的持续性和它未来的发展还是有相当的持续性的问题。

　　现在中国经济的发展我们应该说是一种高重复，高污染这样一个粗放型的经济，而且创新能力不够，而且现在我们也面临资源社会的约束，而且劳动力成本上升，过去传统世界工厂优势其实已经难以继续推进。在这种情况下客观上要求转变经济增长方式，而战略性新兴产业从技术，知识，人才是高科技产业，使我国经济由粗放向集约，附加值低向附加值高，无疑会成为我国经济发展的突破口，战略性新兴产业对经济发展是十分重要的。同时，大家也知道我们在战略性新兴产业医疗，新医药这个产业发展更多的造福人类了，从生物育种发展解决粮食安全，我们在实践当中体会到战略性新兴产业对整个国民经济的发展是十分重要的。对于商业银行来讲，战略性新兴产业应该说是对我们商业银行发展是带来了一个大的发展机遇。

　　首先按照经济决定金融这样一种原理，商业银行资产配制，不管是信贷资产还是我们的投资，还有我们其他资产，包括国外资产配制，实际上一定是要根据整个实业发展配制经济资源。美国金融危机有一个重要问题，金融资源配置脱离实际太远，产生大量衍生品，这个是很不利，金融发展滞后实业发展，对整个经济促进作用也是很难体现，有时候还会阻碍一定程度经济发展。

　　我们现在看商业银行金融创新与实体经济发展不是超前，是有一定的滞后，这种情况下战略性新兴产业发展对于今后商业银行发展是非常重要的。战略性新兴产业对商业银行发展应该说提供了一些特别的机遇，现在我们战略性新兴产业的发展尤其它这种企业往往高科技企业，轻资产的企业客观上需要商业银行创新的方式，比如说我们与证券市场，债券市场以及包括PE发展信托的机会，用传统方式是不能满足这个新兴产业的发展。

　　18世纪英国商业银行发展贷款业务，黄金业务，实际上中国商业银行目前为止传统行业银行并没有，如果我们还是按照传统方式满足战略性新兴产业发展肯定是做空，客观要求商业银行必须以创新方式，必须在组织架构，产品创新，银行功能创新必须以创新方式发展才能支持战略性新兴产业发展，战略性新兴产业发展有一个到今天是工业化，信息化的时代。

　　我们可以想一想，我们当年从计划经济的时候，我们银行都是国际方式，我们都是手工记帐，手工算法，现在信息技术为商业银行充分应用，未来发展下一代互联网，物联网，云计算，还有移动智能终端应该说会对商业银行未来是一种重大的技术革命，我们不可以想象十年，二十年以后那个时候商业银行做的，现在做商业银行我们依靠是信息化的手段做的，大家可以想一想，信息对战略性新兴产业发展，商业银行盈利模式，发展模式带来一个重大的机遇，而且具有重大的挑战。

　　另一方面战略性新兴产业也需要商业银行，在我们现在金融格局当中，商业银行银行的融资费用在整个社会融资当中还是占大多数，我们前几年是占90%资金都是靠商业银行，但是这个有一个过程，我们资本市场发展从中国金融战略发展来讲，应该是直接融资。我个人认为现在银行监管部门，对于商业银行这一部分建设资金，规模化，或者采取一些其他方式，我觉得本身有利于资本市场在这个过程当中进一步发展，银行间接融资份额太大，经济社会发展，国外发达经济体走过的路来看也是需要资本市场进一步发展。从这个意义上来讲，银行需要转型，而且我们现在在融资当中，我们有一个测算，每一万亿GDP大概需要两千九百亿银行贷款，按照这个计算，间接融资会是一个逐步相对来讲，它的市场份额会逐步缩小，15年需要贷款银行信贷是1.62万亿，20年需要11万亿的信贷资产，所以战略性新兴产业在目前发展来讲，我们还不能离开商业银行。

　　第二个方面从战略性新兴产业发展来讲，商业银行必须要进行创新，只有创新才能适应战略性新兴产业这样发展要求。过去我们做的贷款，传统方式是很难满足战略性新兴产业的发展，所以这个问题我们商业银行创新应该提供了一个好的途径。

　　商业银行创新在支持战略性新兴产业来讲，我认为主要是两个方面，第一个方面创新就是我们对传统商业银行领域业务的创新，这一部分大家知道传统的商业银行应该说近一二十年，国内商业银行在传统商业银行业务领域里面进行了大量创新，包括小银行，城市商业银行进行了大量探索，有创时代意义的创新，我认为是贸易融资，产业融资，过去银行做业务都是点对点，现在商业银行采取对一个产业链，通过对核心企业，上下游企业进行产业的整合，然后进行核心企业或上下游企业捆绑式的融资，这是一个方面解决产业链的问题。

　　第二个就是商业银行在传统银行领域包括通过担保方式，通过银行贷款方式的一些变化，这方面进行大量的创新。再一个就是商业银行通过加强与保险公司，担保公司，信托公司这方面一些合作，也进行了一些创新，最典型比如说我当时在汶川地震大量小地方性银行，金融机构对灾区支持，当时我们采取银行政府设立担保基金，商业化担保公司和保险公司进行风险分摊，分散创新，解决当时灾区的企业和农户而没有抵押的情况，实际上还是取得很大的成功。

　　刚才谈的三点实际上是传统银行业务的创新，更重要银行下一步创新是在银行功能延伸要大力发展投资银行业务，投资银行业务发展应该说是未来中国商业银行从存贷利差同时逐步改善，包括收入结构，资产结构，盈利方式重大转变，这个里面包括财务债券业务，企业重组并购业务，还包括资产证券化业务，包括这些业务应该说是为商业银行不仅在间接融资市场，而且在直接融资市场提供业务支持的帮助，这才是中国商业银行未来发展的前途所在。作为成都银行我们在这些方面做了什么事，主要是成都银行成立了投资银行部，积极开展投资银行业务，在投资银行部应该说我们加强了银政，证券公司，担保公司平台，我们发行中小企业集合票据，发行小微企业债券，通过这种方式进入直接融资市场为企业发展提供服务，我想这个是一个方面，第二方面我们建立了一个科技支行，通过科技金融发展支持它的发展，第四一个方面成都银行在融资上进行了一定探索在这些方面，我们在考核绩效，方式方面对战略性新兴产业中小企业在资本分配系数上，在考核结构上进行调整，鼓励我们的支行和分支行大力发展中小企业包括我们说的支持战略性新兴产业发展，这方面做尝试，探索，总之中国商业银行未来发展想强调一个主题，中国商业银行想在未来发展当中占主动权，要主动吸引整个结构调整，经济调整变化，积极发展投资银行业务。谢谢大家。