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贝克俊:保险市场创新不仅是产品创新

2011年05月21日 15:00 来源:《财经网》

  【《财经》综合报道】 5月21日,在2011陆家嘴论坛“专题会场六:中国保险市场的创新与发展”上,中美联泰大都会人寿保险有限公司首席执行官贝克俊表示,中国的保险市场的创新不是只有产品的创新,包括通用的创新,包括大制度的配合。

  实录如下:

  贝克俊:

  首先感谢(主持人)徐文虎教授和上海市人民政府让我参加这次论坛。刚才(中国人寿保险(集团)公司总裁)袁力总裁针对保险大的环境,创新和防范风险已经提出了非常好的意见,(平安养老保险股份有限公司董事长兼首席执行官)杜永茂也强调养老是一个比较重要的问题。前两天我看到一个报道,二三十年以后我们的小辈,0.8个人要养一个人。

  针对这个情况讲,为什么创新,创新的基本元素就不谈了。不过我想说就保险业来讲,我们有这些问题,提出一个比较实际的问题,最近保险业的创新,在中国保监会的牵头下去,从去年下半年开始我们针对年金的问题,我们公司很有幸和业界,看看大家能够在这方面为中国的保险市场提出一个产品的创新方式。一个市场的创新不是只有产品的创新,包括通用的创新,包括大制度的配合。

  今天我借着小小商品的创新,给大家发表我们个人的意见。我讲到变额年金,年金1950年代就有,随着社会的发展和对冲基金的发展,它在90年代以后比较发达。就美国的市场来讲,一年大概有1700亿美金的保费,占到年金市场的8.5%,整个市场是1.5万亿左右。就日本来说,也有16.5万亿元的日元的资产管理,2009年因为有金融危机的关系,2009年年金占到养老金市场的50%。

  从这方面来看,这次变额年金基本做法,考虑不断创新和防范风险,这次变额年金先找我们的城市试点,商品的形态在保监会的带领下,我们基本上也做了比较严密的规划。主要有几个方式,第一个方面是怎么样保证最低的利益,还有是所谓累计利息的利益,还有年金的最低保障利益。

  这样的话通过试点以后有几个风险,一个是客户的收益要注意到平衡几个方面的利益,另外保单的风险,还有就是保险公司所谓管理的风险。在这里同时也要满足某些客户的流动性。

  有两种方式达到这个方式,一个是通过固定方式达成这种的运作,另外,内部通过对冲的方式达成这方面的效果。所以整体来说两种形态和另外一些形态,这次我想在试点当中把这个方面推出来,主要的城市也选择相对来讲比较适合的城市,包括北京、上海、广州、深圳、厦门五个城市试点。希望能够通过这方面的机制,就我们公司来讲,准备通过银行系统,通过高端理财的方式做到。

  基本上,现在一般来讲年金最重要的不是一次性的投入,也包括累计性的。你年纪比较轻,40几岁,50几岁,想到60岁以后怎么样达到退休时候的养老的问题。变额年金的作用是能够通过一段时间的累积,让你享受到所谓资本市场跟债券市场技术上的安排,能够让你不会只有固定的,不是通过分红式的,是通过独立账户的运作让你能够享受到更多的收益。

  其实国外就个人,比如说美国401K已经做了,把商品能够通过一种制度。在上海我们也有过关于年金方面,关于税前优惠的问题。整体来讲整个的创新就养老来说,不只是考虑到商品的问题,还包括推出来以后怎么样能够在制度上的问题,更重要的是防范风险的问题。

  我希望今天通过这个论坛,大家集思广益,能够把这个范围继续扩大,也预祝这次论坛能够成功。谢谢各位。【作者:《财经》综合报道 】(责任编辑:江波)

  

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